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Se precisar de um empréstimo você vai ao banco, certo? não tão rápido
As empresas Wealthtech estão agora a oferecer produtos de empréstimo para colmatar uma lacuna competitiva entre os RIAs e os bancos e corretoras tradicionais, que há muito que utilizam incentivos de juros hipotecários para atrair clientes e activos de consultores independentes. A mais recente empresa desse tipo, Flourish, adicionou na terça-feira recursos de empréstimos hipotecários residenciais à sua plataforma registrada de consultoria de investimentos. De acordo com Max Lane, CEO da Flourish, os primeiros usuários já economizaram centenas de dólares por mês para os clientes em despesas hipotecárias.
“Muitos consultores dirão que perderam parte de suas carteiras para um banco que oferece taxas hipotecárias preferenciais para clientes que atendem aos ativos mínimos”, disse Lane ao Upside Advisor. “Um executivo sênior de alto escalão de um dos maiores bancos RIA do país me disse recentemente que eles fizeram isso. Eles transferiram centenas de milhares de dólares de sua plataforma RIA para Beit Thiel para obter uma boa taxa de hipoteca para sua segunda casa.
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As empresas de gestão de património captaram a mensagem, incluindo a Charles Schwab, que se comprometeu num apelo a uma atualização empresarial no inverno de 2026 para expandir as suas capacidades de empréstimo para RIAs. RIAs afiliadas a bancos, como o Bryn Mawr Trust, também oferecem empréstimos residenciais e de valores mobiliários diretos, enquanto alguns bancos criaram soluções de empréstimo especiais para clientes de RIA. A plataforma de gestão de ativos Sohar Orion também entrou em ação através da sua plataforma Cash & Credit, embora a Envestnet tenha desistido do seu investimento na Advisor Credit Exchange em favor de referências fora da plataforma.
“Os clientes esperam que os seus consultores sejam a sua principal ligação financeira, não apenas para investimentos”, disse Lane. “As hipotecas são uma das decisões financeiras mais importantes na vida dos clientes. Os consultores precisam de ferramentas que lhes permitam permanecer envolvidos quando essas decisões surgirem.”
O serviço de hipotecas da Flourish é diferente dos credores tradicionais que oferecem taxas a partir de um único balanço, disse Lane. Em vez disso, actua como corretor de hipotecas, dando aos clientes acesso a taxas provenientes directamente dos mercados de capitais e eliminando intermediários dispendiosos. Detalhes adicionais incluem:
