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Um plano financeiro sólido é a chave para uma aposentadoria confortável, mas você tem certeza de que tem esquilos suficientes para a aposentadoria?
Uma pesquisa de 2025 da Clever Real Estate perguntou a 1.000 americanos aposentados quanto eles acreditavam que os novos aposentados precisam em investimentos e poupanças para viver confortavelmente na aposentadoria – e a resposta foi “enormes” US$ 823.800 (1).
Para se ter uma ideia, em 2024, a Clever Real Estate conduziu o mesmo estudo, mas os entrevistados pensaram que precisariam apenas de US$ 580.310 (2).
Isso representa uma mudança de opinião de US$ 243.490 – em apenas um ano.
Uma mudança tão dramática indica que os reformados norte-americanos estão claramente preocupados com as perspectivas dos futuros reformados. Na verdade, 92% dos reformados no estudo disseram que a pessoa média subestima quanto dinheiro é necessário para se reformar com segurança.
Este nível de concordância é raro no mundo das pesquisas. Mas estarão eles certos em pensar que os futuros reformados não estão preparados?
Veja por que é tão importante ter um plano de aposentadoria – e dicas sobre como você pode começar a fazer um hoje.
Antes de começarmos, é importante notar que a sua desgraça e melancolia não surgem do nada. Isso vem da experiência.
Isto porque pouco mais de metade (51%) dos reformados inquiridos pela Clever Real Estate disseram que não têm um plano em vigor caso as suas poupanças para a reforma acabem – e 43% disseram que prefeririam até a morte à ruína financeira.
Se isso não for motivação suficiente para você, os números apoiam a importância de um plano de aposentadoria. Uma investigação realizada por T. Rowe Price descobriu que as pessoas com um plano tinham duas a quatro vezes mais riqueza quando se reformaram do que aquelas sem plano (3).
Portanto, um programa realmente interessante. E não se trata apenas de números.
“Grande parte da preparação para a reforma centra-se na acumulação de activos – e isso é importante”, de acordo com Kelly Lavin, vice-presidente de insights do consumidor da Allianz Life (4). “Mas é fundamental entender como esses ativos poderão financiar sua vida depois que você se aposentar”.
Em outras palavras, é paz de espírito.
“Uma estratégia de renda de aposentadoria ajudará a reduzir o número de decisões contínuas que você precisa tomar”, acrescentou ela.
Leia mais: tenho quase 50 anos e não tenho poupança para a aposentadoria. É tarde demais para recuperar o atraso?
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Se você procura tranquilidade ao iniciar um plano de aposentadoria, um bom primeiro passo pode ser consultar um consultor financeiro.
Um consultor financeiro pode ajudar a analisar os números e construir uma estratégia que funcione para você. Mas contratar um consultor pode ser um compromisso vitalício que pode fazer ou anular sua aposentadoria.
É por isso que encontrar consultores confiáveis é essencial.
Agora, é mais fácil do que nunca encontrar o consultor certo com Advisor.com, uma plataforma que conecta você gratuitamente a um especialista financeiro avaliado perto de você.
Basta inserir alguns detalhes sobre suas finanças e objetivos, e a ferramenta de correspondência baseada em IA do Advisor.com conectará você a um profissional qualificado que melhor atenda às suas necessidades com base em seus objetivos e preferências financeiras exclusivas.
Depois de encontrar um consultor, você pode agendar uma consulta gratuita e sem compromisso para discutir suas metas de aposentadoria e seu plano financeiro de longo prazo.
Mesmo com a ajuda de um consultor financeiro, você ainda pode não saber de quanto precisa – e não estaria sozinho.
De acordo com uma pesquisa de 2025 da Allianz Life, cerca de 45% dos americanos não têm ideia de quanto querem poupar para a aposentadoria (5). Eles basicamente “improvisam” e esperam pelo melhor.
É por isso que é importante anotar as coisas.
Um plano financeiro escrito pode aprimorar seu foco e ajudá-lo a definir seus objetivos. Depois de ter isso em mente, você também pode começar a decidir como chegar lá calculando uma taxa de poupança mensal ou anual (6).
Ainda assim, apesar destes benefícios, o Transamerica Center for Retirement Research descobriu que apenas 29% dos trabalhadores americanos têm um plano de reforma por escrito (7).
Se você está procurando uma vantagem, definir seu plano por escrito pode ser a solução.
Saber quanto você precisa economizar para a aposentadoria é um lado da equação. Saber quanto você gasta é o segundo. Maximizar o seu futuro financeiro muitas vezes começa com um orçamento melhor.
Uma rápida verificação diária de suas contas pode mostrar exatamente para onde seu dinheiro está indo.
Um aplicativo como o Rocket Money pode sinalizar facilmente assinaturas recorrentes, contas futuras e cobranças incomuns, extraindo transações de todas as suas contas vinculadas.
Isso pode ajudá-lo a cortar custos desnecessários e você pode então direcionar manualmente as economias diretamente para o seu fundo de pensão. Sem planilhas, sem suposições, sem estresse. Pequenos hábitos como esse podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo.
O aplicativo intuitivo do Rocket Money oferece uma variedade de ferramentas gratuitas e premium. Os recursos gratuitos incluem rastreamento de assinatura, lembretes de conta e princípios básicos de orçamento, enquanto recursos premium – como economia automática, rastreamento de patrimônio líquido, painéis personalizáveis e muito mais – facilitam o controle de suas contribuições para a aposentadoria e metas financeiras gerais.
