O patrimônio líquido médio de pessoas com mais de 50 anos nos Estados Unidos é de US$ 1.364.050, e o patrimônio líquido médio é de US$ 180.227, de acordo com a Empower (1). A média é impulsionada pelos americanos ricos, enquanto a mediana reflecte o facto de muitas pessoas na faixa dos 50 anos ainda estarem longe de serem ricas.
Mas e se você estiver no limite superior da escala?
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Digamos que Joe tenha 56 anos, sua esposa, Anna, 54, e eles tenham US$ 3 milhões em investimentos. Eles também têm dois filhos começando a faculdade, mas ainda estão pensando em se aposentar quando Joe completar 60 anos. Eles querem saber se isso é possível dado o saldo de seus investimentos. Então, deixar o mercado de trabalho é uma opção?
Como o dinheiro é investido?
As especificidades de investir seu dinheiro são muito importantes.
Se Joe e Anna tiverem US$ 3 milhões em suas contas 401(k) e de corretagem, é muito Um cenário diferente é US$ 1 milhão em contas de corretagem, uma casa de US$ 1,5 milhão e US$ 500.000 investidos em um 529 para faculdade.
Se um casal tiver US$ 3 milhões em um plano de aposentadoria, seus investimentos lhes proporcionarão uma renda anual de US$ 120.000 se seguirem a regra dos 4%. Se eles tivessem US$ 1 milhão em investimentos líquidos, teriam US$ 40 mil em renda anual.
Quanto o dinheiro crescerá?
Joe e Anna ainda têm quatro anos para aumentar seu dinheiro, então o difícil crescimento lhes trará mais trabalho. Joe e Anna também podem continuar a contribuir para suas contas de aposentadoria até os 60 anos.
Como ambos têm mais de 55 anos, podem fazer não apenas a contribuição padrão de US$ 24.500 401(k) (2) (a partir de 2026), mas também contribuições adicionais totalizando US$ 8.000 adicionais por ano.
Se Joe e Anna tiverem todos os US$ 3 milhões investidos e cada um contribuir com US$ 32.500 adicionais nos próximos quatro anos, de acordo com os cálculos de investimento, Joe terá aproximadamente US$ 3,88 milhões aos 60 anos (3). Isto resultaria num retorno anual acessível sobre os seus investimentos de até 155.200 dólares a uma taxa de retirada segura.
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Qual é o plano para a faculdade?
Claro, o elefante na sala é o custo da educação universitária para seus filhos.
O custo médio de uma escola pública de quatro anos (4) para um estudante estadual foi de US$ 11.950 no ano letivo de 2025-26, enquanto o custo médio de uma escola privada sem fins lucrativos de quatro anos foi de US$ 45.000.
As mensalidades só estão aumentando, então é provável que aumentem quando os filhos de Joe e Anna começarem a estudar. Se Joe e Anna pagarem por uma escola particular de quatro anos, eles precisarão sacar pelo menos US$ 360.000 de seus planos de aposentadoria, sem incluir despesas extras como hospedagem e alimentação.
Se seus US$ 3 milhões caírem para US$ 2,64 milhões porque estão pagando a faculdade, sua renda ainda será de US$ 105.600 relativamente respeitáveis. Mas se será suficiente depende dos compromissos e objetivos do casal.
Eles podem cobrir seus custos?
Em última análise, a questão de saber se Joe e Anna podem se aposentar dependerá de suas despesas.
bastante As pessoas podem viver confortavelmente se os seus investimentos estiverem entre US$ 105.600 e US$ 155.200 por ano. Na verdade, o rendimento médio (5) de todas as famílias nos EUA era de cerca de 83.730 dólares em 2024.
Mas o fato de Joe e Anna conseguirem é determinado por seus estilos de vida. Eles precisam ter certeza de que podem pagar suas contas com os rendimentos do investimento a uma taxa de retirada segura. E eles têm que fazer isso por vários anos sem Segurança Social porque não podem requerer até pelo menos os 62 anos (e idealmente não muito mais tarde para evitar cortes nos benefícios).
Ao decidir se podem trabalhar dentro de um orçamento, devem considerar:
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Impostos: Se o dinheiro deles estiver em uma conta Roth e suas distribuições forem qualificadas, isso não será um problema. Caso contrário, serão tributados na distribuição. e É provável que o seu rendimento exceda o limite a partir do qual as prestações da Segurança Social são tributadas.
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Custos do Medicare: Aposentar-se aos 60 anos significa deixar o emprego cinco anos antes do início da elegibilidade ao Medicare. Eles devem adquirir cobertura no mercado individual ou potencialmente manter a cobertura COBRA através de um empregador pelo maior tempo possível (normalmente 18 meses após a aposentadoria). Em qualquer caso, os custos são significativamente mais elevados sem o subsídio dos prémios por parte do empregador.
Se Anna e Joe estiverem confiantes de que podem arcar com suas despesas, incluindo quaisquer contribuições para a faculdade, aposentar-se aos 60 anos é certamente possível. Depende apenas se eles desejam priorizar a aposentadoria precoce ou gastos excessivos nos últimos anos.
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Fontes do artigo
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fortalecimento (1); Receita Federal (2); Investidor.gov (3); Conselho Universitário (4); Escritório do Censo dos EUA (5)
Este artigo foi publicado originalmente no Moneywise.com com o título: Eles têm US$ 3 milhões em investimentos e 2 filhos estão indo para a faculdade – a aposentadoria aos 60 anos ainda será acessível.
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
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