À medida que os americanos chegam aos 40 e 50 anos, a reforma começa a parecer menos uma ideia distante e mais um verdadeiro marco no horizonte.
Depois de décadas contribuindo para contas 401(k) patrocinadas por empregadores e contas individuais de aposentadoria (IRAs), muitos esperam ver um pé-de-meia saudável tomar forma, a recompensa por anos de poupança disciplinada.
No entanto, para muitos membros da Geração X, esse quadro não faz sentido.
A Geração X é a primeira geração a depender fortemente dos planos 401(k)s dos empregadores para obter rendimentos de reforma, uma vez que as pensões garantidas já não estão disponíveis para a maioria dos americanos e as ansiedades em torno da Segurança Social estão a aumentar.
Agora, a geração sente que está a ficar para trás: um relatório da empresa de gestão de fortunas Schroders mostra que os membros da Geração X esperam ficar 404.976 dólares (1) aquém do que necessitam para a reforma.
“Embora muitos boomers tenham definido planos de benefícios que proporcionam um rendimento estável para toda a vida, os membros da Geração X entraram no mercado de trabalho quando as pensões foram substituídas por planos de contribuição definida e antes de características-chave como a inscrição automática e o escalonamento automático se tornarem comuns”, disse Deb Boyden, chefe de contribuição definida nos EUA para a Schroders.
Muitas vezes referida como a “geração sanduíche”, (2) os membros da Geração X passaram grande parte da sua vida adulta a equilibrar múltiplas responsabilidades – construindo carreiras e, muitas vezes, apoiando crianças em crescimento, bem como pais idosos. Este constante malabarismo pode esticar tanto o tempo como as finanças, deixando menos espaço para se concentrar no planeamento da reforma a longo prazo.
A Pesquisa Americana de Aposentadoria Shredders 2025 mostra que os membros da Geração X acreditam que precisarão de US$ 1.116.747 para um pé-de-meia confortável, mas esperam ter apenas US$ 711.771 na aposentadoria.
Os dados de confiança mostram que o saldo médio 401(k) da Geração X é de US$ 192.300 e seu saldo médio de IRA é de US$ 103.952 (3).
A geração mais jovem ainda tem mais de uma década antes da reforma – tempo suficiente para aumentar as contribuições e levar a sério o planeamento.
Mas para a geração mais velha, a aposentadoria está a apenas alguns anos de distância. Muitos podem perguntar-se como irão cobrir as despesas básicas de subsistência com o que pouparam, e muito menos pagar as viagens, o lazer e outros confortos associados à reforma.
Não poder pagar as despesas com alimentação e saúde na aposentadoria é uma realidade sombria que muitos americanos enfrentam. Sharon, uma mulher de 65 anos que vive com uma deficiência, ligou recentemente para a C-SPAN (4) para lamentar os cortes nos programas de ajuda que a deixaram com apenas 65 dólares por mês para comprar alimentos.
“Sou legalmente cego. Sou deficiente. Fui ao médico e perdi 28 kg no ano passado. Não precisei perder 28 kg. Não tentei perder 28 kg”, disse Sharon. “Perdi 28 quilos porque não tenho mais dinheiro para comer.”
Alguns membros da Geração Z podem encontrar-se desconfortavelmente próximos da situação de Sharon, já que os especialistas financeiros dizem que a geração carece de muitas das redes de segurança que apoiaram os reformados anteriores.
De acordo com um relatório de 2025 do Pension Income Institute (5), a Geração X foi particularmente afetada pela transição das pensões tradicionais e pela incerteza contínua em torno do futuro do Seguro Nacional.
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“Embora o baby boom domine as manchetes, a Geração X (com idades entre os 45 e os 60 anos) enfrenta uma crise de reforma ainda maior”, afirmaram os autores do relatório do instituto, referindo dados anteriores que mostravam que 83% dos membros da Geração X têm a responsabilidade de cuidar de um filho, de um dos pais, ou de ambos (6).
“Com a redução das pensões, o aumento da esperança de vida e a pesada carga de cuidados para os pais e outros membros da família, a Geração X corre o risco de se tornar o grupo financeiramente mais vulnerável a atingir a reforma.”
Mais de metade (53%) dos membros da Geração X estão preocupados em sobreviver às suas poupanças, enquanto apenas 14% têm acesso a uma pensão tradicional, observaram os autores do relatório. E o Seguro Nacional pode estar instável, uma vez que se espera que a confiança que os fundos depositam nos benefícios se esgote até 2033 (7), de acordo com o Conselho de Curadores do Seguro Nacional.
Estar a apenas 10 a 20 anos da aposentadoria e sem economias suficientes pode fazer com que os membros da Geração X sintam que estão em um cronograma comprimido. Mas ainda é uma grande janela para começar a planear e a fortalecer esses fundos de reforma.
Maximizar as contribuições sobre a folha de pagamento pode ser o primeiro passo. Inscrever-se para saques automáticos até atingir o máximo e garantir a correspondência 401 (k) do seu empregador pode ajudar a construir sua base.
Considere colocar bônus ou promoções em seu 401 (k), enquanto abrir um Roth IRA ou uma conta poupança de alto rendimento pode ajudá-lo a economizar ainda mais. Além disso, se tiver 50 anos ou mais, tem direito a contribuições adicionais (8).
Se você está preocupado com a longevidade dos seus benefícios do Seguro Social, considere adiá-los. Trabalhar mais 2 a 5 anos além da idade prevista para a aposentadoria pode fazer uma grande diferença. Você pode começar a receber o Seguro Social já aos 62 anos, mas esperar até os 70 pode lhe dar o benefício máximo.
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Trituradores (1); Fio Comercial (2); Lealdade (3); C-SPAN (4); Consumidor LIMRA (5), (6); Instituto Nacional de Seguros (7); imposto de renda (8)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
