De plus en plus d’Américains demandent des prêts personnels. Voici ce qui le motive.

Selon un récent rapport du bureau de crédit Experian, les Américains ont de plus en plus recours aux prêts personnels pour gérer leurs finances.

D’ici 2025, un nombre record de 38 % des consommateurs auront au moins un prêt personnel, contre 30,9 % en 2017. Au cours de ces huit années, le recours aux prêts personnels n’a cessé d’augmenter. Les soldes des prêts personnels augmentent également. Bien qu’ils ne soient pas aussi élevés qu’il y a deux ans, les soldes ont augmenté pour atteindre une moyenne de 19 333 $ entre 2024 et 2025.

“Les consommateurs américains continuent de dépenser, sur la base des chiffres récents des ventes au détail, et les soldes des cartes de crédit continuent d’augmenter”, indique le rapport, notant que les taux d’intérêt record sur les soldes des cartes de crédit pourraient inciter davantage de consommateurs à rechercher des moyens moins coûteux de gérer leur dette.

Les consommateurs se tournent de plus en plus vers les prêts personnels comme « principal outil de financement pour les familles », a déclaré Rakesh Patel, vice-président exécutif d’Experian Consumer Services Marketplace, dans le rapport, ajoutant que les prêts et les soldes ont augmenté dans divers segments d’emprunteurs.

L’enquête révèle également qu’environ la moitié des Américains déclarent qu’ils contracteront un prêt personnel en 2026, alors que la hausse de l’inflation et des taux continue de faire grimper les coûts.

Voici un aperçu plus approfondi de l’intérêt croissant des Américains pour les prêts personnels et de ce que vous devez savoir avant de demander un prêt cette année.

En savoir plus: Les meilleurs prêts personnels pour 2026

La consolidation de dettes est une raison courante pour recourir à un prêt personnel si vous souhaitez rembourser des dettes de carte de crédit à intérêt élevé. Mais de nombreux emprunteurs ont recours aux prêts sur salaire pour différentes raisons, selon le rapport d’Experian.

Par rapport à 2024, les consommateurs américains sont aujourd’hui plus susceptibles de citer les achats importants, les dépenses d’urgence, les rénovations domiciliaires, les vacances, les frais médicaux et les études comme prêts personnels.

Entre la hausse des prix et les taux d’intérêt relativement bas, les prêts personnels peuvent être un outil utile pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers et à gérer vos dépenses à un coût potentiellement inférieur à celui des autres options d’emprunt.

L’évolution de l’économie pourrait être l’une des raisons pour lesquelles les Américains contractent davantage de prêts personnels. Un rapport d’Experian indique que les prêts personnels deviennent de plus en plus populaires en tant qu’option à faible taux pour gérer les soldes d’endettement et la hausse des coûts.

Le dernier rapport Credit Industry Insights de TransUnion montre également que les consommateurs se tournent vers les prêts personnels, avec un nombre record de prêts personnels non garantis trimestriels au dernier trimestre 2025. « De nombreuses familles se sont vu proposer des prêts personnels comme soupape de libération financière – un moyen de consolider, de combler les lacunes ou de gérer les coûts d’une inflation prolongée.

Dans le rapport d’Experian, 42 % des consommateurs ont déclaré que les conditions économiques récentes les rendraient plus susceptibles de contracter un prêt personnel en 2026, tandis que seulement 12 % des personnes interrogées ont déclaré que les conditions économiques les rendraient moins susceptibles de contracter un prêt personnel.

Les taux des prêts personnels suivent l’évolution du taux d’intérêt fédéral – ce qui signifie que les taux ont suivi une tendance à la baisse au cours des dernières années, ce qui pourrait entraîner une certaine hausse de l’intérêt pour les prêts.

“La baisse des taux est un puissant catalyseur à court terme : elle rend le refinancement sensiblement plus attractif et aide les consommateurs à réellement se permettre d’emprunter”, a déclaré Patel dans le rapport.

