O ETF JPMorgan Equity Premium Income (JEPI) oferece um retorno de 7,56% que requer US$ 794.000 para gerar US$ 60.000 em renda anual, enquanto o ETF NEOS Nasdaq 100 High Income (QQQI) retorna 14,32%, mas apresenta um risco significativamente maior; Coca-Cola (KO) e Johnson & Johnson (JNJ) são aristocratas dos dividendos com 2,76% e 2,14%, respectivamente, proporcionando rendimento estável e seguro para estratégias de rendimento passivo de longo prazo.
Construir uma carteira diversificada que combine ações de dividendos e ETFs com rendimentos de 4-5% entre 1-1,7 milhões de dólares cria um rendimento passivo sustentável, ao mesmo tempo que equilibra a segurança e o potencial de crescimento através do reinvestimento dos dividendos ao longo do tempo.
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Pode ser uma ideia atraente substituir o seu salário por uma renda passiva. Embora isso pareça interessante superficialmente, é uma tarefa um pouco difícil. Você terá que trabalhar de trás para frente e descobrir quanta renda precisa e depois dividi-la pelo rendimento. Isso lhe dará um valor de investimento no qual você poderá basear seu portfólio.
O valor que você precisa dependerá dos investimentos que você escolher, dos seus objetivos financeiros e do risco que você está disposto a correr. Se você deseja viver inteiramente de dividendos e deseja ganhar US$ 60.000 por ano em dividendos, precisa escolher investimentos que tenham alto rendimento e possam manter os dividendos.
Ou você pode investir em ações blue chip com ganho de 5% ou aproveitar o rendimento de 7% dos fundos negociados em bolsa (ETFs). Embora ambos possam gerar US$ 60.000 em renda anual, os perfis de risco e retorno são diferentes. Os portfólios parecem diferentes e se comportam de maneira diferente quando o mercado cai. Isso o ajudará a entender as opções de investimento e suas diferenças antes de criar um plano que atenda ao seu objetivo de viver inteiramente de dividendos.
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A maneira mais fácil de começar é dividir US$ 60.000 pelo rendimento. Digamos que você esteja planejando investir ETF de renda premium do JPMorgan Equity (NYSEARCA:JEPI), que tem rendimento de 7,56% e dividendo anualizado de US$ 4,77 por ação. Isso significa que você precisaria de US$ 794.000 para gerar um dividendo de US$ 60.000 a cada ano. O fundo paga dividendos mensais, facilitando o pagamento de suas despesas regulares.
Agora, se você decidir investir ETF de fundo de índice de alto rendimento de dividendos Vanguard (NYSEARCA:VYM), que rende 2,41%, geraria um retorno anualizado de US$ 3,51 por ação. No entanto, você precisará de um valor de investimento maior. Você precisaria de cerca de US$ 2,4 milhões para ganhar US$ 60.000 em renda passiva anual. Se você escolher um investimento com retorno de 5%, precisará de menos principal. Com um retorno de 5%, você precisa investir US$ 1,2 milhão. Portanto, opções de renda mais alta podem ajudá-lo a atingir seu objetivo com um valor principal mais baixo.
Além disso, se você estiver disposto a correr o risco, considere isso NEOS Nasdaq 100 ETF de alta renda (NASDAQ:QQQI) com retorno de 14,32%. Você precisaria apenas de US$ 419.000 para o mesmo pagamento anual. No entanto, o risco será muito maior em comparação com outras alternativas de baixo rendimento. Um investimento de US$ 794.000 em JEPI pode ser uma opção melhor do que um investimento de US$ 419.000 em QQQI. O rendimento pode ser baixo, mas o rendimento permanecerá seguro.
Além dos ETFs, existem poucas ações que pagam dividendos constantes e têm rendimentos superiores a 2%. Vários Aristocratas dos Dividendos recompensam os investidores há anos e têm um histórico de aumento de dividendos. Embora seja necessário manter o investimento no longo prazo, os retornos serão estáveis.
Você pode investir em Aristocratas de Dividendos, Coca Cola (NYSE: KO) e Johnson e Johnson (NYSE:JNJ), 2,76% e 2,14% respectivamente. Para obter US$ 60.000 em receita de dividendos, você precisaria investir US$ 1 milhão na Coca-Cola e US$ 1,4 milhão na Johnson & Johnson. Cada ação gerará um dividendo de US$ 30.000 anualmente. Uma combinação de ações com dividendos pode trazer estabilidade e diversificação a um portfólio.
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Embora possa ser tentador investir o seu dinheiro em ETFs ou ações de alto rendimento, rendimentos mais baixos também significam retornos mais seguros. Fundos como Schwab US Dividend Equity ETF (NYSEARCA: SCHD) e ETF de valorização de dividendos Vanguard (NYSEARCA:VIG) têm uma abordagem mais ampla e investem em ações com pelo menos 10 anos consecutivos de pagamento de dividendos.
As empresas são avaliadas quanto à solidez financeira e os lucros são apoiados por fluxo de caixa e retornos sustentáveis. A longo prazo, estes ETF proporcionam retornos mais elevados e o reinvestimento dos dividendos pode levar à criação de riqueza. À medida que seus dividendos continuam a crescer, você precisará de menos capital novo para investir. O rendimento pode ser menor, mas os retornos são mais fortes no longo prazo.
ETFs como o QQQI podem oferecer retornos significativamente mais elevados, mas também apresentam riscos mais elevados. A JEPI gera receita com prêmios de opções usando uma estratégia de chamadas cobertas. Pode reduzir pela metade o seu investimento inicial, mas há uma compensação: irá impedir o seu progresso num mercado em alta. Você continuará a desfrutar de dividendos mensais, mas seu progresso será limitado.
Se você tem um horizonte de longo prazo ou está procurando construir um fundo de aposentadoria, considere ETFs como o Schwab US Dividend Equity ETF e o Vanguard High Dividend ETF. Esta é uma maneira mais inteligente de agir, especialmente quando você reinveste os dividendos.
Se você procura fluxo de caixa máximo e pode aceitar algum risco, construa um portfólio que seja uma mistura de ações de dividendos e ETFs de dividendos. Concentrar-se num único ETF ou ação pode ser arriscado se as condições de mercado mudarem. Portanto, considere a taxa e comece com um rendimento com o qual você se sinta confortável. Isso o levará ao valor do investimento.
Digamos que um rendimento de 4% signifique um investimento de US$ 1,5 a US$ 1,7 milhão para uma renda após impostos de US$ 60.000. Um portfólio que rende cerca de 5% significa que você investe US$ 1 milhão e o divide entre ações de alto rendimento, ETFs de dividendos e títulos. Em última análise, a carteira dependerá dos seus objetivos, apetite ao risco e retorno.
A maioria dos investidores passa anos aprendendo como escolher boas ações e fundos. Muito menos têm um plano claro para transformar estes investimentos em rendimentos de reforma fiáveis. A verdade é que passar da “construção de riqueza” para a “riqueza viva” é um dos riscos mais negligenciados que os investidores de sucesso enfrentam nos seus 50, 60 e 70 anos.
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