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O influenciador de fitness e jogos de azar Toogie, cujo nome verdadeiro é Shane Stopper, revelou recentemente como os jogos de apostas altas podem aumentar quando as emoções tomam conta das decisões financeiras.
Durante uma apresentação recente no Hora do café frio No podcast, Tugi falou abertamente sobre perdas em jogos de azar que chegaram a milhões.
“Gostaria de dizer que sou provavelmente uma das poucas pessoas que realmente aposta a casa”, disse ele no podcast (1).
O momento chegou durante um desafio financeiro: ganhar US$ 100.000 em uma semana jogando.
Em vez de terem sucesso, as apostas de Togi aumentaram em risco.
“Preciso de dinheiro”, disse ele. “Vamos jogar moedas para toda a minha casa em Miami… Jogar moedas – perdida.”
Embora a história possa parecer extrema, os economistas comportamentais dizem que a psicologia por trás dela é surpreendentemente comum (2). A experiência de Tugi ilustra uma armadilha financeira clássica conhecida como perseguição de perdas, onde as pessoas fazem apostas cada vez mais arriscadas para recuperar perdas anteriores (3).
Este tipo de tomada de decisão emocional pode ser destrutiva.
O que começou como um desafio relativamente modesto (isto é, na escala do YouTube) rapidamente se transformou em uma perda multimilionária.
Para um vídeo no YouTube, Tugi ganhou US$ 100.000 em uma semana. Ele enfrentou esse desafio com o jogo e, a princípio, as coisas pareciam estar indo bem. Ele ganhou cerca de US$ 25.000 no blackjack e rapidamente dobrou seu dinheiro.
A partir daí, ele tentou aumentar o valor com apostas esportivas – pedindo a outro YouTuber, Jesse James West, que escolhesse um time no que ele descreveu como uma “simples aposta 50/50”.
ele perdeu
“Essa perda me fez subir como uma espiral descendente louca de perda de US$ 2,3 milhões”, disse Tugi.
Conforme explicado no podcast, os telespectadores não perceberam as pressões financeiras que se desenvolvem nos bastidores. Toogie já se comprometeu a produzir um elaborado game show no YouTube que lhe custou cerca de US$ 900 mil (4).
“Eu devia uma produção”, admitiu Togi. “Então por que as apostas se tornaram tão agressivas?”
À medida que as perdas aumentavam, os riscos aumentavam dramaticamente. No final das contas, culminou em um sorteio com SteveWillDoIt para a casa de Togi em Miami.
Ele perdeu isso também.
Apesar das perdas, Togi diz que ainda possui ativos de luxo significativos: “Tenho três Lamborghinis, uma Ferrari, dois Audis e um Rolls Royce… não tenho dinheiro”.
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Quando a moeda foi lançada no ar, Tugi descreveu a onda emocional que se seguiu como a experiência mais comovente de sua vida.
A pesquisa em finanças comportamentais sugere que tais emoções podem reforçar decisões arriscadas. De acordo com o trabalho do psicólogo Daniel Kahneman, ganhador do Prêmio Nobel, sobre a teoria da perspectiva, as pessoas tendem a sentir a dor das perdas cerca de duas vezes mais forte do que o prazer dos ganhos.
Este desequilíbrio pode levar as pessoas a assumir riscos maiores imediatamente após perderem dinheiro, na esperança de recuperar as suas perdas.
Combinado com a falácia dos custos irrecuperáveis, onde as pessoas continuam a investir numa situação perdedora simplesmente porque já comprometeram recursos, isto pode criar um ciclo perigoso de apostas crescentes (5).
Uma das maneiras mais fáceis de evitar decisões financeiras carregadas de emoção é estar mais consciente de para onde está indo o seu dinheiro.
O sistema de rastreamento de despesas do Monarch Money facilita o gerenciamento de suas finanças. A plataforma conecta perfeitamente todas as suas contas em um só lugar, proporcionando uma visão clara de onde você está gastando demais.
Ao vincular suas contas de cartão de crédito, você pode acompanhar o andamento do pagamento em tempo real e definir metas específicas para saldar sua dívida de cartão de crédito com mais rapidez.
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Essas ferramentas podem ajudar os usuários a rastrear gastos e monitorar seus hábitos financeiros arriscados antes que se tornem um problema.
Apesar do tamanho de suas finanças, Tugi admitiu que não depende muito de aconselhamento ou assistência financeira profissional.
Para muitas pessoas, os erros financeiros – seja devido a jogos de azar, gastos excessivos ou investimentos especulativos – podem levar a outro problema importante: a dívida.
Saldos em cartões de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos com juros elevados podem piorar rapidamente os danos.
