Si le mot budgétisation vous donne envie de fermer les yeux, de fermer votre ordinateur portable et de le jeter par la fenêtre, vous n’êtes pas seul. Selon l’enquête annuelle sur la retraite 2025 de l’Allianz Center for the Future of Retirement, 47 % des Américains déclarent ne pas avoir de plan financier formel écrit (1).
Sans une feuille de route claire, de nombreux adultes se retrouvent avec une anxiété financière et craignent de ne pas atteindre leurs objectifs à long terme.
Winnie Sun, co-fondatrice de Sun Group Wealth Partners, constate la même tendance avec presque tous les nouveaux clients. “Dès que le mot ‘budget’ apparaît, les gens pensent qu’ils vont souffrir”, a-t-il déclaré à CNBC lors d’une interview en 2024. “C’est en quelque sorte dire à quelqu’un qu’il doit suivre un régime et manger sainement”, a déclaré Sun. Pour la plupart des utilisateurs, le concept à lui seul suffit à les dissuader de se lancer (2).
Si vous vous sentez dépassé et démotivé, vous pouvez essayer cette astuce financière simple et sans effort pour améliorer vos finances sans plan écrit formel chaque mois ou chaque année.
Il ne s’agit pas seulement d’une ponction financière, mais aussi d’un hack psychologique. La meilleure façon de rester discipliné est peut-être de supprimer complètement la volonté personnelle de l’équation. De nombreuses startups fintech émergentes et applications de finances personnelles vous permettent d’économiser une partie de votre salaire chaque mois, d’investir un montant fixe dans des fonds indiciels ou des actions et de cumuler des achats pour réaliser de petites économies.
Ces automatisations utiles n’éliminent pas le besoin d’un budget, mais elles peuvent améliorer considérablement vos finances personnelles si vous travaillez sans plan formel.
“Votre principale stratégie d’épargne devrait être de cesser d’épargner un petit montant chaque mois pour épargner automatiquement un pourcentage de votre revenu chaque fois que vous le gagnez”, a déclaré Wendy De La Rosa (3), spécialiste du comportement à l’Université de Pennsylvanie, à CNBC.
L’Américain moyen dépense la somme énorme de 1 080 dollars par an en services d’abonnement, dont environ 200 dollars en services inutilisés, selon une enquête CNET menée par YouGov. Pour de nombreuses familles, il s’agit d’une ponction importante et invisible sur leurs finances (4).
Si établir un budget clair pour les applications d’abonnement demande trop d’efforts, vous pouvez auditer régulièrement vos dépenses récurrentes pour éliminer les dépenses que vous n’utilisez plus.
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Un acheteur américain sur quatre admet avoir dépassé son budget lors de l’achat d’une maison, selon ZooCasa (5). De même, vous risquez de dépenser trop en appareils électroménagers, en voitures ou en réparations. Chaque cas de dépense excessive pour un article coûteux peut coûter des mois, voire des années, de planification et de budgétisation minutieuses.
Dans cette optique, vous pouvez mettre en place une politique de réflexion pour tout achat important. Par exemple, attendez 24 ou 48 heures avant de finaliser l’achat d’un article de plus de 10 000 $. Cette période d’attente n’élimine pas complètement les risques de dépenses excessives et les remords de l’acheteur, mais elle réduit les risques et vous donne suffisamment de temps pour réfléchir avant de prendre un engagement à long terme.
Le défi « No Spend » est devenu viral sur TikTok en 2024, mais il est tout aussi d’actualité aujourd’hui. Renoncer aux dépenses non essentielles, même pendant une semaine, peut faire une différence notable dans vos dépenses annuelles.
Si vous passez un mois entier chaque année sans manger au restaurant, sans faire de shopping ou sans acheter de vêtements, cela peut vraiment changer la donne.
Avoir un budget formel et bien conçu est extrêmement utile. Vous ne pouvez pas atteindre vos objectifs financiers sans une feuille de route.
Mais si vous envisagez de budgétiser, la meilleure chose à faire est de créer des systèmes et des règles personnelles qui vous empêchent de dépenser trop. Trouvez ce qui convient le mieux à vos habitudes de dépenses et à votre état d’esprit, et effectuez ces changements dès que possible pour faciliter l’épargne et l’investissement à long terme.
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Alliance (1); CNBC (2, 3); CNET (4); Zoocasa (5)
Cet article contient uniquement des informations et ne doit pas être considéré comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.
