As taxas de juros hipotecárias permanecem perto dos mínimos de três anos

As taxas hipotecárias aumentaram ligeiramente esta semana, com a taxa fixa de 30 anos em média de 6,10%, acima dos 6,09% da semana passada, de acordo com a última pesquisa de credores do Bankrate.

As hipotecas fixas de 30 anos na pesquisa desta semana tiveram uma média de 0,33 pontos de desconto e originação. Os pontos de desconto são uma forma de reduzir a taxa de hipoteca, enquanto os pontos de originação são taxas que os credores cobram para originar, revisar e processar seu empréstimo.

Para mais informações: As taxas de hipotecas cairão na próxima semana?

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A renda familiar média nacional para 2025 foi de US$ 104.200, de acordo com o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (a estimativa de 2026 ainda não foi divulgada), e o preço médio de uma casa existente vendida em janeiro de 2026 foi de US$ 396.800, de acordo com a Associação Nacional de Corretores de Imóveis. Com base em um pagamento inicial de 20% e uma taxa de juros hipotecários de 6,10%, o pagamento mensal do principal e dos juros de US$ 1.924 equivale a cerca de 22% da renda mensal típica de uma família.

Entretanto, os preços das casas começaram a diminuir em muitos mercados anteriormente aquecidos. Metade das 50 maiores áreas metropolitanas do país sofreram quedas de preços no ano passado, informou a Zillow no início de fevereiro. Separadamente, o índice S&P Total Case-Shiller, divulgado em 24 de fevereiro, mostrou que os preços nacionais das casas cresceram apenas 1,3% em 2025. Esse foi o resultado mais fraco desde 2011, quando os preços caíram 3,9%.

“Com mais estoque de imóveis entrando online e os preços das casas começando a se estabilizar, este continua sendo um ambiente promissor para quem deseja comprar ou refinanciar”, disse Samir Dadia, CEO da One Real Mortgage.

A Reserva Federal anunciou no mês passado que iria manter a sua taxa de juro de referência estável, como os especialistas do setor esperavam. “Até que haja mais dados económicos para apoiar novos cortes nas taxas, eles manterão a taxa dos Fed Funds como estão”, diz Melissa Kuhn, da William Raveis Mortgage. Entretanto, números do emprego mais fortes do que o esperado, divulgados em 11 de Fevereiro, levaram a previsões de que a Fed poderá não reduzir as taxas de juro tão cedo.

“Poderemos ver pelo menos um corte nas taxas durante o primeiro semestre de 2026 – mas se o crescimento do emprego aumentar, será mais difícil ver um caminho para vários cortes nas taxas este ano”, disse Lisa Sturtevant, economista-chefe da Bright MLS, um importante serviço de listagem na região Médio-Atlântico.

O banco central não define diretamente as taxas hipotecárias, que estão em níveis não vistos desde 2022. “Mesmo sem um corte, as taxas hipotecárias estão quase um ponto percentual mais baixas do que há um ano, quando as taxas de juros oscilavam em torno de 6,9%”, diz Bill Benfield, da Rocket Mortgage.

Uma das razões pelas quais as taxas caíram: o anúncio do Presidente Donald Trump de que ordenou aos gigantes hipotecários Fannie Mae e Freddie Mac que comprassem 200 mil milhões de dólares em títulos garantidos por hipotecas. As taxas hipotecárias, já no mínimo de 15 meses de 6,24% antes da publicação da verdade social de Trump no início de janeiro, caíram para 6,18% numa pesquisa do Bankrate há três semanas. No entanto, esta acção não conduziu a uma diminuição sustentada das taxas de juro hipotecárias.

Sean Salter, professor de finanças na Middle Tennessee State University, disse que a medida política de Trump criará uma “redução temporária e limitada nas taxas de juros hipotecários”: “A menos que haja coordenação e apoio de ações de política monetária através da Reserva Federal, e/ou ações de política fiscal do Congresso, os efeitos do anúncio de Trump serão de longo prazo ou não.”

A Fannie e a Freddie são as empresas patrocinadas pelo governo que apoiam cerca de dois terços dos empréstimos imobiliários dos EUA. Estas hipotecas são embaladas como títulos e vendidas à Reserva Federal, fundos de pensões e outros investidores institucionais. Assim, embora o seu empréstimo à habitação possa ter sido originado por um credor como Rocket, LoanDepot ou Wells Fargo, ou por um corretor hipotecário independente, rapidamente se torna um título hipotecário de propriedade do investidor. Se o governo intervir e comprar mais obrigações garantidas por hipotecas, o aumento da procura de empréstimos à habitação poderá levar a taxas mais baixas.

O consenso agora é que as taxas hipotecárias caíram ligeiramente. A previsão de projetos habitacionais da Fannie Mae para fevereiro de 2026 é de 6% para a maior parte de 2026 e 2027.

Para obter mais informações: Como são determinadas as taxas de hipoteca?

• metodologia

  A pesquisa nacional do Bankrate.com sobre os principais credores é realizada semanalmente. Para conduzir a pesquisa da Média Nacional, o Bankrate obtém informações sobre taxas dos 10 maiores bancos e poupanças nos 10 principais mercados dos EUA. Na Pesquisa Nacional do Bankrate.com, nossa equipe de análise de mercado coleta taxas e/ou rendimentos sobre depósitos bancários, empréstimos e hipotecas. Conduzimos esta pesquisa da mesma maneira há mais de 30 anos e, por ser feita de maneira tão consistente, ela fornece uma comparação nacional exata. Nossas taxas são diferentes de outras pesquisas nacionais, especialmente as taxas semanais do Freddie Mac. Toda semana, a Freddie Mac pesquisa os credores em busca de taxas e pontos com base em hipotecas convencionais de 80% do valor do empréstimo. aproximadamente proporcional ao nível de negócios hipotecários que cada tipo domina em todo o país”, de acordo com Freddie Mac.