Les taux des cartes de crédit sont également affectés par les changements de taux de la Fed, mais les cartes de crédit ont généralement des taux beaucoup plus élevés. Actuellement, les taux moyens des cartes de crédit sont supérieurs à 20 % et supérieurs à 22 % pour les comptes avec intérêts évalués. En revanche, les prêts personnels ont des taux moyens d’environ 11 %, soit près de la moitié du taux moyen des cartes de crédit.

Lors de la dernière réunion du FOMC en mars, la Fed a choisi de maintenir ses taux inchangés jusqu’en 2024 et 2025 après une série de baisses de taux. La stagnation des taux pourrait être la tendance cette année : la Fed ne s’attend toujours qu’à une seule baisse des taux d’ici le reste de l’année 2026. Mais même de petites mesures peuvent aider les emprunteurs à long terme.

“Étant donné que le prix d’un prêt personnel évolue généralement avec le taux des fonds fédéraux, même une diminution d’un point de pourcentage peut se traduire par des mensualités sensiblement inférieures et rendre plus attractif le refinancement d’une dette renouvelable à coût plus élevé”, a déclaré Patel.

En savoir plus: 5 stratégies pour rembourser le prêt plus rapidement

Si vous envisagez de demander un prêt personnel cette année, il est important de comprendre les différentes caractéristiques de votre prêt afin de pouvoir trouver celui qui correspond à vos objectifs.

Voici quelques éléments à considérer :

• Vulnérable et protégé : De nombreux prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n’avez pas besoin de fournir de garantie pour ouvrir le prêt. Puisqu’il n’y a aucune garantie pour le prêteur, les prêts non garantis peuvent nécessiter un meilleur crédit pour être admissibles. Les prêts personnels garantis nécessitent une certaine forme de garantie, comme un compte d’épargne ou une voiture. Les prêts personnels garantis peuvent être plus faciles à obtenir, mais ils sont moins courants et vous pourriez perdre l’actif que vous garantissez en garantie en cas de défaut de paiement.

• AVR: Les taux d’intérêt des prêts personnels sont aujourd’hui souvent inférieurs aux TAEG des cartes de crédit à intérêt élevé, mais ils peuvent toujours être coûteux. Selon la Réserve fédérale, les prêts personnels sur 24 mois s’élèvent aujourd’hui en moyenne à 11,65 %. Vous pouvez généralement trouver des taux de prêt personnel aussi bas que 6 % – mais vous aurez besoin d’un excellent pointage de crédit lorsque vous postulez aujourd’hui pour bénéficier des taux les plus bas.

• Frais de création : Les frais de montage sont courants parmi les frais de prêt personnel. Ils représentent souvent un pourcentage du montant que vous empruntez, allant de 1 % à 10 % du montant du prêt. Assurez-vous de tenir compte de ce coût lorsque vous évaluez le coût total de votre prêt.

• Durée du prêt : Les prêteurs proposent une large gamme de durées de prêt personnel, généralement de moins d’un an à sept ans. La durée de la durée peut affecter le paiement mensuel de votre prêt et le montant des intérêts que vous facturez (et le montant total de votre remboursement). Il est donc important de choisir une durée qui correspond à votre budget.

• Montant du prêt : Tout comme la durée du terme, le montant de votre prêt personnel peut varier considérablement. Vous pouvez trouver des prêteurs qui vous permettent d’emprunter 1 500 $, 2 000 $ ou 50 000 $. Les informations contenues dans votre demande, y compris votre pointage de crédit, peuvent affecter votre admissibilité à un prêt. Vous devez également tenir compte du montant d’argent dont vous avez besoin et de ce que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois.

• Pénalité pour remboursement anticipé : Certains prêteurs facturent une pénalité en cas de remboursement anticipé de votre prêt. Même si les remboursements anticipés constituent un excellent moyen d’économiser sur les frais d’intérêt, la pénalité peut compenser ces économies. Recherchez des détails sur les pénalités pour remboursement anticipé dans votre contrat de prêt ou sur le site Web du prêteur avant de signer.