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Quando você vende sua casa principal, o IRS permite que você retire uma parte significativa do lucro dos seus impostos. Esta exclusão – 250.000 dólares para requerentes solteiros e 500.000 dólares para requerentes casados e conjuntos – é suficientemente grande para que muitos vendedores não paguem impostos federais sobre ganhos de capital provenientes da venda de uma casa. Mas se você ganhar $ 620.000 com a venda de sua casa enquanto está reduzindo o tamanho para a aposentadoria, provavelmente deverá imposto sobre ganhos de capital sobre parte desse ganho.
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Ao vender uma propriedade, incluindo imóveis, você pode ser responsável pelo imposto sobre ganhos de capital sobre o lucro da venda. O ganho de capital pode ser calculado subtraindo a base de custo do ativo do seu preço de venda.
No caso de imóveis, você precisará calcular a base de custo ajustada da propriedade – o valor que você pagou pela casa, mais quaisquer investimentos adicionais ou melhorias que você tenha feito nela. Isso pode incluir quaisquer atualizações, extensões ou acréscimos que você fez na propriedade. Isso não inclui reparos e manutenção, pagamento de juros ou alterações temporárias.
Basicamente, se você gastou dinheiro para melhorar o valor do imóvel, prolongar sua utilidade ou prolongar sua vida útil, pode adicioná-lo à base de custo do imóvel. Se você gastou dinheiro para manter a propriedade no estado atual, não pode.
Por exemplo, digamos que você gastou US$ 500.000 em uma casa. Então, você gasta $ 50.000 reformando a cozinha e $ 10.000 em um telhado novo. Mais tarde, você vende a casa por US$ 700.000. O ganho de capital tributável será: $ 700.000 – ($ 500.000 + $ 50.000 + $ 10.000) = $ 140.000.
Se precisar de ajuda para calcular seus ganhos de capital ou planejamento tributário, considere conversar com um consultor financeiro.
Um casal de aposentados está saindo de casa depois de concordar em vendê-la com um lucro de US$ 620,00.
Quando você vende uma residência principal, o IRS permite que você exclua uma parte significativa do lucro dos impostos sobre ganhos de capital e pague impostos apenas sobre o lucro líquido restante. Esta exclusão é de US$ 250.000 para arquivadores individuais e US$ 500.000 para casais que entram com pedido em conjunto.
Por exemplo, digamos que você seja um único arquivador e venda sua casa e ganhe $ 300.000. Após a exclusão, você deverá pagar impostos sobre apenas US$ 50.000 (US$ 300.000 de ganho de capital – exclusão de US$ 250.000). Novamente, observe que este não é o valor que você deve, mas apenas o valor restante sobre o qual você paga impostos.
Isso é conhecido como exclusão da Seção 121. Embora você possa encontrar todos os detalhes na Publicação 523, para se qualificar para esta exclusão você geralmente deve vender sua casa principal (portanto, não algo como uma casa de férias ou propriedade de investimento). Você deve ter possuído e usado a casa como residência principal por pelo menos 24 dos últimos 60 meses, embora esse período não precise ser consecutivo. E na maioria dos casos, você não será elegível para a exclusão da Seção 121 se tiver feito uma nos dois anos anteriores.
Se você vender um imóvel que não atenda a esses requisitos, poderá pagar imposto sobre ganhos de capital sobre todo o ganho. No entanto, dada a dimensão destas exclusões, a maioria das famílias paga poucos ou nenhum imposto quando vende uma residência principal. Um consultor financeiro com experiência fiscal pode ajudá-lo a determinar se você está aproveitando as deduções e isenções apropriadas ao vender sua casa.
Um casal calcula quanto deverá em impostos sobre ganhos de capital quando vender sua casa com um lucro de US$ 620.000.
