leitura rápida
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O ETF JPMorgan Equity Premium Income (JEPI) e três pares podem ganhar US$ 21.600 anualmente com um portfólio de US$ 300.000 com rendimento de chamadas coberto combinado com crescimento de dividendos.
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Estes quatro ETFs apresentam um rendimento de 7,2%, mas cobrem fundos de investimento como o JEPI, que negociam crescimento a longo prazo por pagamentos imediatos que podem não acompanhar o ritmo da inflação.
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Os reformados que procuram apenas o rendimento sentem falta da matemática composta: os produtores de dividendos duplicam o seu rendimento em nove anos, enquanto as distribuições fixas permanecem estáveis ou diminuem.
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Um estudo recente revelou um hábito que duplicou as poupanças para a reforma dos americanos e transformou a reforma de um sonho em realidade. Leia mais aqui.
Ganhar US$ 1.800 por mês a partir de um portfólio de US$ 300.000 requer um rendimento composto de cerca de 7,2%, o suficiente para gerar cerca de US$ 21.600 anualmente para despesas de golfe, como associações, taxas de greens, equipamentos, passeios e taxas de clube.
Para a maioria dos reformados, este rendimento funciona melhor como um complemento de estilo de vida juntamente com a Segurança Social ou o rendimento de pensões, em vez de uma substituição integral do salário. O desafio é que o Tesouro a 10 anos rende actualmente cerca de 4,6%, o que significa que os investidores devem aceitar riscos adicionais e volatilidade das acções para mover os retornos da carteira para a faixa dos 7%. No entanto, isto é conseguido com uma carteira de quatro ETFs que combinam rendimentos cobertos, dividendos de baixa volatilidade e crescimento de dividendos. O Tesouro a 10 anos paga hoje cerca de 4,6%, portanto 7,2% é o prémio de risco real. Você consegue isso aceitando a volatilidade do capital e, em alguns fundos, a erosão do principal. Veja como a matemática se divide em cada benefício.
ler: Os dados mostram que um hábito duplica as poupanças dos americanos e aumenta a sua reforma
A maioria dos americanos subestima grosseiramente a aposentadoria e superestima o quão preparados estão. Mas os dados mostram isso Pessoas com um hábito têm o dobro das poupanças que aqueles que não o fazem.
O que $ 300.000 compram para cada benefício?
Nível conservador (3% a 4%). Existem fundos de crescimento de dividendos de base ampla e pagadores de dividendos de grande capitalização. US$ 21.600 divididos por 0,035 equivalem a aproximadamente US$ 617.000 em capital exigido. A 300.000 dólares, só esse nível produz entre 9.000 e 12.000 dólares por ano, muito abaixo da meta. Prós: Principal de longo prazo e pagamentos crescentes.
Em um nível moderado (5% a 7%) de ETFs de call equity cobertos, fundos REIT e cestas de ações com altos dividendos se acumulam aqui. US$ 21.600 divididos por 0,07 equivalem a cerca de US$ 309.000, portanto, esse nível é um lar natural para um portfólio de US$ 300 mil. Os lucros estão se aproximando da meta, fazendo com que o crescimento dos dividendos desacelere e algumas estratégias fiquem de cabeça para baixo.
Nível agressivo (8% a 14%). Fundos de chamadas cobertos alavancados, ETFs BDC e REITs hipotecários. $ 21.600 dividido por 0,12 equivale a aproximadamente $ 180.000 em patrimônio líquido. Você ganha facilmente, mas a erosão do principal é comum e as distribuições não são garantidas.
Uma mistura de quatro ETFs
Dividir US$ 300.000 em quatro fundos, cada um desempenhando uma função diferente, permite atingir um mix de 7,2% sem estacionar tudo no nível mais arriscado.
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$ 100.000 em ETF de renda premium do JPMorgan Equity (NYSEARCA: JEPI). A JEPI lança opções de compra cobertas no mercado de ações S&P 500 e as distribui mensalmente. Os pagamentos mensais recentes variam de US$ 0,34 a US$ 0,45, o que coloca o rendimento mais recente em cerca de 8% sobre um preço de ação de US$ 56. O índice de despesas é de 0,35%.
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$ 100.000 em ETF JPMorgan Nasdaq Equity Premium Income (NASDAQ:JEPQ). O mesmo mecanismo de chamada oculta usado no livro com sabor Nasdaq-100, que é pesado na NVIDIA, Apple, Alphabet, Microsoft e Amazon. O JEPQ retornou cerca de 30% no ano passado e paga um rendimento de distribuição típico de 9% a 10%. O índice de despesas é de 0,35%.
