-
O cheque administrativo é garantido pelos fundos do banco emissor, o que o torna uma das formas de pagamento mais seguras para grandes transações.
-
Os cheques administrativos custam de US$ 8 a US$ 15 na maioria dos grandes bancos, embora muitas contas correntes premium e cooperativas de crédito renunciem totalmente à taxa.
-
Os bancos devem disponibilizar os primeiros US$ 5.525 dentro de um dia útil após o depósito, em comparação com vários dias para cheques pessoais.
-
Os usos comuns incluem compras de casas, negócios de automóveis e depósitos – qualquer situação em que o destinatário precise de fundos garantidos.
-
Os golpes de cheque administrativo continuam sendo uma das táticas de fraude mais comuns, portanto, nunca aceite um de alguém que você não conhece sem verificar diretamente com o banco emissor.
O cheque administrativo é um pagamento garantido pelo seu banco ou cooperativa de crédito, retirado dos fundos da instituição e não da sua conta pessoal. Quando você precisa fazer um pagamento grande – fechar uma casa, comprar um carro ou fazer um depósito – o cheque administrativo oferece um nível de segurança que os cheques pessoais não conseguem igualar.
Funciona assim: você paga ao banco o valor total do cheque antecipadamente, mais uma pequena taxa (geralmente de US$ 8 a 15). O banco retira esses fundos da sua conta, deposita-os na conta dele e emite o cheque ao destinatário pretendido. Como o dinheiro do banco respalda o cheque, quase não há risco de ele ser devolvido.
“Os cheques bancários geralmente são bastante seguros porque são garantidos pelo banco, não apenas pela conta de um indivíduo”, diz Hannah Horbath, planejadora financeira certificada e editora-chefe do Bankrate. “O banco reservará o dinheiro antecipadamente, e é por isso que ele é frequentemente usado para grandes compras, como casas ou carros”.
Precisa de uma conta corrente? Veja as melhores contas correntes do Bankrate de 2026
O cheque administrativo reverte o processo normal de cheque. Com um cheque pessoal, o dinheiro vem da sua conta e o destinatário tem que confiar que você tem o suficiente para cobri-lo. Com o cheque administrativo, o banco já verificou e reservou os fundos antes mesmo de o cheque ser impresso.
Depois que o banco emitir o cheque, apenas a pessoa ou empresa específica cujo nome consta dele poderá depositá-lo ou descontá-lo. Isso torna os cheques bancários mais difíceis de abusar do que os cheques pessoais, razão pela qual os vendedores e locadores muitas vezes os exigem para transações de alto valor.
De acordo com as regulamentações bancárias federais, os bancos devem lançar os primeiros US$ 5.525 do depósito em cheque administrativo até o próximo dia útil. Isso é muito mais rápido do que o período típico de retenção de cheques pessoais, que pode levar até uma semana ou mais, dependendo do valor e da política bancária.
Geralmente, você precisará de um cheque administrativo quando o destinatário exigir fundos garantidos – situações em que um cheque pessoal não é suficiente e carregar dinheiro não é prático ou seguro. Os cenários comuns incluem:
-
Transações imobiliárias: Um pagamento inicial, depósitos em dinheiro sério e custos de fechamento na compra de uma casa quase sempre exigem um cheque administrativo ou transferência bancária.
-
Comprando um carro: A venda de carro particular e algumas agências exigem garantia de fundos, principalmente para transações de carros usados entre particulares.
-
Depósitos: Proprietários e administradores de propriedades costumam pedir cheques bancários para o aluguel do primeiro mês e novos depósitos de arrendamento.
-
Arranjos jurídicos e pagamentos por ordem judicial: Algumas transações legais exigem fundos garantidos como condição do acordo.
-
Grandes compras de vendedores particulares: Comprar um barco, eletrônicos de última geração ou outros itens caros de pessoas que não aceitam cheques pessoais.
Fechando uma casa? Explore os melhores credores hipotecários do Bankrate de 2026
Obter um cheque administrativo é simples, mas você precisará planejar um pouco com antecedência – especialmente se precisar dele para uma transação urgente, como fechar uma casa.
-
Saiba a quantidade exata e o nome do destinatário. Os bancos não podem emitir cheques bancários em branco. Você precisará do valor exato em dólares e do nome legal completo da pessoa ou empresa que está pagando. Verifique novamente a ortografia – os erros não podem ser corrigidos após a impressão do cheque.
-
Visite sua agência bancária (ou faça o pedido online). A maioria dos bancos emite cheques bancários na caixa registradora. Alguns, como o Wells Fargo, também oferecem pedidos on-line de cheques de até US$ 2.000, embora o frete acrescente US$ 8 e leve até três dias úteis.
-
Traga identificação oficial. Você precisará de uma carteira de motorista válida, passaporte ou documento de identidade. Se você não é cliente deste banco, também poderá ter que pagar em dinheiro.
-
Pague o valor do cheque mais a taxa. O banco debitará imediatamente o valor total da sua conta (ou receberá dinheiro), mais a taxa de emissão.
-
Receba e guarde seu recibo. Seu recibo é seu comprovante de pagamento. Se o cheque for perdido ou roubado, você precisará dele para solicitar a substituição – um processo que pode incluir uma garantia de indenização e um período de espera de 90 dias.