Se você deve uma quantia significativa, também pode querer verificar se se qualifica para um programa de alívio de dívidas para ajudar a liquidar uma parte significativa de sua dívida.
Com o Freedom Debt Relief, você pode falar gratuitamente com um conselheiro certificado em liquidação de dívidas, que pode mostrar quanto você pode economizar trabalhando com eles.
Se você se qualificar, eles poderão negociar acordos com seus credores até que você resolva suas dívidas.
Enquanto os jogadores se concentram em grandes ganhos e resultados rápidos, os investidores de longo prazo tendem a adotar a abordagem oposta.
Em vez de perseguir a sorte grande, os investidores disciplinados concentram-se no crescimento consistente através da diversificação e da automação.
Estratégias como investir em fundos de índice, distribuir dinheiro por diferentes activos e fazer contribuições regulares ao longo do tempo podem ajudar a construir riqueza sem os altos e baixos emocionais que muitas vezes acompanham a especulação.
Ao resistir às indulgências, você pode limitar suas chances de gastar demais e contrair empréstimos excessivos, colocando-o em um caminho mais claro para a liberdade financeira.
Mas é mais fácil falar do que fazer. De acordo com uma pesquisa realizada pela Clever Real Estate, 74% dos entrevistados relataram ter problemas com gastos, com 55% admitindo que muitas vezes gastam de forma imprudente (6).
Se estiver tendo problemas para parar de exagerar, você pode começar a incorporar hábitos de economia em suas despesas diárias. Com Acorns, você pode investir automaticamente o troco de suas compras diárias em um portfólio diversificado de ETFs gerenciados por especialistas das principais empresas de investimento como Vanguard e BlackRock.
Por exemplo, se você comprar um donut por US$ 3,25, a Acorns arredondará a compra para US$ 4 e investirá o troco em uma carteira de investimentos inteligente. Portanto, uma compra de US$ 3,25 torna-se automaticamente um investimento de 75 centavos no seu futuro. Você também pode configurar uma contribuição mensal recorrente para aumentar suas economias.
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Além de investir, você também pode querer ter dinheiro para absorver uma perda financeira repentina, seja devido a uma perda de emprego ou a uma internação hospitalar inesperada.
Mas manter o dinheiro numa caixa de sapatos torna-o vulnerável ao efeito erosivo da inflação. Portanto, encontrar uma taxa de juros que supere a inflação pode ajudar a manter seu dinheiro flexível.
Uma conta de alto rendimento como a Wealthfront Cash Account pode ser um ótimo lugar para aumentar seus fundos de emergência, oferecendo taxas de juros competitivas e fácil acesso ao seu dinheiro quando você precisar.
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Grandes decisões financeiras – especialmente relacionadas com a propriedade – podem ter consequências a longo prazo. Durante o podcast, Toogie disse que pode ter se trancado em uma hipoteca cara quando comprou a casa na qual apostou mais tarde.
“Essa coisa tem uma taxa de juros de 9%”, disse Tugi, referindo-se à sua casa em Miami. “Acho que fiquei chateado com toda essa situação.”
As taxas de hipoteca e os termos do empréstimo podem variar muito, e é por isso que os especialistas recomendam comparar vários credores antes de assumir um compromisso.
Freddie Mac sugere fazer compras e obter cotações de três a cinco credores para garantir a melhor taxa de hipoteca. Mesmo uma pequena redução na taxa de juros pode se traduzir em economias significativas ao longo da vida do empréstimo.
Para tornar esse processo mais fácil, locais como o Mortgage Research Center (MRC) podem ajudá-lo a comparar rapidamente as taxas e os pagamentos mensais estimados de vários credores avaliados.
Ao inserir dados básicos – como código postal, tipo de imóvel, faixa de preço e rendimento anual – você pode visualizar ofertas de hipotecas adaptadas às suas necessidades e comprar com confiança.
A história de Togi pode parecer extrema, mas a psicologia financeira por trás dela não é. Muitas pessoas antes do Togi perderam no jogo e muitas pessoas depois do Togi continuarão a perder.
Para a maioria das pessoas, o caminho mais seguro para a segurança financeira tende a ser muito menos dramático: controlar os gastos, evitar dívidas com juros elevados e investir de forma consistente ao longo do tempo.
Esses hábitos podem não proporcionar a adrenalina de uma aposta de alto risco – mas são mais propensos a produzir o tipo de riqueza de longo prazo que não desaparece com o lançamento de uma moeda.
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a hora do café frio (1); Investopédia (2); o laboratório de decisão (3); TOGI (4); economia comportamental (5); imóveis inteligentes (6)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