Depois de ter um plano escrito e um orçamento, você ainda pode ficar ansioso sobre quanto pode realmente retirar de suas economias para financiar seus anos dourados.
Quase metade dos americanos está no mesmo barco, com 45% afirmando não saber a melhor maneira de sacar suas economias quando se aposentarem, segundo a Allianz Life. Além disso, mesmo estratégias testadas ao longo do tempo, como a regra dos 4%, estão a ser testadas por empresas de investimento como a Morningstar (8).
E a ignorância não é uma bênção quando se trata de renda de aposentadoria.
“Se você não sabe como aproveitar seus ativos de aposentadoria para obter renda, então não está pronto para se aposentar”, diz LaVigne.
É por isso que pode ser uma boa ideia garantir que você está maximizando sua renda garantida, o que para a maioria dos americanos significa benefícios da Previdência Social.
De acordo com a Administração Nacional de Seguros, o subsídio mensal médio é de US$ 2.071, em janeiro de 2026 (9). E embora isso possa não parecer muito, é suficiente para que 27% dos reformados dependam dele como único rendimento e mais de metade do rendimento de 67% dos reformados (10).
Levar em consideração quanto você receberá em benefícios pode definitivamente ajudá-lo a preparar seu plano de aposentadoria. Também ajuda no momento em que você se inscreve para começar a obtê-los.
Além disso, você pode explorar outros benefícios, como o Medicare.
Se você quiser se informar sobre todos os benefícios disponíveis para você na aposentadoria, considere ingressar em organizações voltadas para idosos, como a AARP.
Sendo uma das organizações mais confiáveis para os americanos mais velhos, eles podem ajudá-lo a encontrar descontos em quase tudo – desde receitas e planos odontológicos até viagens, entretenimento e seguros.
Os membros da AARP têm acesso a guias que podem ajudá-lo a tirar o máximo proveito do Seguro Social, escolher o plano Medicare certo e descobrir outros benefícios governamentais – que podem economizar milhares de dólares.
Melhor ainda, inscreva-se no AARP hoje e ganhe 25% de desconto no primeiro ano.
Um fundo de emergência é uma boa ideia, independentemente da sua idade. Mas é especialmente importante para os aposentados.
Isto ocorre por uma razão muito boa: o risco da sequência de retornos. Isto se refere a um cenário em que uma desaceleração do mercado no início da aposentadoria força você a vender propriedades a preços baixos para obter renda, esgotando seu portfólio a ponto de não conseguir se recuperar.
Ter um fundo de emergência de 18 a 24 meses pode ajudar a reduzir este risco. Se esse mercado mudar durante esse período, isso poderá ajudar a salvar seu pecúlio.
“Um fundo de emergência é o seu superpoder para a aposentadoria”, diz Patty Black, consultora financeira da Savant Wealth Management em Birmingham, AL (11).
“Ele protege você de choques financeiros, absorvendo custos como surpresas médicas ou odontológicas, quebras de casa ou carro e emergências familiares.”
Uma conta de alto rendimento como a Wealthfront Cash Account pode ser um ótimo lugar para aumentar seus fundos de emergência, oferecendo taxas de juros competitivas e fácil acesso ao seu dinheiro quando você precisar.
A conta Wealthfront Cash agora oferece um APY variável básico de 3,30%, e novos clientes podem obter um aumento de 0,75% durante os primeiros três meses, até US$ 150.000, para um APY total de 4,05%. Isto representa mais de 10 vezes a taxa de poupança nacional, de acordo com o relatório de Fevereiro da FDIC.
Sem saldos mínimos ou taxas de conta, bem como saques 24 horas por dia, 7 dias por semana e transferências bancárias locais gratuitas, seus fundos permanecem acessíveis em todos os momentos. Além disso, os saldos das contas em dinheiro do Wealthfront de até US$ 8 milhões são segurados pelo FDIC por meio dos bancos do programa.
Mas ao se aproximar da aposentadoria, é sempre bom lembrar que emergências ainda acontecem após a aposentadoria, ou mesmo após a morte dos que ficaram para trás.
É por isso que outras opções como seguro de vida são tão importantes.
Se você deseja garantir que sua família não sofra custos inesperados após sua morte, considere contratar um seguro de vida do Ethos.
Como administrador de seguros terceirizado licenciado, Athos uniu forças com algumas das principais seguradoras do setor, como Banner Life, TruStage Financial e Ameritas Life Insurance. A plataforma oferece cobertura simples e acessível por um período de tempo específico – geralmente entre 10 e 30
O Ethos oferece flexibilidade para escolher valores de cobertura que variam de US$ 2.000 a US$ 100.000. Os prêmios começam em apenas US$ 9,80 por mês e são garantidos por todo o período.
Você pode obter cobertura em apenas 10 minutos online ou por telefone, sem necessidade de exames médicos ou de sangue.
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Imóveis Inteligentes (1), (2); Preço T Rowe (3); Vida em Aliança (4), (5); Riqueza Privada PFG (6); Instituto Transamérica (7); Estrela da Manhã (8); Instituto Nacional de Seguros (9); Liga dos Idosos (10); AARP (11)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
