As taxas das contas de poupança estão caindo – mas a boa notícia é que você pode garantir retornos competitivos em um certificado de depósito (CD) hoje e manter seu poder aquisitivo. Na verdade, os melhores drives ainda pagam taxas de 4% ou mais. Continue lendo para obter uma visão geral das taxas de CD hoje e onde encontrar as melhores ofertas.
Onde estão as melhores taxas de CD hoje?
Os CDs hoje normalmente oferecem taxas significativamente mais altas do que as contas de poupança tradicionais. Atualmente, os melhores CDs de curto prazo (seis a 12 meses) geralmente oferecem taxas em torno de 4% APY.
Hoje, a taxa de CD mais alta é de 4% APY. Esta taxa é oferecida por Marcus by Goldman Sachs em seu CD de 14 meses.
Abaixo estão algumas das melhores taxas de CD disponíveis hoje em nossos parceiros verificados.
Taxas históricas de CD
A década de 2000 foi marcada pela bolha das pontocom e, mais tarde, pela crise financeira global de 2008. Embora o início da década de 2000 tenha registado taxas relativamente elevadas, estas começaram a diminuir à medida que a economia abrandou e a Reserva Federal baixou a sua taxa alvo para estimular o crescimento. Em 2009, após a crise financeira, o CD médio de um ano pagava cerca de 1% APY, e os CDs de cinco anos pagavam menos de 2% APY.
A tendência descendente nas taxas de CD continuou na década de 2010, especialmente após a Grande Recessão de 2007-2009. As políticas da Fed para estimular a economia (em particular, a sua decisão de manter a taxa de juro de referência próxima de zero) forçaram os bancos a oferecer taxas muito baixas sobre CDs. Em 2013, as taxas médias dos CDs de 6 meses caíram para cerca de 0,1% APY, enquanto os CDs de 5 anos retornaram uma média de 0,8% APY.
No entanto, as coisas mudaram entre 2015 e 2018, quando o Fed começou a aumentar gradualmente as taxas novamente. Neste ponto, registou-se uma ligeira melhoria nas taxas de CD à medida que a economia se expande, marcando o fim de quase uma década de taxas ultrabaixas. No entanto, o início da pandemia de COVID-19 no início de 2020 levou a cortes de emergência nas taxas por parte da Reserva Federal, o que fez com que as taxas de CD caíssem para novos mínimos históricos.
A situação mudou depois da pandemia, à medida que a inflação começou a ficar fora de controlo. Isto levou a Fed a aumentar as taxas 11 vezes entre Março de 2022 e Julho de 2023. Por sua vez, isto levou a taxas mais elevadas sobre empréstimos e APYs mais elevados sobre produtos de poupança, incluindo CDs.
Avançando para setembro de 2024 – O Fed finalmente decide começar a cortar a taxa dos fundos federais depois de determinar que a inflação está essencialmente sob controle. O Fed cortou as taxas três vezes em 2025 e vimos as taxas dos CDs caírem de forma constante desde o seu pico. Mesmo com a Fed a manter as taxas de juro inalteradas em 2026, as taxas de CD permanecem elevadas face aos padrões históricos.
Dê uma olhada em como as taxas de CD mudaram desde 2009:
Compreendendo as taxas de CD atuais
Tradicionalmente, os CDs de longo prazo oferecem taxas de juros mais altas do que os CDs de prazo mais curto. Isto porque bloquear dinheiro por um período mais longo normalmente acarreta mais riscos (nomeadamente, perder taxas mais elevadas no futuro), que os bancos compensam com taxas mais elevadas.
Contudo, este padrão não se aplica necessariamente hoje; A maior taxa média de CD é para um prazo de 12 meses. Isto indica um achatamento ou inversão da curva de rendimentos, que pode ocorrer durante tempos económicos incertos ou quando os investidores esperam futuras reduções nas taxas de juro.
Leia mais: CD curto ou longo: qual é o melhor para você?
Como escolher as melhores taxas de CD
Escolher um APY alto ao abrir um CD é apenas uma peça do quebra-cabeça. Existem outros fatores que podem afetar se um determinado CD é melhor para suas necessidades e seu retorno total. Considere o seguinte ao escolher um CD:
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Seus objetivos: Decida por quanto tempo você deseja bloquear seus fundos. Os CDs vêm com prazos fixos e retirar seu dinheiro antes do vencimento pode resultar em penalidades. Os termos comuns variam de alguns meses a alguns anos. O termo certo para você depende de quando você precisa acessar seu dinheiro.
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Tipo de instituição financeira: As taxas podem variar muito entre as instituições financeiras. Não verifique apenas com seu banco atual; Pesquise taxas de CD de bancos online, bancos locais e cooperativas de crédito. Os bancos online, em particular, muitas vezes oferecem taxas de juros mais altas do que os bancos tradicionais porque têm custos indiretos mais baixos. No entanto, certifique-se de que qualquer banco online que você considere seja segurado pela FDIC (ou segurado pela NCUA para cooperativas de crédito).
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Termos da conta: Além da taxa de juros, entenda os termos do CD, incluindo data de vencimento e penalidades de saque. Além disso, verifique se existe um depósito mínimo obrigatório e, em caso afirmativo, se cabe no seu orçamento.
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Inflação: Embora os CDs possam oferecer um retorno fixo e seguro, nem sempre acompanham a inflação, especialmente a longo prazo. Tenha isso em mente ao decidir o período e o valor do investimento.
