As taxas hipotecárias caíram para os níveis mais baixos em quase três anos, levando muitos proprietários a refinanciar. De acordo com Freddie Mac, a taxa média fixa de hipotecas de 30 anos caiu recentemente para cerca de 6,01%, um nível não visto desde setembro de 2022.
Os analistas citados pela Norada Real Estate Investments atribuíram o declínio ao alívio das pressões inflacionistas e à mudança das expectativas económicas, o que poderia reduzir os custos dos empréstimos.
Por que taxas mais baixas são importantes agora
Custos mais baixos de empréstimos podem se traduzir em pagamentos mensais mais baixos e custos de juros vitalícios mais baixos. A Norada Real Estate Investments informou que a atividade de refinanciamento dobrou em relação ao mesmo período do ano passado.
Para proprietários de casas com taxas de hipoteca acima de 7%, um refinanciamento próximo de 6% pode gerar economias significativas. As estimativas citadas por Norada sugerem que esta mudança poderia poupar aos mutuários várias centenas de dólares por mês, dependendo do tamanho e dos termos do empréstimo.
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O refinanciamento inclui custos iniciais. Os custos de fechamento normalmente variam de 2% a 6% do valor do empréstimo, de acordo com a análise de Norada. Os especialistas financeiros recomendam calcular o “ponto de equilíbrio”: o tempo necessário para que as economias mensais cubram o custo do refinanciamento.
Uma diretriz comumente citada é um período de retorno de 36 meses ou menos. Se demorar mais tempo a recuperar os custos, poderá ser mais sensato esperar por uma nova queda nas taxas de juro ou manter um empréstimo existente.
Quanto de redução de preço é suficiente?
Os conselhos convencionais sugerem esperar por uma queda de 1-2% nas taxas de juro antes de refinanciar. No entanto, a Norada Real Estate Investments observou que os grandes saldos de empréstimos de hoje significam que reduções menores podem gerar poupanças:
Declínio de ~ 0,75%: Muitas vezes o suficiente para atingir o ponto de equilíbrio em três anos.
~0,50% de redução: ainda pode valer a pena, especialmente para prazos de empréstimo mais curtos ou opções de refinanciamento mais baratas.
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Quem se beneficia mais e quem se beneficia
Compradores recentes que garantiram uma hipoteca de mais de 7% poderão ver mais economias. Norada observou que o refinanciamento também pode ajudar a eliminar o seguro hipotecário privado (PMI) se o aumento no valor da propriedade aumentar o capital próprio em mais de 20%.
No entanto, é pouco provável que os proprietários com menos de 5% durante a pandemia beneficiem; o refinanciamento às taxas atuais pode aumentar os pagamentos mensais.
As previsões citadas pela Norada Real Estate Investments mostram que as taxas hipotecárias poderão flutuar de 5,9% a 6,4% até 2026, com probabilidade de uma diminuição moderada até ao final do ano.
Em última análise, as decisões de refinanciamento dependem das finanças individuais, dos termos do empréstimo atual e de quanto tempo o proprietário planeja permanecer na propriedade.