As taxas de cheque administrativo variam de US$ 0 a US$ 20, dependendo do seu banco e tipo de conta. Veja o que os grandes bancos cobram:
|
banco
|
pagamento
|
Grátis com
|
|
perseguir
|
US$ 8
|
Cliente particular / Banca Sapir
|
|
Banco da América
|
US$ 15
|
Membros do Preferred Rewards
|
|
Wells Fargo
|
US$ 10
|
Uma bolsa do Wells Fargo
|
|
Banco Americano
|
US$ 7
|
Pacote de teste Platinum
|
|
Capital Um (Indústria)
|
US$ 10
|
não
|
|
Capital Um (on-line)
|
US$ 20
|
não
|
|
Banco PNC
|
US$ 10
|
Teste de desempenho
|
|
Cooperativas de crédito (típica)
|
US$ 0–US$ 5
|
Muitas vezes gratuito para membros
|
A taxa é a mesma, independentemente do valor do cheque – um cheque de US$ 500 custa o mesmo que um cheque de US$ 500.000. Se você precisar de cheques bancários regularmente, uma conta corrente premium ou associação a uma cooperativa de crédito pode economizar dinheiro ao longo do tempo.
Procurando serviços bancários sem taxas? Veja as melhores contas correntes gratuitas do Bankrate
Os cheques bancários não são a única opção para pagamentos garantidos. Veja como eles se comparam às alternativas:
|
atributo
|
Cheque administrativo
|
ordem de pagamento
|
Cheque certificado
|
Transferência bancária
|
|
Garantido por
|
as finanças do banco
|
Pré-pago pelo comprador
|
Sua conta (verificada pelo banco)
|
as finanças do banco
|
|
Quantidade máxima
|
Ilimitado (varia de acordo com o banco)
|
US$ 1.000 (USPS)
|
Não há limite
|
Não há limite
|
|
Custo típico
|
8-15 dólares
|
US$ 0,70–US$ 5
|
8-15 dólares
|
25-50 dólares
|
|
Velocidade de evacuação
|
no próximo dia útil
|
de
|
1-2 dias úteis
|
no mesmo dia/hora
|
|
onde conseguir
|
Um banco ou cooperativa de crédito
|
Bancos, USPS, varejistas
|
Um banco ou cooperativa de crédito
|
Banco (presencial ou online)
|
|
Melhor para
|
Grandes compras (US$ 1.000+)
|
Pagamentos menores (menos de US$ 1.000)
|
Quando o pagador precisa de um cheque de sua própria conta
|
Grandes transferências urgentes
|
resultado final: Use um cheque administrativo para grandes transações pessoais. Use uma ordem de pagamento quando o pagamento for inferior a US$ 1.000 e você quiser algo mais barato. Use a transferência eletrônica quando a velocidade for mais importante que o custo ou quando o destinatário estiver em outro país ou estado.
Comparando opções de pagamento? Aprenda sobre as melhores maneiras do Bankrate para enviar dinheiro
Trate um cheque administrativo como dinheiro – se ele acabar, conseguir uma substituição é complicado e lento. Aqui está o que esperar:
Você precisará entrar em contato com seu banco imediatamente e solicitar a suspensão do pagamento. O banco normalmente exigirá que você assine um acordo de indenização, que os protege de perdas caso o cheque original apareça posteriormente. Para cheques bancários acima de US$ 1.000, a maioria dos bancos impõe um período de espera de 90 dias antes de reemitir o cheque (30 dias em Wisconsin, 91 dias em Nova York).
Você pode contornar o período de espera adquirindo uma garantia por meio da seguradora aprovada pelo seu banco, embora isso agregue um custo adicional. É por isso que guardar o recibo é tão importante – é a sua tábua de salvação se algo der errado.
A maioria dos bancos emite cheques administrativos apenas para clientes existentes. No entanto, alguns bancos os vendem a não clientes por uma taxa adicional – você precisará pagar em dinheiro e trazer um documento de identidade válido emitido pelo governo.
Se não conseguir encontrar um banco que o ajude, você tem alternativas:
-
ordens de pagamento Disponível nos Correios dos EUA, Western Union, MoneyGram e em muitos supermercados e lojas de conveniência. Eles são limitados a US$ 1.000 por pedido, mas custam apenas US$ 5-0,70.
-
Transferências bancárias Você pode enviar de bancos ou serviços como Western Union e MoneyGram. Eles são rápidos e seguros, embora as taxas variem de US$ 25 a US$ 50 para transferências locais.
-
Cartões de débito pré-pagos Pode ser comprado na maioria dos grandes varejistas e carregado com dinheiro. Eles funcionam em qualquer lugar que aceite cartões de débito.
Ainda não tem uma conta bancária? Compare os melhores bancos online do Bankrate de 2026
Se você precisa de um cheque administrativo para uma transação específica ou está procurando a conta bancária certa para facilitar esses pagamentos, veja por onde começar:
→ Compare as melhores contas correntes do Bankrate – muitas oferecem cheques bancários gratuitos para correntistas
→ Veja as melhores contas correntes gratuitas do Bankrate – Evite taxas mensais ao obter equipamentos bancários essenciais
→ Explore as contas de poupança de maior rendimento do Bankrate – Ganhe 4,0% + APY sobre o dinheiro que você não gasta
→ Leia as melhores cooperativas de crédito do Bankrate – muitas oferecem cheques bancários gratuitos para os membros
→ Aprenda sobre as melhores maneiras do Bankrate de enviar dinheiro – aplicativos P2P, transferências eletrônicas e muito mais
