Acompanhar as taxas médias de empréstimos pessoais pode dar uma ideia de quanto você pagará em um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas, melhorias na casa, emergências ou qualquer outra meta financeira que exija financiamento rápido com pagamento mensal fixo. A média costuma estar bem abaixo das taxas médias de cartão de crédito, tornando os empréstimos pessoais uma ótima opção para consolidação de dívidas de cartão de crédito se você se qualificar para essas taxas médias.
Se você valoriza muito as taxas, também é importante acompanhar a tendência das taxas mais baixas disponíveis. Você pode obter uma taxa mais baixa do que as taxas atuais de home equity ou HELOC se tiver um crédito excelente e souber quais credores oferecem as melhores taxas. Conhecer as taxas médias e mais baixas pode fornecer as informações necessárias para tomar as melhores decisões de empréstimo para suas finanças.
De acordo com o Bankrate Monitor de empréstimos pessoais, em 8 de abril de 2026, a taxa média de empréstimos pessoais era de 12,04% para consumidores com pontuação FICO de 700 para um valor de empréstimo de US$ 5.000 e prazo de reembolso de três anos. Sua taxa varia de acordo com sua pontuação de crédito, prazo do empréstimo, valor do empréstimo e tipo de credor que você escolher.
A pesquisa Bankrate Monitor coleta taxas dos 10 maiores bancos e custos de poupança nos 10 maiores mercados dos EUA, supondo que você ainda não tenha um relacionamento com a instituição e não esteja configurado para pagamentos automáticos.
taxa bancária
Upstart oferece a menor taxa de empréstimo pessoal oferecida entre os principais credores de empréstimos pessoais do Bankrate, de 6,20%. Em janeiro de 2025, a menor taxa era de 6,94%. No entanto, as melhores taxas são geralmente concedidas a mutuários com excelente crédito, baixos rácios dívida/rendimento e prazos de reembolso mais curtos.
Se você tiver um crédito excelente, poderá se qualificar para um monitor bancário a uma taxa significativamente inferior à média geral.
Data
Taxa média mais baixa*
Menor tarifa disponível*
08/04/26
7,99%**
6,20%
04/03/26
8,38%
6,20%
04/02/26
8,74%
6,49%
07/01/26
8,74%
6,49%
03/12/25
8,74%
6,24%
05/11/25
8,74%
6,24%
01/10/25
8,44%
6,70%
03/09/25
8,59%
6,49%
*Com base em dados exibidos nas páginas de ofertas de taxas bancárias.
** Em 25 de fevereiro de 2026, o Bankrate parou de rastrear dois credores com taxas de juros altas, resultando em uma mediana mais baixa.
A menor taxa disponível entre os credores apresentados no Bankrate é de 6,20%, e a mais alta é de quase 36%.
Uma coisa a observar quando se trata de credores online são as taxas de originação. Pode ser de até 12% do valor do empréstimo e é deduzido de qualquer produto do empréstimo antes de você receber o valor.
É por isso que é importante observar a taxa percentual anual (APR) de qualquer empréstimo pessoal que você contratar. O número reflete o custo total do seu empréstimo, incluindo taxas. Tente escolher credores online que não cobrem taxas de originação se você se qualificar.
De acordo com os últimos dados da administração da Cooperativa Nacional de Crédito, a taxa média de financiamento dos empréstimos pessoais oferecidos pelos bancos comerciais por um período de três anos é de 12,06%.
Normalmente, você precisará de uma pontuação de crédito alta e um histórico de trabalho sólido para obter aprovação para um empréstimo pessoal em um banco. No entanto, os bancos podem oferecer taxas mais competitivas para empréstimos garantidos por uma parte dos seus depósitos de poupança.
