As taxas hipotecárias caíram para a faixa de 5% pela primeira vez desde 2022, à medida que os rendimentos do Tesouro continuavam a diminuir.
A taxa hipotecária fixa de 30 anos caiu três pontos base na semana encerrada na quarta-feira, para 5,98%. Este é o nível mais baixo desde 8 de setembro de 2022. O índice de 15 anos subiu 9 pontos base, para 5,44%.
Três meses de quedas lentas nas taxas de juros se infiltraram no setor hipotecário, com relatos crescentes de que as taxas de empréstimos imobiliários finalmente caíram abaixo de 6%. Freddie Mac é o mais recente agregador de taxas abaixo de 6%, com uma taxa fixa de 30 anos de 5,98%.
O relatório reflete a pesquisa semanal de credores do Yahoo Finance, que relatou um número crescente de credores hipotecários com taxas na faixa de 5% desde o início de novembro.
“Pela primeira vez em três anos e meio, a hipoteca de taxa fixa de 30 anos caiu para a faixa de 5%, ficando ainda abaixo do marco da semana passada”, disse Sam Khater, economista-chefe do Freddie Mac, em comunicado. “Essa taxa, combinada com a maior disponibilidade de casas para venda, é significativa e atrairá mais compradores potenciais ao mercado antes da temporada de compras de casas na primavera”.
Os rendimentos dos títulos do Tesouro têm caído desde o início de fevereiro, em meio à ansiedade do mercado de ações quanto à aceleração da IA, à incerteza das taxas, às preocupações persistentes com a inflação e à possibilidade de que outro corte nas taxas do Fed possa ser adiado.
“Embora o poder de compra já tenha aumentado US$ 30 mil em relação ao ano passado, as taxas hipotecárias abaixo de 6% podem ser um limite psicológico importante”, disse Kara Ng, economista sênior da Zillow, em uma análise. “Os números redondos são importantes, e esta manchete por si só pode inspirar muitos compradores à margem a dar uma nova olhada no mercado imobiliário.”
Aqui estão as taxas de hipoteca atuais, de acordo com os dados mais recentes da Zillow:
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fixado por 30 anos: 5,74%
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fixado por 20 anos: 5,58%
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fixado por 15 anos: 5,37%
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5/1 BRAÇO: 6,00%
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7/1 BRAÇO: 5,83%
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VA por 30 anos: 5,46%
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VA por 15 anos: 5,05%
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5/1 VA: 4,79%
Lembre-se, estas são médias nacionais e são arredondadas para o centésimo mais próximo.
Aqui estão 8 estratégias para obter a menor taxa de juros hipotecária possível.
Aqui estão as taxas de juros hipotecárias atuais, de acordo com os dados mais recentes da Zillow:
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fixado por 30 anos: 5,97%
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fixado por 20 anos: 5,97%
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fixado por 15 anos: 5,48%
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5/1 BRAÇO: 6,16%
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7/1 BRAÇO: 6,30%
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VA por 30 anos: 5,46%
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VA por 15 anos: 5,05%
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5/1 VA: 4,79%
Semelhante às taxas de hipoteca para compra, estas são médias nacionais que arredondamos para o centésimo mais próximo. As taxas de refinanciamento podem ser mais altas do que as taxas de compra de hipotecas, mas nem sempre é o caso.
Use a calculadora de hipoteca abaixo para ver como as diferentes taxas de hipoteca afetarão seus pagamentos mensais.
Você pode marcar a calculadora de pagamento de hipotecas do Yahoo Finance e mantê-la à mão para uso futuro ao comprar casas e credores. Certifique-se de usar o menu suspenso para incluir custos de seguro hipotecário privado e taxas HOA, se aplicáveis a você. Essas despesas mensais, juntamente com o principal e os juros da hipoteca, darão a você uma ideia realista do seu pagamento mensal.
Os juros hipotecários são a taxa cobrada pelo credor pelo empréstimo de dinheiro, expressa em porcentagem. Existem dois tipos básicos de taxas de hipoteca: taxa fixa e taxa ajustável.
Uma hipoteca de taxa fixa fixa sua taxa de juros durante a vida do empréstimo. Por exemplo, se você obtiver uma hipoteca de 30 anos com uma taxa de juros de 6%, sua taxa de juros permanecerá em 6% durante todos os 30 anos. (A menos que você recicle ou venda a casa.)
