O monitoramento regular do crédito é importante para todas as famílias. Um estudo da Federal Trade Commission descobriu que 1 em cada 4 consumidores identificou erros no seu relatório de crédito que podem afectar a sua pontuação de crédito. Além disso, informações negativas – mesmo que sejam verdadeiras – podem diminuir sua pontuação de crédito e aumentar os custos dos empréstimos até que você resolva o problema.
Muitas famílias já gastaram tempo verificando suas contas bancárias, monitorando despesas ou atualizando seu orçamento mensal. Em homenagem ao Mês Nacional de Educação sobre Crédito, considere adicionar uma rápida revisão de crédito a essa rotina – ela pode ajudá-lo a detectar erros, informações desatualizadas ou sinais de roubo de identidade antes que causem danos reais. Os pais também podem usar o processo para mostrar aos adolescentes como funciona o crédito antes que eles próprios comecem a usá-lo.
Uma verificação básica de crédito familiar leva cerca de 20 minutos e pode ajudá-lo a detectar possíveis problemas antecipadamente. A rotina não requer conhecimentos financeiros complicados e pode ajudar a proteger sua família de problemas de crédito dispendiosos.
| estágio | o que verificar | Por que isso é importante? |
|---|---|---|
| 1 | Verifique seus relatórios de crédito | Confirma a precisão e detecta fraudes |
| 2 | Apelando de erros em um relatório de crédito | Dados incorretos podem prejudicar a classificação de crédito |
| 3 | Você congelou seu crédito | Bloqueia solicitações de crédito não autorizadas |
| 4 | Ensine os adolescentes sobre crédito | Cria fortes hábitos financeiros desde o início |
Comece sua verificação baixando seus relatórios de crédito das três principais agências de crédito: Equifax, TransUnion e Experian. Você pode acessar seus relatórios de crédito gratuitos uma vez por semana em AnnualCreditReport.com. Ao verificar seu relatório de crédito, fique atento a possíveis sinais de alerta. Uma verificação rápida pode ajudá-lo a detectar problemas que podem afetar sua pontuação de crédito ou sinalizar roubo de identidade. Procure problemas comuns, como:
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Contas que você não reconhece
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Saldos incorretos ou histórico de pagamentos
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Consultas de crédito que você não aprovou
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Erros de informações pessoais (por exemplo, variações de nome ou endereços incorretos)
Erros nos relatórios de crédito podem ocorrer por vários motivos. Por exemplo, os credores podem reportar erroneamente informações imprecisas às agências de crédito. Às vezes, as agências de crédito misturam arquivos quando os consumidores compartilham nomes ou números de previdência social semelhantes. Fraude e roubo de identidade também podem levar a contas desconhecidas ou atividades suspeitas.
Revisar seus relatórios de crédito junto com outras verificações financeiras também pode aliviar esse hábito. Muitas famílias já monitorizam regularmente as suas contas bancárias para confirmar transações e acompanhar despesas. Adicionar uma rápida revisão de crédito a essa rotina pode fornecer outra camada de conscientização e proteção financeira.
A lei federal dá a você o direito de contestar informações imprecisas em seus relatórios de crédito quando detectar um problema. Um processo simples pode resolver muitos problemas quando você encontra um erro de crédito. É assim que funciona:
1. Reúna documentação para apoiar sua reivindicação.
2. Envie uma disputa à agência de crédito apropriada on-line ou por correio.
3. Entre em contato com o originador dos dados (o credor, o banco, a agência de cobrança, etc.) que relatou as informações.
4. Acompanhe os resultados da investigação e posteriormente revise seu relatório de crédito atualizado. As agências de crédito geralmente devem investigar as disputas no prazo de 30 dias após o recebimento da sua solicitação (embora algumas investigações possam levar até 45 dias). A correção de erros de crédito pode melhorar seu perfil de crédito e ajudar a evitar contratempos financeiros ao solicitar empréstimos, seguros ou até mesmo determinados empregos.
Um congelamento de crédito pode adicionar uma camada extra de proteção ao seu perfil de crédito. Quando você congela seus relatórios de crédito, os credores normalmente não conseguem acessar seu arquivo para aprovar novos pedidos de crédito. Essa restrição torna muito mais difícil para os ladrões de identidade abrirem contas fraudulentas em seu nome. Colocar ou remover um congelamento de crédito é gratuito e relativamente fácil em cada uma das três agências de crédito. A maioria das pessoas pode concluir o processo on-line em questão de minutos, e você pode suspender temporariamente o congelamento sempre que planejar solicitar um novo crédito.
Os pais podem querer considerar um congelamento de crédito para seus filhos. O roubo de identidade infantil pode passar despercebido durante anos porque os menores raramente usam crédito ou verificam seus relatórios de crédito. Congelar o relatório de crédito de uma criança pode ajudar a evitar que criminosos abram contas fraudulentas antes que a criança tenha idade suficiente para começar a acumular crédito por conta própria.
Uma verificação de crédito familiar também pode criar um momento valioso de ensino. Os adolescentes geralmente entendem conceitos financeiros com mais facilidade quando veem exemplos reais em vez de explicações abstratas.
Assim como é importante ensinar aos adolescentes habilidades financeiras básicas, como fazer orçamento e administrar uma conta bancária, os pais também podem apresentar os conceitos básicos de crédito durante uma rápida revisão trimestral ou anual. Examinar juntos seu relatório de crédito pode ajudar os adolescentes a ver como funcionam os empréstimos e por que hábitos de crédito responsáveis são importantes.
Como pai, você pode enfatizar alguns princípios básicos de crédito durante a conversa, incluindo como:
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O histórico de pagamentos desempenha um papel importante na pontuação de crédito.
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Saldos mais baixos de cartão de crédito geralmente sustentam uma classificação de crédito forte.
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A maioria das informações negativas (por exemplo, atrasos nos pagamentos, contas de cobrança, etc.) pode permanecer nos relatórios de crédito por até sete anos.
Você também pode usar esse momento para mostrar ao seu filho adolescente como o crédito se conecta a outras ferramentas financeiras que ele usará quando for adulto. Hábitos de crédito responsáveis andam de mãos dadas com habilidades financeiras cotidianas, como gerenciar uma conta corrente, monitorar despesas e pagar contas em dia. Os adolescentes que aprendem esses conceitos desde cedo têm maior probabilidade de desenvolver hábitos financeiros saudáveis que se prolongarão até a idade adulta.
Leia mais: Por que férias em família são a oportunidade perfeita para ensinar aos adolescentes habilidades financeiras inteligentes
Revisar seus relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano é um bom ponto de partida. No entanto, verificar com mais frequência pode ser ainda melhor se isso se enquadrar na sua rotina financeira regular. Uma rápida verificação de crédito mensal ou trimestral pode ajudá-lo a detectar sinais de roubo de identidade mais cedo e garantir que os credores estejam relatando suas informações com precisão.
Uma verificação de crédito não requer ferramentas complicadas ou horas de pesquisa. Reservar cerca de 20 minutos algumas vezes por ano pode ajudá-lo a detectar possíveis problemas antes que se transformem em erros financeiros dispendiosos.
Com o tempo, monitorar seu crédito pode se tornar apenas mais uma parte do gerenciamento de seu dinheiro. Ao verificar seu crédito juntamente com suas contas bancárias, extratos de cartão de crédito, contas e metas de poupança, você obtém uma imagem mais clara de sua saúde financeira e fica mais bem preparado para o que vier a seguir.
