A América marcou recentemente dois grandes eventos durante a celebração do Quatro de Julho. era um Era o 250º aniversário da América e mais um ano desde que o presidente Donald Trump sancionou o One Big Beautiful Bill Act.
Uma parte importante desta lei foi a criação de “Contas Trump”, uma nova conta de poupança com vantagens fiscais para crianças. O objetivo é ajudar os jovens americanos a construir riqueza desde cedo. Muitas pessoas estão falando sobre os US$ 1.000 em assistência governamental gratuita vinculada às contas de Trump. De acordo com a lei, o governo dos EUA depositará US$ 1.000 na conta Trump para cada criança elegível nascida entre janeiro de 2025 e 31 de dezembro de 2028.
As contas Trump são apenas para recém-nascidos?
A confusão começou porque o governo dos EUA está a distribuir 1.000 dólares em capital inicial gratuito apenas a bebés nascidos entre 1 de janeiro de 2025 e 31 de dezembro de 2028. No entanto, a própria conta Trump está disponível para muitas crianças com menos de 18 anos, mesmo que tenham nascido antes de 2025. Elas não receberão apenas 1.000 dólares gratuitos do governo, conforme relatado pelo governo.
O maior equívoco é sobre os US$ 1.000 grátis. O pagamento de US$ 1.000 é apenas para recém-nascidos nascidos durante o período de quatro anos. Mas as famílias com crianças mais velhas ainda podem abrir contas Trump e começar a poupar dinheiro para elas.
Existe realmente uma conta Trump?
Uma conta Trump é uma conta poupança com vantagens fiscais criada para crianças sob a nova lei. Ele foi projetado para ajudar as crianças a economizar e acumular riqueza desde cedo.
Os pais ou responsáveis legais de crianças nascidas entre 2025 e 2028 podem abrir uma conta e receber US$ 1.000 do governo federal, conforme aponta a Forbes.
As famílias podem adicionar dinheiro todos os anos
Além de depósitos governamentais gratuitos, a conta pode receber até US$ 5.000 por ano. O apoio pode vir dos pais, avós, outros parentes, amigos da família e empregadores. A Forbes diz que uma criança nascida em 2026 poderia receber um total de US$ 91.000 aos 18 anos se o valor máximo fosse capitalizado anualmente. Isto não inclui qualquer crescimento do investimento.
A conta funciona de forma semelhante a um IRA tradicional. O dinheiro cresce com impostos diferidos, o que significa que os impostos geralmente são pagos mais tarde, em vez de anualmente.
Como são tributados os rendimentos?
Os ganhos de investimento são tributados como rendimento ordinário quando retirados. A contribuição do governo de US$ 1.000 e a contribuição do empregador também são tributadas quando retiradas. O dinheiro contribuído pelos pais ou parentes geralmente é isento de impostos quando retirado porque foi tributado antes de ser depositado.
Agora, quando a criança completa 18 anos, a conta Trump torna-se automaticamente um IRA tradicional. O proprietário da conta pode posteriormente convertê-la em um Roth IRA pagando imposto sobre a conversão.
Embora existam regras de retirada, como outras contas de aposentadoria, sacar dinheiro antecipadamente geralmente significa pagar imposto de renda normal ou pagar uma multa adicional de retirada antecipada de 10%.
Existem algumas exceções que permitem saques sem penalidades. Depois de completar 18 anos, o dinheiro pode ser usado sem multa de 10% para cursar o ensino superior, comprar a primeira casa, abrir um pequeno negócio ou investir. Se o dinheiro permanecer parado, ele continuará como uma conta de aposentadoria, conforme observado pela NBC News.
Por que as contas Trump são úteis mesmo sem os US$ 1.000 grátis?
Famílias com filhos mais velhos ainda podem se beneficiar porque a conta oferece benefícios fiscais. Os pais e parentes podem transferir dinheiro para a conta da criança em vez de mantê-lo em seus próprios investimentos tributáveis.
Antes disso, as crianças geralmente eram obrigadas a obter renda tributável antes de abrir múltiplos Contas de aposentadoria. As contas Trump permitem que as crianças recebam até US$ 5 mil por ano, mesmo que o dinheiro venha de familiares ou empregadores, segundo a Forbes.
Também pode ajudar no planeamento da reforma a longo prazo, uma vez que muitos jovens de 18 anos têm baixos rendimentos tributáveis. Converter esta conta em um Roth IRA pode ser mais barato do ponto de vista fiscal. O dinheiro pode então continuar a crescer sem impostos durante décadas.
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Especialistas dizem que os US$ 1.000 grátis removem uma barreira significativa.
“1.000 dólares em ajuda federal à nascença ajudam a remover a barreira de não ter nada para começar, que tem sido historicamente a maior barreira à poupança”, disse Andy Blocker, chefe de política, regulamentação e relações governamentais da Edward Jones, segundo a Reuters.
“Se até ao final do ano houver um claro impulso para que mais famílias comecem a poupar e a investir no futuro financeiro dos seus filhos, isso será um sucesso”, acrescentou Blocker.
No entanto, alguns especialistas não estão convencidos de que o programa ajude a todos.
“Os documentos do governo têm um longo historial de fracasso em tirar as pessoas da pobreza, e há poucas razões para pensar que isto será diferente”, disse Adam Michaels, diretor de estudos de política fiscal do Cato Institute, segundo a Reuters.
Ele também disse: “O verdadeiro benefício recai sobre as famílias que já têm empregos estáveis e a capacidade de poupar”, acrescentando que a cooperação na adequação do emprego provavelmente se concentrará nas grandes empresas.
Em que difere de um plano de poupança para educação 529?
Um plano 529 destina-se principalmente a despesas com educação. As retiradas de educação qualificada de um plano 529 são isentas de impostos. Também permite contribuições anuais muito mais elevadas do que a conta Trump.
As contas Trump não são para substituição 529 planos; As duas contas devem ser vistas como complementares e não concorrentes. As famílias que têm certeza de que o dinheiro será usado para a faculdade ainda podem aproveitar melhor o plano 529.
A diferença entre as duas contas é que as contas Trump oferecem mais flexibilidade do que um plano 529. Se uma criança não frequentar a faculdade, conseguir uma bolsa de estudos ou gastar menos com educação do que o esperado, o dinheiro da conta Trump ainda poderá ser usado para outros fins aprovados ou para a aposentadoria. Isso o torna mais flexível do que apenas uma conta poupança universitária, conforme observado pela Forbes.
Um grande benefício a longo prazo é a capacidade de contribuir com até 5.000 dólares por ano, com contribuições de familiares, amigos e empregadores. Esta oportunidade permanece disponível para muitas famílias, mesmo que percam o financiamento inicial do governo.
Portanto, as contas Trump não são apenas para novatos. Apenas as crianças nascidas entre 2025 e 2028 são elegíveis para o depósito de 1.000 dólares do governo. Mas muitas crianças com menos de 18 anos ainda podem abrir contas, receber contribuições para anuidades, usufruir de benefícios fiscais e utilizar o dinheiro mais tarde para estudar, comprar a primeira casa, iniciar um negócio ou reformar-se.
