Aisha Garnett défie les sombres calculs du marché immobilier. Femme au foyer à Philadelphie, Garnett dit qu’elle ne gagne pas grand-chose, mais qu’elle est intelligente avec ce qu’elle a. “Je suis un épargnant”, dit-il. “(Mon salaire) prend soin de moi et de ce que je dois faire.” Mais il y avait un objectif sur la liste des « choses à faire » de l’homme de 52 ans qu’il n’était pas sûr de pouvoir accomplir tout seul : acheter une maison.
L’achat d’une maison est déjà un défi pour les salariés à revenu intermédiaire : Bankrate a constaté que trois maisons sur quatre sur le marché sont hors de prix pour ces salariés. Pour les salariés à faible revenu, la progression vers l’accession à la propriété est encore plus abrupte.
Bien que Philadelphie offre une part plus importante de logements au prix médian que les autres grandes villes, la hausse des prix donne toujours espoir aux acheteurs. Redfin rapporte que le prix médian des maisons à Philadelphie en janvier 2026 était en hausse de 12,5 % sur un an. Cette augmentation de près de 30 000 $ pourrait signifier des mois, voire des années d’économies. Pour Garnett, cela signifiait encore un an ou deux dans un logement de la section 8 avant de remettre de l’ordre dans ses finances.
Lorsque vous travaillez avec un revenu limité et que le prix de l’immobilier augmente, chaque dollar compte. Obtenir un taux hypothécaire plus bas peut rendre l’accession à la propriété plus abordable au fil du temps. Comparer les taux sur un marché en ligne comme Bankrate peut aider les emprunteurs à trouver des taux inférieurs d’un point de pourcentage à la moyenne nationale, ce qui se traduit par des milliers d’économies sur la durée de l’hypothèque.
Alors que les marchés en ligne offrent une voie vers l’épargne, pour Garnett, naviguer dans le paysage de l’accession à la propriété nécessitait un point de départ plus personnel.
Le parcours d’accession à la propriété de Garnett a commencé avec un ami, et non une banque, qui l’a emmenée au bureau de l’American Neighbourhood Assistance Corporation sur Delaware Avenue et l’a encouragée à envisager le programme. Il savait que Garnett voulait une maison et avait entendu de bonnes choses à propos de la NACA : faire franchir à Garnett les portes d’entrée de la NACA était une décision qui a changé sa vie.
Le processus d’achat d’une maison avec NACA est différent de la voie conventionnelle. Contrairement à un prêt bancaire traditionnel qui repose sur des cotes de crédit élevées et un acompte de 20 %, la NACA utilise des prêts « basés sur le caractère » pour éliminer les barrières financières typiques à l’entrée. Le programme permet aux acheteurs de clôturer avec des frais de clôture de 0 $ et 0 $ tout en renonçant complètement aux frais mensuels d’assurance hypothécaire privée (PMI) qui accompagnent généralement les prêts à faible valeur nette. La NACA s’associe à Bank of America pour offrir les taux d’intérêt du marché aux emprunteurs qualifiés.
