Les taux des marges de crédit sur valeur domiciliaire et des prêts sur valeur domiciliaire sont à leur plus bas niveau depuis 2022, de sorte que les propriétaires peuvent désormais accéder à une source de liquidités sans avoir à refinancer leur maison. Avec une limite de crédit moyenne d’environ 150 000 $, vous disposez d’une grande flexibilité financière pour bénéficier des taux les plus bas depuis des années.
Selon la société d’analyse immobilière Curinos, le taux HELOC mensuel réglable moyen est de 7,20%. La moyenne nationale pour un prêt sur valeur domiciliaire est un taux fixe 7,47%. Les tarifs sont basés sur les candidats ayant une cote de crédit minimale de 780 et un ratio prêt/valeur combiné maximum (CLTV) inférieur à 70 %.
Choisir entre un HELOC et un HEL est facile, en fonction de l’utilisation que vous en faites. Un HELOC vous permet de retirer de l’argent de votre ligne de crédit approuvée, de le rembourser, puis de l’utiliser à nouveau. Un prêt sur valeur domiciliaire vous accorde une somme forfaitaire.
Avec des taux hypothécaires toujours proches de 6 %, les propriétaires disposant d’une valeur nette de leur logement et d’un taux hypothécaire primaire favorable pourraient être déçus de ne pas pouvoir accéder à la valeur croissante de leur maison. Pour ceux qui ne veulent pas renoncer à un taux de prêt immobilier bas, une deuxième hypothèque sous la forme d’un HELOC ou d’un HEL peut être une solution intéressante.
Les taux d’intérêt sur la valeur nette du logement fonctionnent différemment des taux hypothécaires primaires. Les taux des deuxièmes prêts hypothécaires sont basés sur le taux indexé majoré d’une marge. Cet indice est souvent le taux de base, qui atteint aujourd’hui 6,75 %. Si le prêteur ajoute 0,75 % de marge, le HELOC aura un taux variable commençant à 7,50 %.
Un prêt sur valeur domiciliaire peut avoir une marge différente car il s’agit d’un produit à intérêt fixe.
Les prêteurs ont la flexibilité de fixer le prix des produits de deuxième hypothèque, tels que les HELOC ou les prêts sur valeur domiciliaire, et ils paient donc pour acheter. Votre taux dépendra de votre cote de crédit, du montant de vos dettes et du montant du crédit que vous obtenez par rapport à la valeur de votre maison.
Mieux encore, les tarifs HELOC peuvent inclure des tarifs « de lancement » inférieurs au marché qui peuvent durer aussi peu que six mois ou aussi longtemps qu’un an. Après cela, votre taux d’intérêt deviendra ajustable, et commencera probablement à un taux nettement plus élevé.
Encore une fois, étant donné qu’un prêt sur valeur domiciliaire a un taux fixe, il est peu probable qu’il ait un taux de lancement « teaser ».
Les meilleures offres de prêteurs HELOC :
Un HELOC vous permet d’utiliser facilement la valeur nette de votre propriété de la manière et du montant de votre choix, jusqu’à concurrence de la limite de votre ligne de crédit. en supprimer quelques-uns ; rembourser Répétez.
Vous devriez également trouver et envisager un prêteur qui propose un taux de lancement du marché. Par exemple, FourLeaf Credit Union propose actuellement un TAEG HELOC de 5,99 % pendant 12 mois sur des lignes allant jusqu’à 500 000 $. Ce taux initial sera converti en taux variable dans un an. Lorsque vous recherchez des prêteurs, tenez compte des deux taux.
Faites également attention aux minimums de prélèvement HELOC. Un tirage est le montant d’argent qu’un prêteur vous demande de retirer immédiatement de vos capitaux propres. Certaines banques n’autorisent pas ou peu d’exigences de tirage initial. Les prêteurs qui ne font pas partie de la banque avec les dépôts des clients auront probablement besoin d’un tirage important pour clôturer.
Trouver les meilleurs prêteurs sur valeur domiciliaire peut être plus facile car le taux fixe que vous obtenez durera pendant toute la durée de la période de remboursement. Cela signifie qu’il n’y a qu’un seul taux sur lequel se concentrer. Et vous recevez une somme forfaitaire, il n’y a donc aucun minimum de tirage à considérer.
Et comme toujours, comparez les frais annuels ou autres charges ainsi que les subtilités des conditions de couverture.
Les taux varient considérablement d’un prêteur à l’autre. Vous pouvez voir des taux de près de 6% à 18%. Cela dépend vraiment de votre solvabilité et de votre diligence en tant qu’acheteur. La moyenne nationale pour un HELOC est de 7,20 % et pour un prêt sur valeur domiciliaire est de 7,47 %. Cela peut être un guide lorsque vous recherchez les taux des prêteurs de deuxième hypothèque.
Pour les propriétaires bénéficiant de faibles taux hypothécaires primaires et d’une valeur nette importante de leur maison, cela peut être une bonne idée d’envisager dès maintenant un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire. Premièrement, les taux sont les plus bas qu’ils aient été depuis des années. Et vous ne renoncerez pas au taux hypothécaire primaire avantageux que vous avez obtenu lorsque vous avez acheté votre maison.
Si vous retirez la totalité de 50 000 $ de votre marge de crédit sur valeur domiciliaire et payez un taux d’intérêt de 7,25 %, votre paiement mensuel sur la période de prélèvement HELOC de 10 ans sera d’environ 302 $. Cela semble bien, mais rappelez-vous que le taux est généralement variable, il change donc périodiquement et vos versements augmenteront au cours de la période de remboursement de 20 ans. Un HELOC devient essentiellement un prêt sur 30 ans. Les HELOC et les HEL sont meilleurs si vous empruntez et remboursez le solde sur une période beaucoup plus courte.