Se você vender sua casa e retirar $ 620.000 em ganhos de capital, provavelmente deverá pagar impostos sobre alguns desses ganhos. Quanto dependerá de algumas questões importantes:
Primeiro, certifique-se de ter adicionado quaisquer investimentos ou melhorias relevantes à base de custo original (quanto você pagou pela casa). Conforme discutimos acima, isso inclui quaisquer atualizações, adições e melhorias que você fez ao longo dos anos.
Você também pode levar em consideração o custo de venda do imóvel. Essas despesas podem ser aplicadas ao preço de venda e amortizadas. Por exemplo, você pode deduzir taxas de avaliação, honorários advocatícios, custos de publicidade, taxas de fechamento, taxas de corretores e outros custos “diretamente relacionados à venda de sua casa” do preço de venda.
Se você calculou seus rendimentos corretamente, seus rendimentos cobráveis dependerão de sua elegibilidade para a Seção 121 e de seu estado civil. Você pagará impostos sobre:
US$ 620.000 se nenhuma exclusão se aplicar
US$ 370.000 se você for um único arquivador e se qualificar para a exclusão de US$ 250.000
$ 120.000 se você for casado e fizer o pedido em conjunto e se qualificar para a exclusão de $ 500.000
A sua opção de redução não alterará este estatuto fiscal. Anos atrás, o Congresso permitiu que as vendas de casas fossem isentas de impostos no que é chamado de “troca semelhante”. De acordo com esta lei você pode vender uma casa e usar o lucro para comprar uma casa nova, pagando apenas impostos sobre as sobras. Embora você ainda possa usar uma troca semelhante em propriedades de investimento, você não pode mais fazer isso com a venda de uma casa principal.
O valor devido em impostos dependerá da taxa de imposto sobre ganhos de capital. Esta venda colocará você pelo menos na faixa de imposto de 15%. Se você obtiver ganhos significativos com outros ativos, eles poderão empurrá-lo para a faixa de imposto de 20%. Se você tiver uma renda total alta o suficiente, também poderá ser cobrado um imposto de renda líquido de 3,8%.
Finalmente, se você possui esta casa há menos de um ano, o ganho será tributado como ganho de capital de curto prazo e estará sujeito às taxas normais de imposto de renda. Mas se precisar de mais ajuda para gerenciar o imposto sobre a venda de sua casa, considere consultar um consultor financeiro antes de vender sua casa.
O IRS permite que você isente $ 250.000 ou $ 500.000 em ganhos de capital realizados quando você vende sua residência principal. Se o lucro líquido exceder a isenção, você pagará imposto sobre ganhos de capital sobre o lucro restante. Uma pessoa solteira que receba $ 620.000 da venda de sua casa poderia pagar imposto sobre ganhos de capital sobre até $ 370.000 dos ganhos, enquanto um casal que entra com o pedido em conjunto pode acabar sendo tributado sobre apenas $ 120.000 dos ganhos.
Um consultor financeiro pode ajudá-lo a determinar como a compra e venda de imóveis pode afetar seus planos financeiros de longo prazo. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com consultores financeiros avaliados que atendem em sua área, e você pode fazer uma ligação introdutória gratuita com seu consultor para decidir qual deles você acha que é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, comece agora.
Se precisar de ajuda para calcular seu passivo fiscal sobre ganhos de capital na venda de ações e outros títulos, a calculadora de imposto sobre ganhos de capital da SmartAsset pode simplificar o processo para você, sejam seus ganhos de longo ou curto prazo.
Mantenha um fundo de emergência à mão caso você tenha despesas inesperadas. Um fundo de emergência deve ser líquido – numa conta que não corre risco de flutuações significativas, como o mercado de ações. A desvantagem é que o valor do dinheiro líquido pode ser corroído pela inflação. Mas uma conta com juros altos permite que você ganhe juros compostos. Compare contas de poupança desses bancos.
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O post Estou vendendo minha casa para reduzir o tamanho para a aposentadoria e receberei $ 620.000. Tenho que pagar impostos sobre ganhos de capital? apareceu primeiro em SmartReads por SmartAsset.
