O mercado de ações está em alta à medida que o conflito no Médio Oriente se desenrola.
Nos primeiros dias de negociação desde que os EUA e Israel lançaram ataques contra o Irão, os mercados caíram e depois recuperaram a maior parte das perdas. Os preços do petróleo subiram e a procura de refúgios seguros como o ouro aumentou no meio de novas incertezas globais.
Os investidores e os poupadores de pensões procuram ansiosamente uma base financeira sólida. Perguntei a vários consultores financeiros o que eles dizem aos clientes sobre como administrar seu dinheiro nestes tempos imprevisíveis.
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A primeira regra: não surte.
“É difícil deixar de lado as fortes emoções que muitas vezes ocorrem durante grandes eventos globais como este”, disse Lisa AK Kirchenbauer, consultora sênior e fundadora da Omega Wealth Management em Arlington, Washington, ao Yahoo Finance. “Por mais difícil que seja, as decisões de investimento alimentadas por estes receios de curto prazo devem ser evitadas. Historicamente, os investimentos de longo prazo têm superado as negociações de curto prazo no mercado ao longo do tempo.”
Isso significa que não entre em pânico, venda. Não retire o dinheiro investido com sabedoria e transforme-o em dinheiro no seu colchão. Principalmente quando se trata de poupar para a aposentadoria, você está investindo no longo prazo. Os acontecimentos geopolíticos são, na sua maioria, choques de curto prazo nos mercados.
Às vezes, a melhor estratégia é simplesmente ficar parado.
“Como vimos nos últimos dias, os mercados de ações globais têm estado numa montanha-russa selvagem”, disse Kirschenbauer. “Uma resposta à chamada de mercado desta manhã pode ser um erro à tarde ou no dia seguinte.”
É importante lembrar isso, especialmente se você estiver a décadas de se aposentar e precisar investir nessas economias.
“Permanecer investido e fazer ajustes estratégicos, em vez de reagir emocionalmente, leva a resultados mais sólidos a longo prazo”, disse Kirshenbauer.
Concentre-se em seu caminho pessoal de aposentadoria e em seus valores.
“Proteger sua missão e mente permite que você proteja seu dinheiro em tempos de guerra e volatilidade do mercado”, disse Lazetta Rainey Braxton, planejadora financeira e fundadora do The Real Wealth Coterie, ao Yahoo Finance. “Seus objetivos e valores desempenham um papel crítico na sua capacidade de risco e recompensa.”
Alguns investidores, segundo ela, implementam decisões activas e tácticas de curto prazo, tais como mudar-se para portos seguros como o ouro e a prata e investir em empresas que lucram com a guerra.
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Outros poderão superar a volatilidade do mercado “mantendo-se fiéis à sua alocação diversificada de ativos ou revisitando-a deliberadamente”, acrescentou ela.
Uma das prioridades neste momento é ter uma “conta almofada” em dinheiro.
“É uma salvaguarda crítica para ajudá-lo a enfrentar a inflação, as transições de emprego, as férias e as oportunidades inesperadas”, disse ela. Estas reservas proporcionam estabilidade e flexibilidade num ambiente geopolítico e económico em constante mudança.”
Braxton acompanha os mercados de ações e obrigações – tanto nacionais como internacionais – através da lente da evolução geopolítica e económica, mas a sua filosofia de investimento é simples. Mantenha o foco na construção de riqueza de longo prazo por meio de investimentos passivos em índices e diversificação.
Quantos anos faltam para você planejar se aposentar? Este número é a chave nos movimentos que você faz agora.
“É sempre importante seguir seu plano, e tempos de estresse não são os melhores momentos para tomar medidas precipitadas”, disse Justin Smith, planejador financeiro certificado da Savant Wealth Management em Phoenix, ao Yahoo Finance. “Espero que seu plano e portfólio tenham sido construídos para ajudá-lo a navegar em tempos de turbulência e volatilidade.”
Fique calmo é o mantra de Smith. “Concentre-se no que você pode controlar, como seu plano de aposentadoria e seu caixa, e admita que muito disso está fora de seu controle.”
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“O erro que muitas pessoas cometem é vender posições quando o mercado está em baixa”, disse John Anderson, planejador financeiro certificado em Chicago.
Se você investe dinheiro automaticamente em seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador ou em um IRA, você investe quando o mercado quebra e quando ele se esgota, o que significa que o retorno do seu investimento se equilibra ao longo do tempo.
Se você é como muitos poupadores de aposentadoria e investe em um fundo de aposentadoria para uma data prevista, sua conta é automaticamente ajustada às flutuações do mercado.
Com um fundo de aposentadoria com data prevista, você escolhe o ano em que deseja se aposentar e compra um fundo mútuo com esse ano em seu nome (como a meta 2044). O gestor do fundo divide então o seu investimento entre ações e obrigações, geralmente norte-americanas e internacionais, e altera esse equilíbrio para uma combinação mais conservadora à medida que a data prevista se aproxima.
Você vai se aposentar em três a cinco anos? ouvir
“Se você está em uma situação em que está um pouco mais perto da aposentadoria e construiu esse pecúlio, então seria bom trabalhar com seu consultor para ver quais estratégias ou produtos existem que podem protegê-lo de perdas negativas”, disse Anderson.
“Em geral, pode valer a pena mudar para uma carteira com menos risco, diversificando para fora das ações e mais para participações em renda fixa.”
Este é um conselho sólido e está de acordo com o que ouvi de muitos dos profissionais com quem conversei. Quando você está perto de deixar um salário fixo ou já se aposentou, deve ter pelo menos cinco anos de despesas de subsistência em uma combinação de contas de poupança de alto rendimento, CDs, fundos do mercado monetário e títulos de qualidade.
O mundo enlouqueceu, então dê uma nova aparência ao seu portfólio, apenas para aliviar sua mente.
“Agora é a hora de se reunir com seu consultor para revisar seu portfólio de investimentos”, disse Kimberly R. Stewart, planejadora financeira certificada da Ameriprise Financial em Orlando.
Os consultores financeiros geralmente sugerem o reequilíbrio (ajuste do seu mix de ações e títulos) sempre que o seu portfólio se desviar de 7% a 10% da sua alocação de ativos original, que foi construída para corresponder ao seu horizonte temporal, tolerância ao risco e objetivos financeiros. Para determinar aproximadamente qual porcentagem de seu portfólio deve ser em ações, subtraia sua idade de 110. Assim, uma pessoa de 60 anos teria 50% em ações e o restante em títulos e dinheiro.
“O erro que muitas pessoas cometem”, disse Anderson, “é que não revisam seus portfólios de maneira suficientemente consistente, e isso pode tornar uma pessoa vulnerável ao distribuir fundos dessas contas em mercados pessimistas – o que pode corroer esse pé-de-meia mais rapidamente”.
Kerry Hannon é colunista sênior do Yahoo Finance. Ela é estrategista de carreira e aposentadoria e autora de 14 livros, incluindo “No controle aos 50 anos ou mais: como ter sucesso no novo mundo do trabalho” e “nunca é velho demais para ficar rico”. Siga-a Céu Azul.
