Em vez de usar cartões de crédito para empréstimos, Pranav Sakhadeo os vê como uma ferramenta financeira para maximizar o reembolso, recompensas e descontos. Com um gasto anual de Rs 5 lakhs associado ao cartão, seu sistema cuidadosamente planejado o ajudará a reduzir significativamente suas despesas diárias.
O planejamento anual é fundamental
Sahadeo e sua esposa Rama começam cada ano financeiro preparando uma planilha de despesas detalhada que inclui alimentação, serviços públicos, pagamentos de seguros, viagens e investimentos.
Com base nos gastos esperados, cada categoria recebe um cartão de crédito específico que oferece as melhores recompensas, cashback ou benefícios. Isso permite automatizar a maioria de suas transações diárias ao longo do ano.
Para compras maiores, ele gasta tempo comparando preços, ofertas bancárias e estruturas de recompensas antes de tomar uma decisão final.
Por que ele usa 21 cartões de crédito?
Segundo Sahadeo, cada cartão tem uma finalidade específica. Seus cartões são divididos em diferentes categorias, incluindo:
- Cartões de uso diário para despesas de rotina
- Cartões importantes para metas de gastos
- Cartões RuPay e UPI para pequenos comerciantes
- Cartões de backup de emergência
- Cartões usados durante o período de promoção
Segue uma regra simples: cada cartão deve economizar dinheiro, oferecer suporte a uma categoria de pagamento, melhorar seu perfil de crédito ou funcionar como backup.
Sem taxas anuais por três anos
Embora as cobranças anuais em seus cartões de crédito pagos sejam de cerca de 5.500 rúpias, Sahadeo diz que não pagou nenhuma taxa anual nos últimos três anos.
Ao planejar cuidadosamente suas despesas e cumprir os termos da isenção, ele garantirá a isenção de todas as cobranças. Ele vê a isenção de taxas como uma forma de controle de custos e não de austeridade.
Revisão regular de suas cartas
Sakhadeo acredita que os usuários de cartão de crédito devem revisar seu portfólio regularmente, pois os programas de recompensas e benefícios de reembolso mudam com frequência.
Ele fechou seu cartão Axis Airtel depois que seus benefícios foram reduzidos. Ele também rebaixou seu carro-chefe HDFC para HDFC Millennia, pois era mais adequado aos seus hábitos de consumo. Ele recusou ofertas para atualizar seu cartão American Express Platinum Reserve por motivos semelhantes.
Seu princípio orientador é: “Escolha seu cartão com base em como você gasta, não no que você tem”.
Paciência ajuda você a reter mais
Segundo Sahadeo, ele nunca compra algo porque há uma oferta.
Antes de realizar a compra, ele verifica se o produto é realmente necessário, analisa seu histórico de preços, compara as ofertas disponíveis e depois escolhe o cartão que oferece mais benefícios.
Ao mesmo tempo, um smartphone com preço em torno de Rs 42.000 foi comprado por um preço efetivo de Rs 32.250 após combinar descontos, ofertas bancárias e benefícios de cartão.
Como sua jornada com cartão de crédito começou
Seu primeiro cartão de crédito foi um cartão SBI básico tirado em 2011. Inicialmente, ele via os cartões de crédito principalmente como ferramentas de empréstimo de curto prazo.
Mais tarde, depois de aprender sobre o cartão Amazon Pay ICICI, ele abriu uma conta no ICICI Bank e obteve um cartão de crédito garantido pelo FD para construir uma pontuação CIBIL. Depois que o Amazon Pay foi aprovado para o cartão ICICI, ele começou a receber reembolso em gastos on-line e de serviços públicos, o que despertou seu interesse em finanças pessoais.
Uma crise de saúde mudou sua perspectiva sobre o dinheiro
Uma grande virada ocorreu quando ele contraiu hepatite B crônica, que seu pai havia contraído.
Como o custo do tratamento rondava os 3,2 milhões de rupias e os fundos eram limitados naquela altura, ele teve de fazer um trabalho extra para reembolsar a assistência financeira. A experiência sublinhou a importância do planeamento financeiro e da preparação para emergências.
A ordem faz o sistema funcionar
Sahadeo afirma que a gestão de 21 cartões de crédito só é possível através de uma disciplina financeira rigorosa.
Ele nunca perdeu um pagamento com cartão de crédito, pagou juros na conta ou recebeu dinheiro no cartão de crédito. Ela usa aplicativos como Cred e SaveSage para rastrear datas de vencimento de pagamentos e ciclos de cobrança, enquanto monitora regularmente sua pontuação de crédito.
Não é adequado para todos
Sakhadeo alerta que os cartões de crédito não são ideais para pessoas que fazem compras por impulso, ignoram pagamentos, dependem fortemente de EMIs ou gastam além de suas posses.
Para iniciantes, ele recomenda entender primeiro as finanças pessoais, construir uma pontuação CIBIL forte e começar com um ou dois cartões de cashback. Se necessário, os usuários podem começar com um cartão de crédito suportado pelo FD.
Cartões de crédito são ferramentas, não receitas
Segundo Sahadeo, os cartões de crédito devem ser tratados como instrumentos financeiros e não como dinheiro grátis.
Usados de forma responsável, eles podem ajudar a reduzir os custos do dia a dia. Se usados de maneira descuidada, podem gerar dívidas.
A sua abordagem mostra que com planeamento, disciplina e bons hábitos de consumo, os cartões de crédito podem ser uma parte útil de uma estratégia financeira de longo prazo.