Saiba mais: Empréstimos pessoais garantidos versus não garantidos: principais diferenças
De acordo com dados da NCUA, a taxa média nacional de empréstimos pessoais de três anos no terceiro trimestre de 2025 foi de apenas 10,72%. As taxas máximas médias são significativamente mais baixas do que as dos bancos e credores online – na verdade, nas cooperativas de crédito federais elas são legalmente limitadas a 18% – o que faz com que valha a pena pesquisar sobre as cooperativas de crédito se você for elegível para adesão.
Um relatório recente de compras de empréstimos pessoais de um especialista em Bankrate descobriu que as cooperativas de crédito estão oferecendo taxas ligeiramente mais baixas para prazos mais longos. Normalmente, você também não pagará nenhuma taxa, o que mantém a TAEG e a taxa cotada iguais e significa que você leva para casa todo o dinheiro emprestado.
As taxas médias de empréstimo pessoal dão uma ideia das taxas pagas pelo consumidor médio. Você normalmente encontrará taxas médias mais baixas em bancos e cooperativas de crédito em comparação com credores online e sites de empréstimos de mercado como o Bankrate. No entanto, alguns credores online oferecem taxas muito baixas para mutuários com crédito excelente que se qualificam para prazos curtos (geralmente três anos).
Existem várias etapas que você pode seguir para garantir que está no lugar certo, na hora certa, para obter as taxas de empréstimo pessoal mais baixas:
Verifique nossas páginas de tarifas regularmente. Temos uma equipe de especialistas que monitoram as taxas de dezenas de credores todos os dias para garantir que você veja as taxas mais atuais que eles oferecem.
Mantenha sua pontuação de crédito em ótima forma. Reduza o uso do cartão de crédito para evitar uma perda temporária, mas grande, de sua pontuação devido a viagens ou recompensas em dinheiro de volta.
Não espere até ver o curso que deseja. Os credores geralmente alteram as taxas com base em fatores além do seu controle. Se você encontrar uma taxa de empréstimo pessoal que possa ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, inscreva-se o quanto antes.
Se você não sabe para que se qualifica, considere obter ofertas pré-qualificadas em um site de mercado de empréstimos pessoais como o Bankrate. Com algumas informações básicas sobre o valor do empréstimo, pontuação de crédito e prazo do empréstimo, você pode encontrar vários credores diferentes. Você pode ver as ofertas lado a lado para ver qual é a melhor para você.
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Existem algumas maneiras diferentes de observar os altos e baixos das taxas médias de empréstimos pessoais ao decidir se um empréstimo pessoal é a melhor opção de financiamento para você.
Decida se a consolidação do cartão de crédito faz sentido. Compare a taxa média de empréstimo pessoal com a taxa média de seus cartões de crédito para ver se vale a pena um empréstimo de consolidação de dívidas.
Intuição de quem os credores emprestam. Se as médias estiverem a cair, pode ser um sinal de que os credores poderão preferir mutuários com pontuações de crédito mais elevadas. Se aumentarem, os credores poderão abrir mais opções para os mutuários com crédito fraco. Mesmo assim, as taxas de empréstimos com crédito inadimplente provavelmente serão muito mais altas.
Fique atento aos sinais de que as excelentes taxas de crédito estão caindo. Se você estiver procurando uma taxa específica, uma queda na média pode significar que os credores estão concedendo mais empréstimos a mutuários com crédito excelente. Este seria um bom momento para verificar as taxas mínimas e ver se elas caíram.
Se você gosta do que vê, talvez seja hora de ver que tipo de oferta de empréstimo você pode obter. Siga os princípios financeiros padrão, como pagar suas contas em dia, minimizar o uso do cartão de crédito e evitar credores que cobram taxas altas.
Você tem mais chances de se qualificar para empréstimos pessoais a juros baixos se suas finanças estiverem em boas condições. Veja oportunidades com os preços mais baixos disponíveis. Com um pouco mais de cuidado, você pode acabar com uma taxa mais baixa em seu empréstimo pessoal para reforma do que o seu vizinho obteve em seu empréstimo para reforma.
