As taxas hipotecárias terminaram fevereiro perto dos níveis mais baixos desde 2022. Mas será que as taxas de juro poderão continuar a cair? Isso parece improvável, dizem especialistas em hipotecas.
Não se espera que a Reserva Federal reduza as taxas de juro na sua reunião de Março, reflectindo uma economia largamente saudável. Embora o banco central não controle diretamente as taxas hipotecárias, ele dá o tom. Entretanto, os economistas do sector imobiliário vêem pouco no horizonte uma redução das taxas hipotecárias.
Em 25 de fevereiro, a taxa média de hipotecas de 30 anos era de 6,10%, de acordo com a pesquisa semanal de credores do Bankrate.
“Há um impulso descendente nas taxas hipotecárias, mas ainda não se materializou nenhum catalisador para uma descida”, disse Stephen Cates, analista financeiro do Bankrate. “Sem a intervenção direta da Reserva Federal ou do governo federal, é mais provável que as taxas hipotecárias diminuam gradualmente à medida que os riscos de inflação e a incerteza económica continuam a enfraquecer. Compradores e financiadores deverão olhar para taxas de juro abaixo de 6% nos próximos meses.”
Saiba mais: Como o Fed afeta as taxas hipotecárias
A maioria dos economistas imobiliários afirma que as taxas não deverão cair muito mais. A Fannie Mae espera que as taxas fiquem em torno de 6% durante o resto de 2026 e até 2027.
Mas as taxas hipotecárias são muito voláteis e outros fatores podem elevá-las.
“Resumindo, como novas taxas, demissões no setor privado, mudanças na liderança do Federal Reserve e potencial conflito internacional podem lançar uma sombra sobre o ambiente mais favorável”, diz Lisa Sturtevant, economista-chefe da Bright MLS.
O preço médio nacional das casas atingiu US$ 396.800 em janeiro, um recorde para o mês, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis. “Março é quando a temporada de compras de casas na primavera geralmente começa a aumentar e, com as taxas nos mínimos de três anos e meio, pode ser o fim da temporada de compras de casas na primavera”, diz Sturtevant.
As médias semanais das taxas de hipotecas do Bankrate diferem ligeiramente das estatísticas relatadas pela Freddie Mac, a empresa patrocinada pelo governo que compra hipotecas e as empacota como títulos. As taxas do Bankrate tendem a ser mais altas porque incluem originações e outros custos, enquanto o Freddie Mac retira esses dados e os reporta separadamente. No entanto, tanto o Bankrate quanto o Freddie Mac relatam tendências gerais semelhantes nas taxas de hipotecas.
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Melhore sua pontuação de crédito. As taxas de hipoteca mais baixas vão para os mutuários com as pontuações de crédito mais altas, geralmente pelo menos 780. Uma pontuação de crédito mais baixa não impedirá você de obter um empréstimo, mas pode fazer toda a diferença entre obter a melhor taxa de juros e termos de empréstimo mais caros.
Economize para um pagamento inicial maior. Investir mais dinheiro antecipadamente pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros hipotecária mais baixa e, se você pagar pelo menos 20% do preço de compra, evitará o seguro hipotecário, que adiciona custos ao seu empréstimo. Se você é o comprador de uma casa pela primeira vez e não pode pagar uma entrada de 20%, existem empréstimos, subsídios e programas que podem ajudar. Os requisitos de elegibilidade variam de acordo com o programa, mas geralmente são baseados em fatores como sua renda.
Entenda sua relação dívida / rendimento. Seu índice de DTI compara quanto dinheiro você deve com quanto dinheiro você ganha, especificamente o total dos pagamentos mensais da dívida em relação à sua renda mensal bruta. Não sabe como descobrir sua proporção de DTI? O banco tem uma calculadora para isso.
Como são determinadas as taxas de hipoteca?
As taxas de hipoteca não são determinadas diretamente por um fator; Eles surgem de uma complicada combinação de fatores econômicos. Os credores geralmente definem suas taxas com base no retorno que precisam obter depois de levar em consideração os riscos e custos. O Federal Reserve recebe muita atenção, mas também não define diretamente as taxas de hipotecas. O indicador mais próximo das taxas de juro hipotecárias é o rendimento do Tesouro a 10 anos: historicamente, a taxa hipotecária típica a 30 anos tem sido cerca de 2 pontos percentuais superior ao rendimento do Tesouro a 10 anos. Mas desde a pandemia, este “spread” tem estado mais próximo dos 3 pontos percentuais.
Quando devo refinanciar minha hipoteca?
A decisão de quando reciclar é baseada em muitos fatores. Se as taxas de juros caíram desde que você contratou a hipoteca, o refinanciamento pode fazer sentido. Um refi também pode ser uma boa ideia se você melhorou sua pontuação de crédito e pode obter uma taxa mais baixa. Um refinanciamento de saque também pode fazer isso, além de fornecer os fundos para pagar melhorias na casa ou outras despesas.
