Bloquez jusqu’à 4,15 % d’APY aujourd’hui

Les taux des comptes d’épargne sont en baisse, mais la bonne nouvelle est que vous pouvez dès aujourd’hui obtenir des rendements compétitifs sur un certificat de dépôt (CD) et conserver votre capacité de gain. En fait, les meilleurs CD paient encore plus de 4 %. Poursuivez votre lecture pour avoir un aperçu des tarifs des CD aujourd’hui et où trouver les meilleures offres.

Aujourd’hui, les CD offrent généralement des taux nettement plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Actuellement, les meilleurs CD à court terme (six à 12 mois) proposent généralement des taux autour de 4 % APY.

Au 24 mars 2026, le taux de CD le plus élevé est de 4,15 % APY. Ce taux est proposé par LendingClub sur son CD de 8 mois.

Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des meilleurs tarifs de CD disponibles aujourd’hui auprès de nos partenaires vérifiés.

Les années 2000 ont été marquées par la bulle Internet, puis par la crise financière mondiale de 2008. Même si les taux d’intérêt ont été relativement élevés au début des années 2000, ils ont commencé à baisser à mesure que l’économie ralentissait et que la Réserve fédérale a abaissé son taux cible pour stimuler la croissance. En 2009, après la crise financière, le CD moyen sur un an payait environ 1 % APY, les CD sur cinq ans moins de 2 % APY.

La tendance à la baisse des taux des CD s’est poursuivie dans les années 2010, en particulier après la grande récession de 2007-2009. Les politiques de la Fed visant à stimuler l’économie (en particulier sa décision de maintenir le taux d’intérêt de référence proche de zéro) ont contraint les banques à proposer des taux très bas sur les CD. En 2013, les taux moyens des CD à 6 mois étaient tombés à environ 0,1 % APY, tandis que les CD à 5 ans rapportaient en moyenne 0,8 % APY.

Cependant, les choses ont changé entre 2015 et 2018, lorsque la Fed a recommencé à augmenter progressivement ses taux. À l’heure actuelle, les taux des CD s’améliorent légèrement à mesure que l’économie se développe, marquant la fin de près d’une décennie de taux extrêmement bas. Cependant, le début de la pandémie de COVID-19 au début de 2020 a conduit à des réductions d’urgence des taux par la Réserve fédérale, ce qui a fait chuter les taux des CD à de nouveaux niveaux record.

La situation a changé après la pandémie, lorsque l’inflation a commencé à devenir incontrôlable. Cela a incité la Fed à relever ses taux 11 fois entre mars 2022 et juillet 2023. Cela a entraîné une hausse des taux sur les prêts et des APY sur les produits d’épargne, y compris les CD.

Avance rapide jusqu’en septembre 2024 – La Fed décide enfin de commencer à réduire le taux des fonds fédéraux après avoir déterminé que l’inflation est essentiellement sous contrôle. La Fed a réduit ses taux à trois reprises en 2025, et nous constatons que les taux des CD baissent régulièrement depuis leur sommet. Pourtant, les taux de CD restent élevés par rapport aux normes historiques.

Jetez un œil à l’évolution des tarifs des CD depuis 2009 :

Traditionnellement, les CD à long terme offrent des taux d’intérêt plus élevés que les CD à court terme. En effet, bloquer de l’argent pendant une période plus longue comporte généralement plus de risques (à savoir ne pas bénéficier de taux plus élevés à l’avenir), que les banques compensent par des taux plus élevés.

Cependant, ce modèle ne s’applique pas nécessairement aujourd’hui ; Le tarif CD moyen le plus élevé est pour une durée de 12 mois. Cela indique un aplatissement ou une inversion de la courbe des rendements, qui peut se produire en période d’incertitude économique ou lorsque les investisseurs s’attendent à de futures baisses des taux d’intérêt.

En savoir plus: CD court ou long : lequel vous convient le mieux ?

Choisir un APY élevé lors de l’ouverture d’un CD n’est qu’une pièce du puzzle. Il existe d’autres facteurs qui peuvent déterminer si un CD particulier répond le mieux à vos besoins et à votre rendement total. Tenez compte des éléments suivants lors du choix d’un CD :

• Vos objectifs : Décidez combien de temps vous souhaitez bloquer vos fonds. Les CD sont assortis de conditions fixes et le retrait de votre argent avant l’échéance peut entraîner des pénalités. Les durées courantes varient de quelques mois à quelques années. La durée qui vous convient dépend du moment où vous avez besoin d’accéder à votre argent.

• Type d’institution financière : Les taux peuvent varier considérablement selon les institutions financières. Ne vous contentez pas de vérifier auprès de votre banque actuelle ; Recherchez les tarifs des CD auprès des banques en ligne, des banques locales et des coopératives de crédit. Les banques en ligne, en particulier, proposent souvent des taux d’intérêt plus élevés que les banques traditionnelles, car leurs frais généraux sont inférieurs. Cependant, assurez-vous que toute banque en ligne que vous envisagez est assurée par la FDIC (ou par la NCUA pour les coopératives de crédit).

• Conditions du compte : Au-delà du taux d’intérêt, comprenez les termes du CD, y compris la date d’échéance et les pénalités de retrait. Vérifiez également s’il existe une exigence de dépôt minimum et si oui, elle correspond à votre budget.

• Inflation: Bien que les CD puissent offrir un rendement fixe et sûr, ils ne suivent pas toujours l’inflation, surtout à long terme. Gardez cela à l’esprit lorsque vous décidez de la durée et du montant de l’investissement.