Os 70 anos não acionam magicamente um interruptor que faz desaparecer a pressão monetária – mas, para muitos aposentados, isso traz uma noção mais clara do que funciona.
Os aposentados “responsáveis” na casa dos 70 anos não estão necessariamente recortando cupons ou mexendo em planilhas. Em vez disso, eles adotaram alguns hábitos financeiros sólidos que os ajudam a se sentir confortáveis, preparados e um pouco mais relaxados em relação ao que vem a seguir.
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“Os reformados responsáveis na casa dos 70 anos têm um objetivo muito claro: fazer com que o seu dinheiro dure”, disse Dat Ngo, contabilista público certificado (CPA) e profissional de finanças pessoais na Vetted Prop Firms. “É por isso que eles sabem exatamente para onde vai cada dólar e, se precisarem desacelerar seus gastos, eles o fazem.”
Aqui está uma olhada em quais tendem a ser esses hábitos – e por que eles são importantes.
Para aumentar o rendimento e as poupanças, Ngo disse que os reformados responsáveis não dependem de uma única fonte, o que é extremamente importante.
“Eles combinam renda fixa com saques controlados, têm sempre algum dinheiro disponível, evitando assim movimentos impulsivos, onde normalmente você perde mais do que ganha”, disse.
O que compensa no longo prazo é um bom planejamento. Nada complexo, apenas espere algumas despesas.
“O importante é que seja sustentável, não que seja complexo”, acrescentou Ngo.
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De acordo com Ashley Akin, CPA, consultora tributária especializada em serviços de conformidade fiscal e colaboradora sênior do CEP DC, muitos aposentados responsáveis também mantêm economias para custos que duram um ano, apenas para garantir.
Os restantes fundos são investidos em obrigações que funcionam como investimentos seguros porque esta estratégia permite-lhes evitar a venda imediata dos seus investimentos de longo prazo quando os valores de mercado diminuem.
“O processo de planeamento ajuda-os a manter a calma enquanto trabalham para maximizar a gestão dos seus recursos financeiros”, disse Akin.
Do ponto de vista fiscal, Akin observou que o timing é importante. Quando um aposentado chega aos 73 anos, ele deve começar a sacar dinheiro de certas contas de aposentadoria, como uma conta IRA ou 401(k).
“É chamada de distribuição mínima obrigatória, (ou) RMD”, observou Akin. Segundo ela, a administração fiscal vai impor pesadas penalidades às empresas que não cumprirem adequadamente as suas obrigações fiscais.
