Descobrindo se divorciando em 51, depois de uma estadia ao longo da vida em casa, quase todo mundo ficaria impressionado ao descobrir como assumir o controle financeiro sobre sua vida. Isso aconteceu com Trish, que chamou o show de Ramsey quando o marido saiu após 22 anos em 2022, (1), levou seus US $ 130.000 em sua renda anual, mas deixou um carro novo que o comprou há um mês com US $ 596 pagamentos mensais.
Agora que ela tinha vários anos para resolver, ela estava procurando um caminho a seguir. Além de se apoiar, eles têm medo de se aposentar. Ela disse aos anfitriões de Ramsey e Jade Warshaw: “Passei toda a minha vida criando filhos, educando em casa. Basicamente, não tenho aposentadoria”.
Mas Ramsey diz que pode voltar à pista, mesmo que ele comece a economizar tarde. Aqui está o que fazer quando você está tentando equilibrar o tempo perdido quando se trata de economia de aposentadoria.
Apesar do medo de Trish de seu futuro, Ramsey estava bem e disse: “Sua matemática ficará bem. Você chega lá”.
Trisha disse aos anfitriões para refinanciar um empréstimo de carro para economizar dinheiro, lançou um segundo emprego e economizou US $ 38.000 no mercado monetário, juntamente com US $ 3.000 em outra conta. Com essa fundação relativamente sólida, Ramsey recomendou seu programa 7 etapas do bebê (2) sua abordagem para construir riqueza.
Essas etapas são:
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Economizando um fundo de emergência de US $ 1.000
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Reembolso de toda a dívida (exceto por uma hipoteca)
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Economizando de três a seis meses de despesas de vida em um fundo de emergência
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Investindo 15% da receita doméstica
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Economia para a faculdade para seus filhos
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Para encher sua casa em breve
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Construindo riqueza e doação
Ramsey passou por Trisha e a aconselhou a pagar o saldo restante no carro primeiro, que foi de cerca de US $ 25.000.
“Escreva um cheque hoje e pague o carro”, disse ele. Embora ele tenha reconhecido que seria “muito assustador”, ele também apontou que ainda teria US $ 16.000 em poupança, o que era um bom começo do fundo de emergência.
Dado que já possui um fundo de emergência, seus filhos completaram sua faculdade e alugam sua casa para possuí -lo, Ramsey concluiu que a única grande coisa que Trisha permaneceu foi a Etapa 4 e investiu 15% de sua renda.
Ganhe US $ 52.400 e tem um segundo emprego que ganhou US $ 14.000 no ano passado. Ele também tem direito à partida do empregador em seu 401 (k). Ramsey, que operava os números, sentiu confiante que, se Trisha investiu 15% de sua renda de 51 a 70 anos, ela acabou com US $ 600.000 a US $ 800.000 – embora nunca tenha recebido outro aumento.
Ele a deixou com um conselho importante: “Você deve continuar sendo muito controlado pelo processo, controlado pela matemática e que os fatos falem com você”, aconselhou ele. “Você pode lutar. Você pode fazer isso.”
O medo de aposentadoria de Trisha não é único. Enquanto 59% dos americanos têm uma conta de pensão como 401 (k) ou IRA, apenas metade deles acredita que suas economias serão capazes de viver confortavelmente, de acordo com a pesquisa da Gallup. (3)
E os saldos não inspiram grande confiança. O relatório SAVES SAVES 2025 da Vanguard mostra que a conta média de aposentadoria para os participantes da Vanguard era de US $ 148.153, mas o saldo médio – um melhor reflexo de um economizador típico – foi de US $ 38.176. E mesmo para os mais próximos da aposentadoria, o saldo médio era de US $ 95.642. (4)
Esse número pode parecer ótimo, mas de acordo com a “regra de 4%” normal, geraria menos de US $ 4.000 por ano em receita de aposentadoria. Para alguém como Trisha, fica claro: agora um investimento sério consistente agora pode ser a diferença entre arranhar e aposentar com a segurança.
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Se você está por trás da economia de aposentadoria ou do zero, como Trisha, pode tomar medidas específicas que pode seguir para recuperar o atraso:
Determine seu número de pensão: a regra geral é focar 10 vezes o seu salário final resgatado pela aposentadoria. Por exemplo, se você planeja se aposentar para ganhar US $ 60.000 por ano, precisará de cerca de US $ 600.000. Use a calculadora do investidor para envolver sua idade atual, postagens esperadas e horizonte de tempo para ver o que será necessário.
Max Out carregando posts: Staff 50 e Elder em 2025, outros US $ 7.500 a US $ 401 (k), exceto o limite padrão de US $ 23.000. Os titulares do IRA podem adicionar US $ 1.000 adicionais por limite anual de US $ 7.000. Essas disposições são especialmente projetadas para aperitivos tardios.
Invista para o crescimento: um portfólio diversificado de fundos do índice de ações é a chave para a construção de riqueza por duas décadas. Embora os títulos ofereçam segurança, as ações oferecem crescimento de longo prazo que você precisa se começar tarde.
Se possível, atrasos na aposentadoria: por vários anos, o trabalho pode aumentar drasticamente seus ovos de nidificação, dando ao seu investimento mais tempo para crescer e, ao mesmo tempo, reduzir o número de anos em que você terá que reduzir sua economia.
Começando com 51 anos, pode parecer intimidador, mas como mostra Trisha, não é tarde demais. Com investimentos econômicos e inteligentes direcionados e disciplina estável, você ainda pode criar um fundo de pensão significativo e voltar ao controle do seu futuro financeiro.
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Ramsey Show (1); Ramsey Solutions (2); Gallup (3); Vanguard (4)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
