De nombreux quasi-retraités et retraités savent que Medicare n’est pas gratuit. Bien que la plupart des inscrits ne paient pas de prime pour la partie A, qui couvre les soins hospitaliers, des primes mensuelles doivent être payées pour la partie B, qui couvre les soins ambulatoires.
Chaque année, Medicare fixe une prime mensuelle standard pour la partie B. Cette année, elle s’élève à 202,90 $.
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Mais certains inscrits à Medicare doivent payer beaucoup plus pour la partie B. Si vous en faites partie, vos coûts pourraient facilement doubler.
L’assurance-maladie n’est pas réservée aux personnes âgées à faible revenu. Mais si vous gagnez trop d’argent, vous risquez de payer plus pour la partie B.
Les personnes âgées ayant des revenus plus élevés peuvent être soumises à l’ajustement mensuel lié au revenu, ou IRMAA. Elles s’ajoutent généralement à vos primes et s’appliquent non seulement à la partie B mais également à la partie D.
Mais même si la partie D de l’IRMAA peut augmenter vos coûts, ils sont inférieurs à ceux de la partie B de l’IRMAA. Les IRMAA partie B peuvent ajouter des centaines de dollars par mois à vos primes.
Cette année, les IRMAA s’appliquent aux inscrits à Medicare avec un revenu brut ajusté modifié (MAGI) de plus de 109 000 $ pour les célibataires, ou de 218 000 $ pour les couples déclarant conjointement. Mais l’IRMAA est échelonné et augmente avec le niveau de revenu.
Si vous êtes célibataire avec un MAGI de 120 000 $, 81,20 $ par mois seront ajoutés à vos coûts de la partie B, ce qui portera votre prime mensuelle totale à 284,10 $. Mais si vous êtes célibataire avec un MAGI de 150 000 $, votre IRMAA serait de 202,90 $. Cela signifie que vous envisagez le double de la prime mensuelle standard pour la partie B – 405,80 $.
L’IRMAA plus élevé s’applique aux célibataires avec MAGI de plus de 500 000 $ et aux co-déclarants avec MAGI de plus de 750 000 $. Dans ce cas, l’IRMAA est de 487 $ et le coût mensuel de Medicare Part B est de 689,90 $ par mois.
Vous pourriez penser que si vous disposez d’un revenu de retraite sain, les IRMAA sont inévitables. Mais ce n’est pas du tout le cas.
Vous devez savoir que les retraits du plan de retraite Roth ne comptent pas dans votre MAGI. Donc, si vous avez vos économies dans un Roth IRA ou 401(k), les distributions ne vous rapprocheront pas des IRMAA.
Si vous n’avez pas d’épargne Roth, il peut s’avérer payant de convertir vos comptes de retraite traditionnels en comptes Roth avant de vous inscrire à Medicare. Mais il faut faire attention au timing.
IRMAA est basé sur votre MAGI d’il y a deux ans. Si vous effectuez une grande conversion Roth à 63 ans, cela pourrait entraîner des coûts plus élevés si vous vous inscrivez à Medicare à 65 ans.
