Muitos pais economizam dinheiro em um plano 529 porque oferece benefícios fiscais Benefícios para despesas de educação. O dinheiro em um plano 529 cresce sem impostos, e as retiradas também podem ser isentas de impostos se usadas para despesas educacionais aprovadas. No entanto, muitas famílias descobrem que suas economias de 529 não cobrem o custo total da faculdade porque as mensalidades, moradia e outras despesas aumentam com o tempo.
Um plano 529 subfinanciado não é um fracasso porque ainda pode ajudar a reduzir uma grande parte das despesas universitárias, de acordo com o relatório Kiplinger. A principal vantagem do 529 O plano é que as retiradas sejam isentas de impostos quando usadas para despesas educacionais qualificadas.
As despesas dedutíveis normalmente incluem mensalidades, taxas obrigatórias, livros, materiais, computadores, acesso à Internet e hospedagem e alimentação para alunos matriculados pelo menos em meio período.
529 regras do plano
Existem limites para despesas com hospedagem e alimentação, especialmente para estudantes que moram fora do campus. Os limites são geralmente baseados no custo oficial da frequência escolar. Se o saldo da conta for limitado, as famílias podem querer usar os fundos 529 primeiro para mensalidades e taxas exigidas, porque essas despesas são mais fáceis de documentar e fornecem os benefícios fiscais mais fortes.
Usar fundos 529 para despesas não aprovadas pode gerar imposto de renda e multas sobre a parcela da renda do salário, conforme observado por Kiplinger.
Regras de saque do IRS
O IRS diz que as famílias também podem usar US$ 10.000 por ano de um plano 529 para mensalidades em escolas primárias e secundárias públicas, privadas ou religiosas. Um dos erros mais comuns que as famílias cometem é retirar dinheiro da conta na hora errada. Reembolsos e despesas com educação devem ser feitos no mesmo ano fiscal. Exemplo compartilhado por Kiplinger, pagar mensalidade em janeiro e sacar dinheiro em dezembro, ou reverter, pode causar problemas fiscais.
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Pode ser confuso porque muitos As faculdades enviam as mensalidades do semestre da primavera em dezembro, embora as aulas comecem em janeiro. As famílias devem garantir que os pagamentos e reembolsos sejam feitos durante o mesmo ano civil para evitar problemas. Manter registros de todas as contas de mensalidades, faturas de moradia, recibos e pagamentos para fins fiscais, conforme recomendado pelo Relatório Kiplinger.
Planejando as despesas da faculdade
As famílias não deveriam gastar automaticamente 529 dinheiro durante o primeiro ano de faculdade. Os custos da faculdade muitas vezes aumentam com o tempo, portanto, distribuir os pagamentos pelos quatro anos pode ser uma estratégia melhor. Alguns pais guardam intencionalmente parte do saldo da conta para anos posteriores, quando as bolsas de estudo podem diminuir ou os custos de moradia podem aumentar.
Não existe uma maneira única e correta de usar um plano 529, mas as famílias devem evitar encerrar a conta muito cedo, conforme observado pelo Relatório Kiplinger. A maioria das famílias paga a faculdade usando uma combinação de 529 poupanças, atuais Renda, bolsas de estudo, ajuda financeira, poupança e empréstimos estudantis. Contrair empréstimos estudantis federais limitados às vezes pode ser uma opção razoável se ajudar as famílias a usar seus fundos 529 de maneira mais eficaz.
Formas de pagar a faculdade
Parte da renda atual para pagar as despesas da faculdade pode permitir que os 529 fundos restantes cresçam sem impostos. A segurança financeira futura deve ser priorizada em vez do pagamento de um fundo de aposentadoria para despesas mais caras Educação universitária. A educação é importante, mas os pais também precisam de proteger a sua saúde financeira a longo prazo. De acordo com um relatório da Kiplinger, 529 planos concebidos para os pais são contabilizados como activos e recebem favores durante a atribuição de ajuda financeira.
Os levantamentos regulares, no entanto, podem afectar a elegibilidade para ajuda financeira, dependendo de quem a possui, e 529 contas pertencentes a idosos devem ser monitorizadas em particular. As recentes alterações da FAFSA reduziram as penalidades de ajuda financeira associadas a cerca de 529 retiradas, mas um planeamento cuidadoso ainda é importante.
Opções adicionais do plano 529
Muitas pessoas não percebem que os planos 529 também podem ser usados para determinados programas vocacionais, estágios, programas de certificação e reembolsos limitados de empréstimos estudantis. Se o dinheiro ficar na conta depois da faculdade, as famílias não precisam ter pressa para gastá-lo. Quaisquer fundos restantes podem ser usados para a pós-graduação. A conta também pode ser transferida para outro membro da família elegível, se necessário.
De acordo com as regras e limitações atuais, alguns fundos 529 não utilizados também podem ser transferidos para um Roth IRA. Esta flexibilidade dá às famílias mais opções e reduz a pressão para gastar cada dólar durante a faculdade. O relatório Kiplinger afirma que as famílias que planeiam cuidadosamente os seus pagamentos, utilizam despesas dedutíveis e combinam um plano 529 com outras fontes de financiamento podem muitas vezes prolongar as suas poupanças para a educação mais do que o esperado.
