Robert e Emily Suri cuidam de animais com necessidades especiais em seu abrigo nos arredores de Nashville, Tennessee – mas este ano eles dizem que não têm dinheiro para cuidar de si mesmos.
No ano passado, o plano de mercado do Affordable Care Act (ACA) de Robert custou US$ 0 por mês, graças aos subsídios federais aprimorados estendidos durante a pandemia. Mas esses subsídios aumentados expiram no final de 2025 – e em 2026, o plano mais barato disponível custará cerca de 70 dólares por mês (1).
Depois de ambos terem perdido o emprego em novembro, mesmo esse preço parecia fora de alcance. O casal decidiu ir sem cobertura. “Quando você não recebe renda, não importa quão barato seja”, disse Robert à KFF, “não é acessível”. (1)
O sírio não está sozinho. Milhões de americanos enfrentam prémios mais elevados agora que o aumento dos subsídios da ACA chegou ao fim (2).
No final de 2025, o Congresso permitiu que os subsídios aumentados da ACA expirassem. Estas disposições temporárias aumentaram o montante da ajuda financeira disponível e eliminaram o limite máximo de rendimentos que anteriormente limitava quem podia qualificar-se. Sem essa assistência extra, muitos inscritos são agora responsáveis por uma parcela maior do seu prémio, embora o preço base da cobertura não tenha necessariamente mudado.
As primeiras estimativas federais mostram que o prêmio médio mensal no mercado salta de cerca de US$ 888 para mais de US$ 1.900 (2).
O maior declínio é esperado entre os adultos mais jovens e saudáveis, que geralmente têm menos probabilidade de recorrer a cuidados médicos. Quando esses inscritos deixam o mercado, o grupo restante tende a ser, em média, mais velho ou mais doente. Como as seguradoras definem os prémios com base no risco total, um conjunto de riscos menor e menos saudável pode exercer pressão ascendente sobre os preços.
Alguns analistas levantaram preocupações sobre o que é conhecido nos mercados de seguros como uma “espiral mortal”, na qual o aumento dos prémios leva as pessoas mais saudáveis a abandonar a cobertura, aumentando potencialmente as taxas para aqueles que permanecem. Outros observam que é demasiado cedo para dizer se o declínio nas matrículas atingirá este nível, e muito dependerá da resposta das seguradoras e dos estados no próximo ano (2).
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Os aumentos mais acentuados dos prémios atingiram pessoas sem cobertura patronal, como trabalhadores independentes, freelancers, reformados precocemente e trabalhadores que perderam empregos e benefícios ao mesmo tempo.
Descreve o casal Suri que perdeu o emprego em novembro, com apenas alguns dias de diferença. Robert trabalhava como lavrador e Emily trabalhava para uma empresa de recrutamento. Ela perdeu o seguro no momento em que seu emprego terminou, e a realidade de não ter seguro foi um choque. Emily toma três medicamentos prescritos. Seu primeiro mês de pagamento do próprio bolso custou US$ 184.
Robert coloca o custo em perspectiva comparando-o com o orçamento do abrigo. “Para colocar da forma como pensamos, estamos falando de 350 libras de comida para esses animais”, disse ele, referindo-se ao dinheiro gasto em receitas, em vez do que de outra forma teria sido gasto no cuidado dos animais.
Sem cobertura, o casal teve que repensar os cuidados de saúde.
Ambos consultam o mesmo psiquiatra, que concordou em cobrar US$ 125 por consulta, uma vez a cada três meses, para manter suas receitas médicas atualizadas. Quando se trata de contas maiores, os sírios esperam o melhor.
“Não sou alguém que fica doente com frequência, graças a Deus”, disse Robert. “E então geralmente vou para o pronto-socorro, onde eles vão me cobrar mais tarde.”
Apesar das manchetes, os subsídios da ACA não desapareceram completamente.
Os subsídios originais da ACA ainda limitam quanto as famílias elegíveis têm de pagar pelo plano de referência. Para muitos inscritos de rendimentos baixos e moderados, os prémios estão limitados a cerca de 10% do seu rendimento anual. Isto significa que alguém que ganha 60.000 dólares por ano, por exemplo, não seria obrigado a pagar mais de 6.000 dólares por ano por um plano de referência antes de os subsídios serem aplicados (3).
Onde você mora também é importante. Alguns estados, incluindo Califórnia, Nova Jersey e Massachusetts, oferecem os seus próprios subsídios, além da ajuda federal (4). Se você estiver procurando cobertura, verifique o site do mercado do seu estado para ver se ajuda financeira adicional está disponível e se você é elegível.
Embora as inscrições abertas para 2026 tenham sido encerradas na maioria dos estados, períodos especiais de inscrição estão disponíveis durante todo o ano se você passar por um evento de qualificação na vida, incluindo:
Se você estiver enfrentando prêmios mais altos, aqui estão algumas estratégias que você pode considerar para lidar com os custos:
A elegibilidade do subsídio é baseada na sua renda bruta ajustada (MAGI). As contribuições para certos tipos de contas podem reduzir o seu rendimento tributável, pelo que pode reduzir o seu MAGI e aumentar o seu subsídio em (6):
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Contribuições máximas de 401 (k) ou IRA
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Contribuindo para uma Conta Poupança de Saúde (HSA)
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Usando planos de aposentadoria autônomos, como SEP-IRA ou Solo 401 (k)
Ao comparar planos de saúde, não olhe apenas para o prêmio. Não deixe de revisar (7):
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Custos totais, incluindo mesada e franquias
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Tipos de planos que podem limitar suas opções ou cobrar mais para determinadas operadoras
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Os diferentes níveis de cada plano, agrupados em Bronze, Prata, Ouro e Platina – os planos Bronze geralmente têm prêmios mais baixos, mas franquias mais altas, enquanto os planos Ouro e Platina custam mais por mês, mas cobrem uma parcela maior das despesas médicas
Se o seu rendimento diminuiu, poderá agora ser elegível para o Medicaid, especialmente em estados que expandiram a sua cobertura. As regras de elegibilidade variam dependendo do país, portanto você deve verificar mesmo se não era elegível antes (8).
A forma como as seguradoras respondem às mudanças nas matrículas moldará os preços futuros. Se os inscritos mais saudáveis abandonarem o mercado em grande número, os prémios poderão enfrentar uma pressão ascendente nos próximos anos. No entanto, mudanças políticas a nível estatal ou subsídios federais renovados poderiam compensar alguns destes efeitos.
Por enquanto, acabar com o aumento dos subsídios mudou a matemática para muitos americanos que compram cobertura por conta própria. Para algumas famílias, isto significa reavaliar os orçamentos, explorar alternativas ou ficar temporariamente sem seguro.
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KFF (1); CNBC (2); CNN (3); HealthInsurance.org (4); Healthcare.gov (5, 6, 7)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
