À medida que a inteligência artificial continua a ganhar impulso em todos os setores, a fraude bancária aumentou em muitos países, levantando preocupações sobre a escala das perdas financeiras que as instituições financeiras poderão enfrentar se a tendência continuar. A fraude está cada vez mais concentrada na banca móvel, nas compras online e nos pagamentos com cartão, realçando a necessidade urgente de os bancos tomarem medidas preventivas mais fortes para proteger os clientes e reduzir potenciais perdas.
Números recentes refletem a gravidade do problema: a Índia registou um aumento de 46% na fraude bancária no exercício financeiro de 2026. Embora o número de casos de fraude comunicados tenha permanecido relativamente moderado, o impacto financeiro por caso aumentou, de acordo com o Economic Times, indicando que as vítimas estão a perder somas maiores de dinheiro. Da mesma forma, a Cifas relatou cerca de 444.000 casos de fraude entre os seus membros do Reino Unido em 2025, representando um aumento de 6% em comparação com 2024. Isto demonstra a crescente escala e sofisticação da fraude cometida.
A ascensão dos modelos de fraude como serviço
Um factor importante que impulsiona este crescimento é o surgimento de modelos de “fraude como serviço”, nos quais os criminosos vendem kits de fraude prontos a usar que permitem que mesmo intervenientes pouco qualificados realizem esquemas de fraude sofisticados. Com ferramentas de IA capazes de criar identidades, e-mails, gravações de voz e perfis de redes sociais falsos e convincentes em grande escala, a fraude está a tornar-se mais automatizada, acessível e difícil de detetar.
No sistema financeiro, a fraude é mais prevalente em pagamentos com cartão, serviços bancários pela Internet e canais de pagamento digital e aumentou nos últimos dois exercícios. No entanto, não é apenas a vulnerabilidade tecnológica que constitui um importante factor contribuinte, mas também o comportamento humano. A baixa consciencialização do consumidor, combinada com tácticas de engenharia social cada vez mais sofisticadas, leva muitas vezes os indivíduos a autorizar pagamentos em circunstâncias fraudulentas. Isto torna a prevenção mais difícil, uma vez que muitas perdas por fraude não são causadas por violações diretas do sistema, mas por ações manipuladas dos utilizadores.
As implicações a longo prazo para os bancos são substanciais. A Mastercard prevê que as perdas globais por fraude poderão aumentar 153% nos próximos cinco anos, passando de aproximadamente 23 mil milhões de dólares em 2025 para 58,3 mil milhões de dólares em 2030. Um aumento tão acentuado representa um grande risco financeiro para o sector bancário e pode também minar a confiança nos ecossistemas financeiros digitais.
Dados globais Análise de carteira móvel 2025
Apoiando esta preocupação, a GlobalData’s Análise de carteira móvel 2025 O painel descobriu que 18% dos entrevistados evitam métodos de pagamento móveis ou vestíveis devido a questões de segurança, indicando que o aumento da fraude pode impedir a adoção digital e retardar a inovação nos serviços financeiros.
