Amanda e seu marido chegaram a um acordo sobre como pensavam que suas vidas seriam. Casados há 17 anos sem filhos, eles não eram imprudentes com dinheiro – mas também não planejavam agressivamente a aposentadoria. Na verdade, eles têm US$ 0 em poupanças para a aposentadoria.
Então, no verão passado, tudo mudou. Aos 42 anos, Amanda engravidou inesperadamente. O casal estava realmente animado, mas a gravidez também gerou estresse financeiro. Seu marido, de 48 anos, ganha cerca de US$ 90 mil por ano, enquanto Amanda largou o emprego no meio da gravidez e agora é dona de casa em tempo integral, onde permanecerá pelo menos pelos próximos três anos. E o casal não tem dívidas, exceto a hipoteca da casa – cerca de US$ 130 mil, com já US$ 300 mil em patrimônio líquido.
Com um recém-nascido e apenas cerca de US$ 30 mil em economias de emergência, Amanda diz que sente que está começando do zero e teme que seja tarde demais para colocar em dia seus planos de aposentadoria.
“Sinto que estou no marco zero”, disse ela aos apresentadores do The Ramsey Show, perguntando por onde começar, mesmo quando o planejamento da aposentadoria e a paternidade colidem em um momento inesperado (1).
As preocupações de Amanda não são únicas. O custo de criar um filho aumentou nos últimos anos e para os pais que não esperavam ter filhos, o choque financeiro pode ser chocante.
Um estudo recente da LendingTree descobriu que o custo anual de criar um filho desde o nascimento até os 18 anos é agora em média de US$ 297.674. Este número aumentou 35,7% em relação a 2023 (2). Para os pais mais velhos, estes custos coincidem frequentemente com os principais anos de poupança para a reforma. Em vez de construir ovos de meia de forma agressiva aos 40 e 50 anos, os custos de criar um filho podem retirar dinheiro das poupanças para a reforma para fraldas, biberões, cuidados infantis – até mesmo planeamento escolar.
Amanda sente essa tensão, especialmente quando decide abrir mão de uma renda estável para ser dona de casa. Embora se espere que ela elimine os custos de cuidados infantis, com apenas um rendimento e um caminho de reforma curto, cada dólar que o casal tem tem de ser aplicado.
Amanda perguntou aos anfitriões se ela e o marido deveriam vender a casa da família para aplicar os lucros nessas metas financeiras, e ambos os anfitriões alertaram contra a abordagem, dizendo que seria como “roubar Peter para pagar Paul”. Mas os anfitriões trouxeram boas notícias para Amanda: um início tardio não significa que não possam abandonar o jogo. Se ela e o marido fizerem tudo para além e pouparem 2.000 dólares por mês, terão mais de um milhão quando o marido atingir os 67 anos, a idade de reforma completa.
“A melhor hora para começar a economizar é agora”, disse a apresentadora Rachel Cruz a Amanda (1).
Os anfitriões também enfatizaram o impacto emocional das grandes mudanças na vida.
Eles aconselham os pais – e qualquer pessoa que enfrente uma grande mudança na vida que afete suas finanças – a redefinir sua visão da vida. Em vez de querer voltar à sua “antiga” vida, concentre-se em seguir em frente e tirar o melhor proveito da sua situação atual.
“Os casais que vejo tendo sucesso são aqueles que, ‘Oh, vamos ter um bebê aos 42 e 48’, certo? Quem pode colocar um ponto final no fim daquela velha vida e não tentar trazer de volta o que era, mas reconstruir algo totalmente novo”, diz o co-apresentador Dr. “Crie um novo tipo de incrível neste novo mundo.”
A realidade é que a vida raramente segue uma linha reta. Mudanças inesperadas não surgem apenas na forma de gravidezes surpresa. Os problemas de saúde, a dissolução de relacionamentos anteriores, a perda de empregos, o cuidado de pais idosos e as crises económicas podem destruir até planos bem-intencionados. Quando essas interrupções ocorrem mais tarde na vida, a margem de erro é menor, mas você ainda tem opções.
Lembre-se de que o planejamento financeiro não envolve apenas ganhar US $ 500.000 na aposentadoria aos 50 anos ou pagar sua hipoteca em 15 anos, em vez de 30. Trata-se de criar uma base financeira durável para que você possa enfrentar os desafios inesperados da vida.
Leia mais: O patrimônio líquido médio dos americanos é surpreendentemente de US$ 620.654. Mas isso não significa quase nada. Aqui está o número que conta (e como fazê-lo disparar)
Ao poupar para a aposentadoria, começar jovem é a maneira mais fácil. Mas cada um de nós começa onde estamos – e isso é aqui e agora. Quer você tenha 20 ou 60 anos, se ainda não começou a economizar para a aposentadoria, aqui estão algumas etapas práticas para começar:
-
Maximize os benefícios disponíveis: Muitos empregos oferecem uma correspondência de poupança para a aposentadoria. Mesmo apenas algumas centenas de dólares por mês podem crescer para centenas de milhares com ajustes e tempo suficiente.
-
Comece pequeno, mas seja consistente: Mesmo as modestas poupanças mensais podem crescer significativamente ao longo do tempo graças aos juros compostos.
-
Considere um IRA conjugal: Se um dos cônjuges não estiver trabalhando, ele poderá ser elegível para um IRA conjugal. Isso pode proteger as economias de aposentadoria de um cônjuge que não ganha.
-
Primeiro proteja o básico: Mesmo que a situação esteja apertada, mantenha um fundo de emergência para evitar novas dívidas quando surgirem despesas inesperadas.
-
Ajuste suas expectativas de estilo de vida: As famílias podem ter que redefinir o que é “diversão” durante os anos de alto custo e liberar dinheiro para objetivos de longo prazo. Procure opções recreativas mais baratas, como caminhadas ou camping.
-
Procure recursos da comunidade: Muitas comunidades oferecem apoio aos pais e cuidadores. Procure centros para idosos se estiver cuidando de pais idosos ou grupos de pais se tiver filhos pequenos.
-
Expandindo os fluxos de renda: Ter múltiplos fluxos de renda facilita a criação de um plano financeiro flexível e sustentável. Quer isso signifique ser um pai que fica em casa cuidando de outras crianças, se divertindo ou trabalhando à noite, explorando outras maneiras de ganhar renda.
A vida nem sempre corre como planeado. Mas com uma base financeira sólida e uma mentalidade flexível, você pode estar preparado para tudo o que a vida lhe oferecer.
Junte-se a mais de 250.000 leitores e seja o primeiro a receber as melhores histórias da Moneywise e entrevistas exclusivas – insights claros coletados e entregues todas as semanas. Cadastre-se agora.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nossas diretrizes éticas e editoriais.
Destaques do programa de Ramsay (1); Árvore de empréstimo (2)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
Link da fonte
