Há uma razão pela qual tantas pessoas têm medo de investir suas economias para a aposentadoria. O mercado de ações tem um longo histórico de volatilidade. E é muito desagradável ver o saldo do seu portfólio cair 5% ou 10% ao longo de uma única semana, e não é uma ocorrência tão incomum.
Mas por mais que as quebras do mercado de ações possam ocorrer antes da aposentadoria, elas podem ser ainda mais problemáticas quando você estiver sobre aposentadoria. Isso ocorre porque, nesta fase, você não está tentando acumular riqueza para o futuro. Em vez disso, você usa ativamente seu IRA ou 401 (k) para obter renda.
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Se você for forçado a vender investimentos com prejuízo durante a aposentadoria, corre o risco de acabar com suas economias durante a vida. E mesmo que isso não aconteça, o valor da sua carteira poderá cair significativamente. Mas um movimento importante de sua parte pode evitar uma série de consequências negativas no caso de queda da bolsa durante a aposentadoria.
Definitivamente, não é uma boa ideia manter todas as suas economias para a aposentadoria em dinheiro. Você precisa desse dinheiro para continuar crescendo e sustentar uma taxa de retirada decente.
Mas uma das melhores maneiras de proteger seu portfólio de uma quebra do mercado de ações no meio da aposentadoria é estocar dinheiro para esse tipo de evento. Se criar uma reserva de caixa, terá a opção de manter intacta a sua carteira de investimentos durante uma recessão do mercado, evitando assim perdas.
Quanto de reserva de dinheiro você deve construir? Deve depender de vários fatores:
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Suas despesas anuais de subsistência
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Sua disposição e capacidade de cortar despesas em uma recessão do mercado
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Seu desejo de paz de espírito
Digamos que você espera aproveitar seu portfólio de US$ 90.000 por ano. Suponhamos também que você não deseja ser forçado a reduzir seus gastos durante uma crise do mercado e que tende a errar e ficar nervoso quando os mercados estão turbulentos.
Neste cenário, uma reserva de dinheiro de três anos, ou 270.000 dólares em dinheiro, pode ser apropriada. Isso lhe dá bastante tempo para manter seu portfólio intacto enquanto espera que seus investimentos se recuperem de uma quebra do mercado.
Por outro lado, digamos que você normalmente retire US$ 120.000 por ano de suas economias, mas US$ 20.000 disso são alocados para viagens. Se você estiver disposto a reduzir significativamente essa categoria de gastos durante uma desaceleração do mercado e não estiver muito preocupado com a recuperação do mercado de ações, poderá decidir manter cerca de US$ 200.000 em dinheiro em mãos.