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US$ 50.000 em ETF Invesco S&P 500 de alto dividendo e baixa volatilidade (NYSEARCA:SPHD). O SPHD seleciona as 50 ações do S&P 500 de melhor desempenho e com a menor volatilidade realizada. O fundo subiu cerca de 7% no acumulado do ano e normalmente retorna na faixa de 4%. Em seu mix de empregos está a estabilidade de renda quando os fundos das chamadas cobertas oscilam.
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US$ 50.000 em Schwab US Dividend Equity ETF (NYSEARCA: SCHD). O portfólio de US$ 71,6 bilhões da SCHD inclui Bristol-Myers, Merck, ConocoPhillips, Lockheed Martin e Chevron. O rendimento final é de 3,2% ao preço atual das ações de US$ 33, com um índice de despesas de 0,06%. Esses compostos de manga.
Esse mix gerará cerca de US$ 8.000 da JEPI, US$ 9.500 da JEPQ, US$ 2.250 da SPHD e US$ 1.600 da SCHD, chegando a uma meta de US$ 21.600.
Por que os ETFs são melhores do que uma única ação com dividendos
Um investidor poderia buscar benefícios em um nome. Mercados Globais Cboe (BATS:CBOE) paga um dividendo trimestral de US$ 0,72, ou US$ 2,88 por ano. Com um rendimento de 0,78%, US$ 300.000 gerariam apenas US$ 8.640. Cerca de 5% a 10% dos pagadores de dividendos cortam os seus pagamentos num determinado ano, o tipo de risco que um ETF diversificado absorve em centenas de participações.
captura complexa
Os ETFs de opções de compra cobertos muitas vezes sacrificam o crescimento de longo prazo em troca de retornos atuais mais elevados. O JEPI registou uma valorização de preços mais modesta no último ano em comparação com o SCHD, que tem sido historicamente associado a lucros mais baixos e a uma valorização de capital a longo prazo.
Essa compensação é importante em termos de aposentadoria. Um fundo de crescimento de dividendos que aumenta os retornos em 8% anualmente duplica o seu fluxo de rendimento em cerca de nove anos, enquanto uma distribuição de 10% pode estagnar ou perder gradualmente o poder de compra. Manter fundos como SCHD e SPHD em seu portfólio ajuda a construir uma base de renda que continua a crescer e não apenas a manter os pagamentos atuais.
Aqui está o plano
Três etapas movem isso da teoria para o plano:
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Calcule seus custos anuais reais. Se você precisar de US$ 1.400 por mês em vez de US$ 1.800, o rendimento exigido cai para cerca de 5,6% e o portfólio se torna mais seguro.
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Faça a matemática tributária. As distribuições de chamadas cobertas são geralmente receitas ordinárias; Mantenha JEPI e JEPQ em um IRA quando possível e mantenha dividendos SCHD qualificados em contas tributáveis.
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Reequilibrar anualmente. Com o VIX próximo de 17, os prêmios de chamadas cobertas estão estáveis, mas não elevados. Corte a tira que está quente e reabasteça a que está atrasada.
Dinheiro de estilo de vida que se sustenta
O golfe é um daqueles hobbies que se expande silenciosamente para caber em qualquer orçamento, especialmente quando entram em jogo assinaturas, rodadas de viagens, atualizações de equipamentos e jogos semanais. Uma carteira de dividendos cuidadosamente estruturada pode ajudar a absorver estes custos recorrentes, forçando os reformados a vender constantemente ações ou a ir à falência. A chave é equilibrar o rendimento actual com o crescimento a longo prazo durante tempo suficiente para que a carteira possa continuar a pagar-se daqui a alguns anos, mesmo que os custos aumentem.
Os dados mostram que um hábito duplica as poupanças dos americanos e aumenta a sua reforma
A maioria dos americanos subestima grosseiramente a aposentadoria e superestima o quão preparados estão. Mas os dados mostram que as pessoas com um hábito têm mais dobro Economia para quem não o faz.
E não, não tem nada a ver com aumentar sua renda, economizar, cortar cupons ou mesmo reduzir seu estilo de vida. É muito mais direto (e poderoso) do que qualquer um deles. Francamente, é chocante que mais pessoas não adquiram esse hábito, considerando como é fácil.
