Como proprietário, você sabe que os obstáculos financeiros não envolvem apenas o pagamento da hipoteca. A aquisição de casa própria também acarreta quase US$ 16.000 em custos anuais de moradia, em média, incluindo seguro residencial, impostos e manutenção.
Isso equivale a US$ 1.325 extras por mês em custos de aquisição de casa própria – além do pagamento da hipoteca – de acordo com uma análise de Zillow e Thumbtack. A manutenção foi o maior custo anual:
É claro que estes custos de habitação são ainda mais elevados em cidades caras, como Nova Iorque (24 mil dólares por ano) e São Francisco (22 mil dólares), de acordo com o estudo.
A boa notícia é que existem etapas que você pode seguir como proprietário para reduzir essas despesas e ajudar a propriedade a caber no seu orçamento. Continue lendo para obter dicas apoiadas por especialistas.
Ryan Breyer, corretor de imóveis em Grand Rapids, Michigan, disse que preparar sua casa para as mudanças sazonais pode ajudá-lo a economizar nas contas de energia.
“Sele os vazamentos em sua casa. As correntes de ar em sua casa farão você jogar dinheiro pela janela. Obtenha um pouco de calafetagem e uma lista de verificação simples de impermeabilização para preparar”, acrescentou ela. “Trocar seus filtros HVAC regularmente economiza dinheiro.”
O fluxo de ar restrito faz com que seu forno ou ar condicionado trabalhe mais, o que aumenta sua conta de luz e o risco de danos, observou Breyer.
Naeem Turner-Bandele, consultor de soluções de energia em Indiana, recomenda que os proprietários que desejam economizar em suas contas de luz comprem um medidor de watt básico ou um plugue inteligente de monitoramento de energia por cerca de US$ 20 na Amazon, Walmart ou outros varejistas.
“Você pode conectar seus dispositivos a esses medidores para ver o custo mensal exato do funcionamento de aparelhos e eletrodomésticos específicos – da máquina de lavar à TV – com base na sua tarifa real de eletricidade”, acrescentou. Isso pode permitir que você ajuste o uso alterando seus hábitos, definindo um cronômetro no dispositivo ou substituindo um dispositivo ineficiente para economizar dinheiro.
Courtney Paul, da Ideal Partners em Dallas-Fort Worth, Texas, recomenda um termostato inteligente para monitorar seu sistema HVAC.
“Você pode encontrar um termostato inteligente básico por menos de US$ 150”, disse Paul. “Muitos ainda possuem recursos intuitivos que aprendem seus hábitos e preferências, ajustando-se automaticamente para melhorar o conforto e a eficiência do sistema”.
Para famílias de rendimentos baixos a moderados, estão disponíveis descontos federais para melhorias significativas nas casas com poupança de energia.
Dois novos programas estão a ser lançados a nível nacional: o programa de descontos para casa cheia com base no desempenho energético da casa (HOMES) e descontos para electricidade e eletrodomésticos (HEAR).
O HOMES pode ajudar os proprietários a cobrir até 100% dos custos das melhorias de poupança de energia, dependendo do rendimento familiar. “Isso pode ajudar as famílias a atualizar os sistemas de aquecimento e resfriamento, sistemas de aquecimento de água, iluminação, isolamento e muito mais”, disse Turner-Bendel.
A HEAR oferece às famílias de renda baixa a moderada até US$ 14.000 para instalar eletrodomésticos e fazer outras atualizações elétricas. “Ao aproveitar esses descontos, os proprietários podem aliviar grandes encargos financeiros e fazer melhorias que podem reduzir as contas mensais de serviços públicos nos próximos anos”, acrescentou.
Os departamentos estaduais de energia podem fornecer detalhes.
Se você está tendo dificuldades para pagar suas contas mensais de serviços públicos, especialmente durante os meses de alta demanda de aquecimento no inverno e de resfriamento no verão, o Programa de Assistência à Energia Doméstica de Baixa Renda (LIHEAP) pode ajudar. O programa é financiado pelo governo federal, mas está disponível por meio de agências de ação comunitária estaduais e locais.
O processo pode levar de 30 a 45 dias para ser concluído, então você pode querer planejar com antecedência se já teve desafios financeiros no passado, observou Turner-Bendel.
O custo do seguro residencial aumentou 48% nos últimos cinco anos, de acordo com um relatório da Zillow/Thumbtack. A melhor maneira de reduzir os custos do seguro residencial é comparar regularmente sua taxa atual com outras seguradoras.
Algumas dicas para economizar no seguro:
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Aumente sua franquia. O Insurance Information Institute afirma que aumentar sua franquia de $ 500 para $ 1.000 pode economizar 25% no pagamento de prêmios.
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Peça descontos. O Departamento de Seguros do Texas afirma que algumas empresas oferecerão descontos nas taxas se você tiver outras apólices com a empresa (como residencial e automóvel), não tiver registrado uma reclamação nos últimos anos ou se tiver um alarme de fumaça ou sistema de segurança.
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Melhore sua pontuação de crédito. O TDI significa que se sua pontuação de crédito melhorar, você poderá se qualificar para uma taxa melhor.
Um pequeno número de estados está considerando eliminar os impostos sobre a propriedade, de acordo com Realtor.com. Mas não prenda a respiração; A Tax Foundation afirma que as propostas para eliminar os impostos sobre a propriedade “criarão mais problemas do que resolverão”.
“Os impostos sobre a propriedade são o principal veículo de financiamento dos governos locais e a maior fonte de receitas estaduais e locais nos EUA, que ajudam a financiar escolas, estradas, polícia e outros serviços”, disse a organização sem fins lucrativos na análise.
Ainda assim, existem maneiras de garantir que você não pague mais do que sua parte justa. Breyer aconselha os proprietários a verificarem cuidadosamente as avaliações de suas propriedades todos os anos.
“Se precisar de ajuda, peça a um profissional, mas você mesmo pode fazer essas três coisas”, disse Breyer, observando as seguintes dicas:
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Lute por um recurso se achar que a avaliação está incorreta.
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Confira os dados de cada ano.
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Procure discrepâncias entre os anos.
Breyer lembra aos proprietários que os reparos de emergência são muito mais caros do que a manutenção preventiva. Ser proativo pode ajudá-lo a evitar despesas surpresas caras. Ela oferece:
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Limpeza regular de calhas e calhas.
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Inspecionar o telhado e o sótão ocasionalmente.
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Verifique rotineiramente embaixo de todas as pias. Você não quer que vazamentos passem despercebidos e causem danos a longo prazo.
A EPA também recomenda comparar sua conta de água atual com a do mesmo mês do ano passado. Se a última conta for significativamente mais alta, você pode ter um vazamento de água oculto em sua casa.
A Associação Nacional de Construtores de Casas oferece uma lista de verificação de manutenção doméstica de rotina para impressão para ajudá-lo a organizar um plano de cuidados domiciliares.
Além disso, considere estas quatro maneiras significativas de reduzir seus custos mensais de moradia:
