No seu discurso sobre o Estado da União na terça-feira à noite, o Presidente Trump prometeu dar aos trabalhadores do sector privado sem um plano de reforma patrocinado pelo empregador acesso a novas contas com vantagens fiscais semelhantes às dos trabalhadores federais.
“A minha administração dará a estes trabalhadores americanos esquecidos – grandes pessoas, as pessoas que construíram o nosso país – acesso ao mesmo tipo de plano de reforma oferecido a todos os funcionários federais”, disse ele. “Igualaremos a sua contribuição em até US$ 1.000 por ano, pois garantiremos que todos os americanos possam se beneficiar do mercado de ações em ascensão.”
Este tipo de programa foi aprovado pela primeira vez em 2022 com a aprovação da Lei SECURE. Algumas mudanças serão anunciadas nas próximas semanas, mas nenhuma ação adicional do Congresso será necessária, disse um porta-voz da Casa Branca ao Yahoo Finance.
A promessa do presidente surge num momento em que o trabalhador americano típico tem menos de mil dólares guardados para a reforma, de acordo com um novo relatório do Instituto Nacional de Segurança da Aposentação.
Um factor determinante para esta lacuna: muitos trabalhadores não têm acesso a planos de reforma fornecidos pelo empregador. Cerca de metade dos trabalhadores dos EUA não têm planos de trabalho que desviem dinheiro diretamente dos seus contracheques para uma conta de reforma e muitas vezes incluam uma contribuição patronal correspondente.
O presidente Trump faz seu discurso sobre o Estado da União em uma sessão conjunta do Congresso nas câmaras da Câmara dos Representantes dos EUA em Washington, DC, em 24 de fevereiro. (Nathan Posner/Anadolu via Getty Images) ·Anadolu via Getty Images
A proposta de Trump “pode reduzir as lacunas de cobertura que afectam milhões de trabalhadores de baixos e moderados rendimentos”, escreveu Teresa Gilarducci, economista do trabalho da New School e autora de “Work, Retirement, Repeat: The Uncertainty of Retirement in the New Economy”, num e-mail. “Todo trabalhador deve estar abrangido por um plano de reforma, além da Segurança Social, e estar automaticamente inscrito tal como está na Segurança Social”.
O plano de Trump é baseado no programa Savers Match, que deverá começar em 2027.
No âmbito deste programa, o governo federal fará uma contribuição equivalente de 50% para o plano IRA ou 401(k)/403(b) de um funcionário elegível. A equiparação – até US$ 1.000 para pessoas físicas e US$ 2.000 para casais – virá na forma de um crédito fiscal federal. Para se qualificar para uma correspondência total ou parcial, os indivíduos devem ganhar menos de US$ 35.500; Para casais, o limite é de US$ 71 mil.
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Ghilarducci, que fez parceria com o diretor do Conselho Econômico Nacional, Kevin Hassett, para desenvolver soluções para a crise de poupança para a aposentadoria, disse que uma equiparação federal “aumenta significativamente a participação entre trabalhadores de baixa e moderada renda”.
“Esta acção executiva não altera a arquitectura voluntária que criou grandes disparidades de riqueza”, alertou.
Ainda assim, é um passo. “Esta é uma das intervenções administrativas mais significativas nas últimas décadas para corrigir uma falha fundamental do nosso sistema actual – a persistente lacuna de cobertura”, disse Gilarducci.
Um número crescente de estados aprovou leis nos últimos anos para ajudar os trabalhadores a poupar para a reforma. Estes incluem Oregon, Colorado, Connecticut, Maryland, Illinois, Califórnia e Virgínia.
Actualmente, 20 estados promulgaram novos planos para trabalhadores do sector privado, e 17 desses estados têm planos IRA automáticos. Até ao final de 2025, mais de um milhão de funcionários tinham aberto contas.
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Eles exigem que a maioria dos empregadores privados que não patrocinam seu próprio plano de poupança inscrevam os funcionários em uma Conta Individual de Aposentadoria (IRA) a uma taxa de poupança predeterminada – normalmente de 3% a 5% dos rendimentos – que é automaticamente deduzida dos contracheques. Os planos normalmente aumentam a contribuição do funcionário em 1% a cada ano até atingir 10%, a menos que o funcionário opte por não participar.
“Os programas do estado oferecem uma opção simples e fácil para eles começarem a economizar rapidamente”, disse John Scott, diretor do Projeto de Poupança para Aposentadoria do Pew Charitable Trusts.
As empresas elegíveis com 50 ou menos empregados podem qualificar-se para um crédito igual a 100% dos custos administrativos para estabelecer o seu próprio plano de reforma no local de trabalho.
“Estou emocionado que o presidente tenha optado por enfatizar a importância de fornecer acesso a planos de poupança no local de trabalho para todos os trabalhadores americanos e a ideia de fornecer algum tipo de contribuição governamental”, disse Scott ao Yahoo Finance após o discurso de terça-feira.
“Embora não possamos julgar até vermos os detalhes da proposta, estas declarações como um todo são um passo na direção certa”, disse ele.
Scott acrescentou: “Pio tem trabalhado arduamente para expandir as oportunidades de poupança para a aposentadoria no local de trabalho em nível estadual. Portanto, os comentários do presidente sobre como melhorar a poupança para a aposentadoria são apropriados e bem-vindos”.
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No seu discurso, o Presidente fez apenas uma menção passageira ao Estado da Segurança Social. “Sempre protegeremos a Segurança Social, o Medicare, o Medicaid”, disse Trump.
É uma pena, porque é uma grande preocupação: as reservas do Seguro Nacional podem desaparecer dentro de sete anos, de acordo com a última previsão do Fundo Fiduciário do Seguro de Velhice e Sobreviventes, descrita no relatório anual do Seguro Nacional e do Seguro Médico para 2025.
Neste ponto, se não forem feitos ajustamentos, o Fundo Fiduciário do Plano de Direitos poderá pagar apenas 77% das pensões dos idosos.
Esta questão é crítica e atinge o cerne da segurança financeira dos americanos na reforma. Para cerca de metade dos idosos, as prestações mensais da Segurança Social proporcionam pelo menos 50% do seu rendimento e, para cerca de um em cada quatro idosos, proporcionam pelo menos 90% do seu rendimento.
Kerry Hannon é colunista sênior do Yahoo Finance. Ela é estrategista de carreira e aposentadoria e autora de 14 livros, incluindo “Mordidas de aposentadoria: um guia da Geração X para proteger seu futuro financeiro,“”No controle aos 50 anos ou mais: como ter sucesso no novo mundo do trabalho”, e “nunca é velho demais para ficar rico”. Siga-a Céu Azul e X.
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