Uma hipoteca com taxa ajustável mantém a taxa a mesma durante os primeiros anos e depois a altera periodicamente. Digamos que você obtenha um ARM 5/1 com uma taxa introdutória de 6%. Sua taxa será de 6% durante os primeiros cinco anos e, em seguida, aumentará ou diminuirá uma vez por ano durante os últimos 25 anos de seu mandato. Se a sua taxa aumentará ou diminuirá depende de vários fatores, como a economia e o mercado imobiliário dos EUA.
No início do prazo da hipoteca, a maior parte do pagamento mensal vai para juros. Com o passar do tempo, menos do seu pagamento vai para os juros e mais para o principal da hipoteca ou valor do principal.
Duas categorias determinam as taxas de hipoteca: aquelas que você pode controlar e aquelas que não pode.
Que fatores você pode controlar? Primeiro, você pode comparar os melhores credores hipotecários para encontrar aquele que oferece as taxas e taxas mais baixas.
Em segundo lugar, os credores normalmente concedem taxas mais baixas a pessoas com pontuações de crédito mais elevadas, rácios dívida/rendimento (DTI) mais baixos e adiantamentos substanciais. Se você puder economizar mais ou pagar dívidas antes de garantir uma hipoteca, o credor provavelmente lhe oferecerá uma taxa de juros melhor.
Que fatores você não pode controlar? Em suma, a economia.
A lista de maneiras pelas quais a economia afeta as taxas de hipotecas é longa, mas abaixo estão os detalhes básicos. Se a economia – por exemplo, as taxas de emprego – estiver em dificuldades, as taxas hipotecárias são reduzidas para encorajar a contracção de empréstimos, o que ajuda a impulsionar a economia. Se a economia estiver forte, as taxas de hipotecas aumentam para fazer face às despesas.
Mantendo-se iguais todos os outros fatores, as taxas de financiamento hipotecário são geralmente ligeiramente superiores às taxas de compra. Portanto, não se surpreenda se a sua taxa de financiamento for maior do que você esperava.
Dois dos termos de hipoteca mais comuns são hipotecas de taxa fixa de 30 e 15 anos. Ambos fixam sua taxa durante todo o prazo do empréstimo.
Uma hipoteca de 30 anos é popular porque tem pagamentos mensais relativamente baixos. Mas vem com uma taxa de juros mais alta do que prazos mais curtos e, como você acumula juros ao longo de três décadas, pagará muitos juros no longo prazo.
Uma hipoteca de 15 anos pode ser uma boa escolha porque tem uma taxa mais baixa do que você conseguiria com prazos mais longos, então você pagará menos juros ao longo dos anos. Você também pagará sua hipoteca com muito mais rapidez. Mas seus pagamentos mensais serão maiores porque você paga o mesmo valor do empréstimo na metade do tempo.
Basicamente, as hipotecas de 30 anos rendem mais mês a mês, enquanto as hipotecas de 15 anos são mais baratas no longo prazo.
De acordo com a pesquisa semanal do Yahoo Finance sobre credores com as taxas de juros mais baixas, alguns dos bancos com as taxas hipotecárias medianas mais baixas são o Chase e o Citibank. No entanto, recomenda-se procurar a melhor taxa, não só junto dos bancos, mas também junto das sociedades de crédito e das empresas especializadas em crédito à habitação.
Sim, 2,75% é uma taxa de hipoteca incrível. É improvável que você obtenha uma taxa de juros de 2,75% no mercado atual, a menos que assuma uma hipoteca com desconto de um vendedor que garantirá essa taxa em 2020 ou 2021, quando as taxas estiverem em níveis mínimos históricos.
De acordo com Freddie Mac, a taxa de hipoteca fixa de 30 anos mais baixa de todos os tempos foi de 2,65%. Esta foi a média nacional em Janeiro de 2021. É altamente improvável que as taxas voltem a cair abaixo de 3% tão cedo.
Alguns especialistas dizem que vale a pena refinanciar quando você consegue uma taxa de juros 2% menor do que a taxa de hipoteca atual. Outros dizem que 1% é o número mágico. Tudo depende de seus objetivos financeiros ao refinanciar, de quanto tempo você planeja ficar na mesma casa e de seu ponto de equilíbrio após pagar os custos de fechamento.
