Tom e Carrie Bashaw passaram anos construindo a casa dos seus sonhos. O casal, ambos na casa dos 80 anos, iniciou a construção em Wailuku, Maui, em 2020. A casa deles ficava a 25 metros do pequeno riacho e a 15 metros acima do nível do mar – perto o suficiente para desfrutar, mas longe o suficiente para permanecerem seguros. ou assim eles pensaram.
No entanto, numa manhã de sábado de março de 2026, uma forte tempestade transformou o riacho tranquilo em um rio caudaloso. A enchente destruiu a terra abaixo dos alicerces da casa e a metade traseira da estrutura desabou nas águas turbulentas. Então, um vento forte levantou o que restava da casa e caiu na água.
Os Bashos não estavam em zona de inundação, portanto não tinham seguro contra inundações. Agora eles dormem em um colchão de ar em um depósito de sua propriedade.
“A Mãe Natureza está vencendo e ela quer você; ela vai levar você”, disse Tom Bashaw ABC Notícias (1). “Ele não nos levou. Ele apenas levou a casa. Estamos gratos por isso. Temos um ao outro.”
“Nós temos um ao outro. Temos gatos e temos os melhores vizinhos do mundo. Então estamos bem.” Kerry acrescentou.
A filha de Carey criou um GoFundMe para ajudar o casal a substituir e potencialmente restaurar os itens (2).
À medida que aumenta o risco de inundações nos EUA, histórias como a de Basho tornam-se mais comuns. De acordo com a Agência Federal de Gestão de Emergências (FEMA), apenas 4% dos proprietários de casas em todo o país têm seguro contra inundações (3) – mas 99% dos condados dos EUA sofreram inundações desde 1996.
Em 2025, inundações mortais varreram os Estados Unidos a uma taxa que o Insurance Information Institute descreveu como uma “taxa sem precedentes”, com comunidades do centro do Texas à Califórnia, Carolina do Norte e Nova Iorque a sofrerem uma devastação generalizada (4). Em algumas das comunidades mais atingidas, menos de 1% dos agregados familiares têm seguro contra inundações, deixando as famílias dependentes da assistência federal para catástrofes ou de poupanças pessoais para recuperarem.
“Há um equívoco de que se eu não estiver numa zona de inundação, então não deveria obter seguro contra inundações”, disse Anderson Baker, um executivo de seguros aposentado em Louisiana (5). “Mas todos estão numa zona de inundação. As pessoas no topo da montanha estão numa zona de inundação. Estão apenas numa boa zona de inundação.”
Um inquérito de 2023 realizado pela Munich Re e pelo Insurance Information Institute concluiu que 64% dos proprietários acreditavam que as suas casas não corriam risco de inundação (6). E alguns que executam a hipoteca abandonam-na depois de a hipoteca ser paga – deixando-os em risco.
Esta suposição de segurança está se tornando cada vez mais perigosa. A assistência federal para desastres, quando disponível, geralmente cobre apenas uma fração dos custos reais. A apólice de seguro residencial padrão não cobre inundações. Isto deixa uma enorme lacuna entre o que as pessoas perdem e o que podem recuperar.
Leia mais: 5 movimentos financeiros importantes que você deve fazer depois de economizar $ 50.000
A experiência dos Bashaws levanta uma questão urgente para os proprietários de casas em todo o mundo: como saber se precisa de seguro contra inundações e como obtê-lo se precisar?
Veja como avaliar seu risco e tomar decisões de cobertura mais inteligentes.
-
Comece conhecendo o risco de inundação. A ferramenta Mapa de risco de inundação da FEMA em Floodsmart.gov permite que você insira seu código postal e veja o risco estimado de inundação de sua propriedade. Mesmo que você não more perto de um rio ou da costa, você pode estar mais exposto do que pensa.
-
Se você precisar de seguro contra inundações, compre-o – e guarde-o. Alguns credores hipotecários exigem que os mutuários em áreas de alto risco tenham seguro contra inundações. Mas os especialistas alertam contra a interrupção dessa cobertura assim que a hipoteca for paga. O risco não desaparece quando o empréstimo termina, e os proprietários mais velhos, muitas vezes com renda fixa, geralmente são menos capazes de absorver a perda sem pagar.
-
Entenda suas opções. A maioria das pessoas obtém seguro contra inundações através do Programa Nacional de Seguro contra Inundações da FEMA, que está aberto a proprietários de casas, inquilinos e empresas em cerca de 22.600 comunidades participantes. O NFIP oferece até US$ 250 mil em cobertura para a estrutura da casa, com apólices adicionais disponíveis para cobrir itens pessoais. Mas o mercado privado está crescendo e obter cotações de seguradoras federais e privadas pode ajudá-lo a encontrar a melhor tarifa.
-
Orçamento para seguro contra inundações como parte de seus custos de habitação. Brian O’Connell, analista da Insurance Quotes, estima que o seguro contra inundações representa provavelmente 30% a 75% do que alguém já está pagando pelo seguro residencial (7). Este é um custo adicional significativo, mas também fará com que você perca sua casa. Orçamentar a cobertura como parte dos custos de habitação ajudará a garantir que a cobertura seja mantida a longo prazo.
Se você não tem seguro e as enchentes afetam sua área, você ainda tem opções. A assistência a desastres da FEMA pode oferecer alguma cobertura, mas apenas se for declarada um desastre nacional. Campanhas de arrecadação de fundos comunitárias como o Bashaws GoFundMe, que arrecadou quase US$ 100 mil, podem ser de grande ajuda. No entanto, o seguro continua a ser a melhor opção para proteger a sua casa.
Para Kerry e Tom Bashaw, quase 80 anos de reconstrução são uma perspectiva assustadora. A casa deles se foi, mas eles enfrentam isso com graça. “Não há mais nada que possamos fazer”, disse Kerry Bashaw. “É tudo o que temos e acabou, somos sobreviventes e estamos apenas começando de novo.”
Junte-se a mais de 250.000 leitores e receba as melhores histórias da Moneywise e entrevistas exclusivas – informações criteriosas com curadoria e entregues semanalmente. Assine agora.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Veja nosso para detalhes Ética e Diretrizes Editoriais.
ABC Notícias (1); GoFundMe (2); FEMA (3); Instituto de Informação de Seguros (4, 6); NPR (5, 7)
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
Link da fonte
