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Se você tem US$ 2 milhões em economias para a aposentadoria, parabéns. Isso está bem acima dos US$ 1,26 milhão que os americanos acreditam que precisam para se aposentar confortavelmente, de acordo com um estudo da Northwestern Mutual de 2025 (1).
Neste ponto, você provavelmente já superou o desafio de economizar o suficiente. Agora, a sua próxima tarefa é preservar a riqueza. Impostos mais elevados e escolhas de estilo de vida inadequadas podem rapidamente corroer o que parece ser um enorme tesouro.
Não é fácil mudar a sua perspectiva de construir riqueza para protegê-la. Mas a jornada pode ser menos traiçoeira se você evitar essas cinco armadilhas financeiras comuns em que às vezes caem indivíduos com alto patrimônio líquido.
Se você seguir a regra dos 4%, US$ 2 milhões em poupanças para a aposentadoria lhe darão US$ 80.000 por ano, ajustados pela inflação. Isso pode ser muito ou pouco, dependendo de onde você mora e quanto gasta.
A inflação do estilo de vida – onde os seus hábitos de consumo mudam com base no tamanho da sua carteira e do seu salário – é um risco real. Esta pode ser uma das razões pelas quais apenas 36% dos milionários americanos, segundo a Northwestern Mutual, se consideram “ricos”.
Entre esses milionários, aqueles que não trabalham com consultor financeiro sentem-se menos preparados para a aposentadoria e esperam se aposentar dois anos depois do que aqueles que o fazem. Em outras palavras, alguns indivíduos com alto patrimônio líquido não reservaram tempo para planejar adequadamente seu orçamento e cronograma de aposentadoria.
Não caia na mesma armadilha. Considere contratar um consultor financeiro para ajudá-lo a analisar os números e construir um plano que funcione. Embora US$ 2 milhões pareçam muito, podem desaparecer rapidamente e podem não ser suficientes para todos.
É claro que contratar um consultor pode ser um compromisso para toda a vida – um compromisso que pode fazer ou destruir sua aposentadoria.
Isso significa que encontrar consultores confiáveis é essencial – e é aí que o Advisor.com pode ajudar. A plataforma conecta você gratuitamente a um especialista perto de você.
Advisor.com faz o trabalho pesado para você, avaliando os consultores com base no histórico, relacionamento com o cliente e histórico regulatório. Além disso, sua rede é composta por fiduciários, que são obrigados por lei a agir no seu melhor interesse.
Basta inserir alguns detalhes sobre suas finanças e objetivos, e a ferramenta de correspondência baseada em IA do Advisor.com conectará você a um profissional qualificado que melhor atenda às suas necessidades com base em seus objetivos e preferências financeiras exclusivas.
Nem sempre é fácil encontrar o consultor certo – não existe uma solução única para todos. É por isso que o Advisor.com permite que você agende uma consulta inicial gratuita, sem obrigação de contratação, para que você encontre a opção certa para suas necessidades.
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Se grande parte de sua riqueza estiver em contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como planos 401 (k) e IRAs, você deve se preparar para as consequências fiscais de fazer saques na aposentadoria.
Em 2024, menos de metade (49%) dos milionários sem consultor financeiro disseram à Northwestern Mutual que consideravam quanto os impostos poderiam colocar nas suas poupanças para a reforma (2). Sem uma previsão adequada destes impostos e um plano estratégico para minimizá-los, poderá ter uma rede de segurança mais fraca do que o esperado na reforma.
Trabalhe com um especialista para ver se você pode implementar estratégias como conversões de raiz ou obtenção de benefícios fiscais para minimizar esses custos.
Com US$ 2 milhões em poupanças para a aposentadoria, você tem mais capacidade de assumir riscos do que o investidor médio. Mas isso não significa necessariamente que você deva.
A melhor abordagem geralmente fica em algum lugar entre o crescimento agressivo e a renda fixa conservadora. Encontrar o equilíbrio certo para você dependerá da sua idade, apetite pelo risco e retornos desejados.
A maioria dos milionários parece entender isso. De acordo com a empresa de investimentos Kohlberg Kravis Roberts, as pessoas com entre 1 milhão e 30 milhões de dólares em activos líquidos têm normalmente 2% da sua carteira em dinheiro, 22% em activos alternativos, 33% em rendimento fixo, 15% em acções internacionais e 28% em acções nacionais (3).
Investir em diferentes classes de ativos e países estabiliza a sua carteira com milhões de dólares, para que uma crise económica num país ou uma correção em qualquer mercado específico não atrapalhe completamente os seus planos de reforma.
O ouro é um ativo alternativo que comprovou sua durabilidade no curto e longo prazo. Este metal precioso vale 58 vezes mais do que há um século (4), atingindo um máximo histórico de 5.602 dólares por onça em janeiro (5).
Investir em ouro pode ser uma ótima maneira de ajudar a preservar o valor do seu pecúlio. E se você está procurando uma maneira de investir em ouro que também ofereça benefícios fiscais significativos, considere abrir um IRA de ouro com a Thor Metals.
