Se você está pensando em obter um HELOC para reformas residenciais, mas decidiu adiar até que a inflação diminua, você pode descobrir que o que estava esperando são taxas de juros mais altas. De acordo com a ferramenta FedWatch do CME Group, a probabilidade de o Fed aumentar as taxas em cada reunião aumenta este ano. A probabilidade de crescimento em junho é de apenas 1,5%. Mas perca duas reuniões e as chances saltam para 33% em setembro e, finalmente, para quase 43% em dezembro.
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Saiba como funcionam as taxas de juros HELOC e de empréstimos imobiliários e o que você pode esperar pagar.
Taxas de HELOC e empréstimos imobiliários: sábado, 23 de maio de 2026
Um HELOC é uma média 7,21%De acordo com a empresa de análise imobiliária Curinos. Os HELOCs atingiram pela primeira vez o mínimo de 7,19% em 2026 em meados de janeiro e novamente em março. A taxa média nacional de empréstimos para aquisição de habitação é 7,36%Corresponde ao mínimo de 2026 visto pela primeira vez em meados de março.
As taxas são baseadas em requerentes com uma pontuação de crédito mínima de 780 e uma relação empréstimo-valor combinada máxima (CLTV) inferior a 70%.
Com as taxas de hipoteca permanecendo em torno de 6%, os proprietários com valor imobiliário e taxas de hipoteca primária baixas podem sentir-se frustrados por não conseguirem acessar esse valor aumentado em sua casa. Uma segunda hipoteca na forma de HELOC ou HEL pode ser uma solução.
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Taxas de juros HELOC e empréstimos imobiliários: como funcionam
As taxas de juros do capital próprio são calculadas de forma diferente das taxas de hipotecas primárias. As taxas da segunda hipoteca são baseadas na taxa do índice mais uma margem. Esse índice costuma ser a taxa básica de juros, que atualmente é de 6,75%. Se o credor adicionasse 0,75% de margem, o HELOC teria uma taxa de 7,50%.
Um empréstimo para compra de uma casa própria pode ter uma margem diferente porque é um produto com juros fixos.
Cada credor tem sua própria metodologia de precificação para produtos de segunda hipoteca, como HELOC ou empréstimo para aquisição de casa própria, por isso vale a pena pesquisar. Sua taxa dependerá de sua pontuação de crédito, do valor da dívida que você possui e do valor de sua linha de crédito em comparação com o valor de sua casa.
E as taxas HELOC nacionais médias podem incluir taxas “introdutórias” que podem durar apenas seis meses ou até um ano. Depois disso, sua taxa de juros se tornará ajustável, provavelmente a uma taxa mais elevada.
Novamente, como um empréstimo para compra de uma casa própria tem uma taxa fixa, é improvável que tenha uma taxa introdutória “teaser”.
A taxa inicial será muito inferior à taxa de mercado
Os melhores credores HELOC oferecem taxas baixas, opções de taxas fixas e linhas de crédito generosas. Um HELOC permite que você use facilmente o valor da sua casa da maneira e no valor que desejar, até o limite da sua linha de crédito. remova alguns; pagar de volta Repita.
Procure um credor que ofereça uma taxa introdutória de mercado. Por exemplo, FourLeaf Credit Union oferece atualmente um HELOC APR 5,99% Até US$ 500.000 em linhas por 12 meses. Esta taxa inicial será convertida em uma taxa variável em um ano. Ao procurar credores, considere ambas as taxas.
Além disso, preste atenção aos mínimos de rebaixamento HELOC. O saque é a quantia de dinheiro que o credor exige que você retire inicialmente de seu patrimônio.
Encontrar os melhores credores de imóveis pode ser mais fácil porque a taxa fixa obtida durará durante o período de reembolso. Isso significa que há apenas uma taxa na qual se concentrar. E você recebe um montante fixo, portanto não há sorteio mínimo a ser considerado.
E como sempre, compare as taxas e as letras miúdas dos termos de cobertura.
Saber mais: Descubra quanto você pode pedir emprestado com um HELOC
Taxas HELOC hoje: perguntas frequentes
Qual é uma boa taxa de juros em um HELOC agora?
As taxas variam de um credor para outro – e dependendo de onde você mora. Você pode ver taxas de quase 6% a 18%. Realmente depende da sua qualidade de crédito e de quão diligente você é como comprador. A média nacional para um HELOC de taxa ajustável é de 7,21%, e para um empréstimo imobiliário de taxa fixa é atualmente de 7,36%. Tente igualar ou superar esses números.
É uma boa ideia obter um HELOC agora?
Para proprietários de casas com baixas taxas de hipoteca primária e patrimônio líquido significativo em sua casa, este é provavelmente um dos melhores momentos para obter um HELOC ou empréstimo para aquisição de casa própria. Você não abrirá mão de uma ótima taxa de hipoteca e poderá usar o dinheiro do seu patrimônio para coisas como melhorias, reparos e atualizações na casa. Ou apenas sobre outra coisa.
Qual é o pagamento mensal de uma linha de crédito de home equity de $ 50.000?
Se você sacar integralmente $ 50.000 em sua linha de crédito de home equity e pagar uma taxa de juros de 7,25%, por exemplo, seu pagamento mensal durante o período de saque HELOC de 10 anos seria de aproximadamente $ 302. Parece bom, mas lembre-se de que a taxa geralmente é variável, por isso muda periodicamente e seus pagamentos aumentarão ao longo do período de reembolso de 20 anos. Um HELOC torna-se essencialmente um empréstimo de 30 anos. HELOCs são melhores se você pedir emprestado e pagar o saldo em um período de tempo muito mais curto.