Como os IRAs de ouro permitem que os investidores mantenham ouro físico ou activos relacionados com ouro numa conta de reforma, combinam as vantagens fiscais de um IRA com os benefícios protectores de investir em ouro. Isto torna-o uma opção atractiva para indivíduos com elevado património líquido que procuram proteger os seus fundos de reforma contra incertezas económicas.
Você pode até ganhar até US$ 20.000 em metais grátis em compras qualificadas por tempo limitado.
Como multimilionário, você pode se sentir tentado por classes de ativos aparentemente exóticas, geralmente reservadas aos ultra-ricos. Fundos de private equity, financiamento de litígios, royalties musicais, fundos de crédito privados e fundos de hedge podem abordá-lo para solicitar algum investimento.
Apesar do seu material de marketing apelativo, estes tipos de activos alternativos não são tudo isso, sugere uma pesquisa do consultor de investimentos para a reforma, Richard Ennis.
De acordo com Ennis, de 2008 a 2024, o activo alternativo médio teve um desempenho inferior ao de um fundo de índice passivo simples composto por acções e obrigações, principalmente devido às suas elevadas taxas (6).
Simplificando, você não precisa de estratégias de investimento sofisticadas.
No entanto, se você está procurando investimentos alternativos sólidos, vale a pena dar uma olhada no mercado imobiliário.
As propriedades para arrendamento têm sido há muito tempo uma fonte comprovada de rendimento estável e passivo para investidores com elevado património líquido – por isso não é de admirar que o imobiliário represente quase 25% da carteira típica de family offices (7).
No entanto, o tempo, o esforço e os custos envolvidos na gestão e manutenção de múltiplas propriedades impedem muitos de investir. Portanto, a menos que você seja um titã dos fundos de hedge ou um barão do petróleo, provavelmente foi excluído de um dos cantos mais lucrativos do mercado.
É aqui que um magnata pode entrar em jogo. Esta plataforma de investimento imobiliário oferece propriedade fracionada de propriedades de aluguel de primeira linha, proporcionando aos investidores renda mensal de aluguel, valorização em tempo real e benefícios fiscais – sem a necessidade de pagamentos pesados ou ligações de inquilinos às 3h da manhã.
Fundada por ex-investidores imobiliários do Goldman Sachs, a equipe do magnata seleciona para você o melhor 1% das casas para alugar para uma única família em todo o país. Simplificando, você pode investir em ofertas institucionais de qualidade por uma fração do custo normal.
Cada ativo passa por um processo de testes, que exige retorno mínimo de 12% mesmo em cenários negativos. Em toda a plataforma, a plataforma mostra uma TIR média anual de 18,8%. Enquanto isso, seus retornos em dinheiro ficam em média entre 10 e 12% ao ano. As listagens geralmente se esgotam em menos de três horas, com investimentos normalmente variando de US$ 15.000 a US$ 40.000 por propriedade.
Cada investimento é garantido em ativos reais, que independem da viabilidade da plataforma. Cada propriedade é mantida em uma Propco LLC independente, portanto, os investidores possuem a propriedade – não a plataforma. A fragmentação baseada em blockchain adiciona uma camada de segurança, garantindo um registro permanente e verificável de cada aposta.
Começar é um processo fácil e rápido. Você pode se registrar para uma conta e navegar pelas propriedades disponíveis. Depois de verificar suas informações com a equipe, você poderá investir como um carneiro com apenas alguns cliques.
Ou, se você está procurando oportunidades de investimento simples, configure e esqueça, a Arrivald tem o que você precisa. Esta plataforma imobiliária oferece acesso a ações de investimentos certificados pela SEC em casas para aluguel e aluguel por temporada.
Apoiado por investidores de classe mundial como Jeff Bezos, a Arrival torna mais fácil encaixar esses ativos em seu portfólio. Os seus montantes de investimento flexíveis e o processo simples permitem que investidores qualificados e não qualificados tirem partido desta classe de activos protegida contra a inflação sem qualquer trabalho adicional da sua parte.
Você pode ver a lista completa de imóveis avaliados, selecionados pelo seu potencial de rendimento e valorização, e começar a investir hoje mesmo.
Se o seu portfólio exceder US$ 2 milhões, sua riqueza poderá exceder o que você precisa na aposentadoria. Em outras palavras, você pode estar deixando dinheiro para seus filhos e entes queridos.
Seria sensato documentar legalmente como você deseja que seus ativos sejam distribuídos quando você se mudar – e dar esse passo o mais rápido possível.
Um número surpreendentemente elevado de pessoas ricas não possui testamento ou plano patrimonial formal. Quando a Northwestern Mutual perguntou aos seus entrevistados com alto patrimônio líquido em 2024 se eles tinham testamento, 29% disseram que não.
Esta é talvez a razão pela qual 70% das famílias ricas perdem a sua riqueza na segunda geração e 90% na terceira geração (8). Mas ao tomar medidas para proteger a sua riqueza – e ensinar os seus herdeiros a fazer o mesmo – você pode ajudar a manter o seu pé-de-meia seguro para as gerações futuras.
Com US$ 2 milhões ou mais em economias, você está em uma posição forte para uma aposentadoria confortável – mas alguns erros fiscais ou de gastos podem mudar isso rapidamente. Evite essas cinco armadilhas comuns e seus anos dourados serão muito mais tranquilos.
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