As taxas para linhas de crédito e empréstimos para aquisição de habitação estão na faixa baixa a média de 7%. Se você já é cliente de um segundo credor hipotecário, poderá economizar nos custos de fechamento e obter uma oferta de taxa de juros ainda melhor.
De acordo com a empresa de análise imobiliária Curinos, a taxa HELOC média mensal é 7,23%. A taxa de juros média nacional sobre um empréstimo para compra de uma casa própria é 7,44%. As taxas são baseadas em requerentes com uma pontuação de crédito mínima de 780 e uma relação máxima combinada entre empréstimo e valor (CLTV) inferior a 70%.
Escolher entre um HELOC e um HEL é fácil quando você pensa na finalidade de seu uso. Um HELOC permite que você retire dinheiro de sua linha de crédito aprovada, pague e toque novamente. Um empréstimo para aquisição de uma casa própria oferece um montante fixo.
Com as taxas de hipoteca ainda próximas de 6%, os proprietários com valor imobiliário e uma taxa de primeira hipoteca confortável bem abaixo disso podem se sentir frustrados por não conseguirem acessar o valor aumentado de sua casa. Para aqueles que não estão dispostos a abrir mão da baixa taxa de empréstimo à habitação, uma segunda hipoteca na forma de HELOC ou HEL pode ser uma solução atraente.
As taxas de juros do capital próprio funcionam de maneira diferente dos juros das hipotecas principais. As taxas da segunda hipoteca são baseadas em uma taxa de índice mais uma margem. Este índice é maioritariamente a taxa de juro prime, que hoje caiu para 6,75%. Se um credor adicionasse 0,75% como margem, o HELOC teria uma taxa de juros variável começando em 7,50%.
Um empréstimo para compra de uma casa própria pode ter uma margem diferente porque é um produto com juros fixos.
Os credores têm flexibilidade na precificação de produtos de segunda hipoteca, como HELOCs ou empréstimos para aquisição de habitação, por isso vale a pena pesquisar. Sua taxa dependerá de sua pontuação de crédito, do valor da dívida que você possui e do valor do crédito que você contrata em comparação com o valor da sua casa.
O melhor de tudo é que as taxas HELOC podem incluir taxas “introdutórias” abaixo do mercado, que podem durar apenas seis meses ou um ano. Depois disso, sua taxa de juros será ajustável, provavelmente começando com uma taxa significativamente mais alta.
Mais uma vez, uma vez que um empréstimo para compra de uma casa própria tem uma taxa de juros fixa, é improvável que tenha uma taxa introdutória “provocativa”.
Os melhores credores HELOC oferecem:
Um HELOC permite que você use facilmente o valor da sua casa de qualquer maneira e no valor que você escolher, até o seu limite de crédito. Puxe um pouco; traga de volta, repita.
Você também deve encontrar e considerar um credor que ofereça uma taxa introdutória abaixo do mercado. Por exemplo, a FourLeaf Credit Union agora oferece uma TAEG HELOC de 5,99% por 12 meses em linhas de até US$ 500.000. Esta aula introdutória se tornará uma aula variável em um ano. Ao comprar credores, esteja ciente de ambas as taxas.
Além disso, observe o valor mínimo de retirada do HELOC. Empate é a quantia de dinheiro que o credor exige que você retire imediatamente do valor da sua casa. Alguns bancos não permitirão nenhum ou pequeno requisito de saque inicial. Os credores que não fazem parte de um banco com depósitos de clientes provavelmente exigirão um grande saque no fechamento.
Pode ser mais fácil encontrar os melhores credores para empréstimos à habitação porque os juros fixos que você ganha continuarão durante todo o período de reembolso. Isso significa apenas uma lição para focar. E você recebe um montante fixo, portanto não há sorteio mínimo a ser considerado.
E como sempre, compare quaisquer taxas anuais ou outros encargos com as letras miúdas dos termos de reembolso.
As taxas variam significativamente de um credor para outro. Você pode ver taxas de quase 6% a 18%. Realmente depende da sua qualidade de crédito e de quão diligente você é como comprador. A média nacional para um HELOC é de 7,23% e 7,44% para um empréstimo imobiliário. Eles podem servir como um guia ao comprar taxas de segunda hipoteca.
Para proprietários de casas com baixas taxas de hipoteca primária e patrimônio líquido significativo em suas casas, provavelmente vale a pena considerar um HELOC ou empréstimo para aquisição de casa própria agora. Primeiro, as taxas são as mais baixas dos últimos anos. E você não desiste dos grandes juros hipotecários que ganhou quando comprou sua casa.
Se você sacar o total de $ 50.000 em uma linha de crédito de home equity e pagar juros de 7,25%, seu pagamento mensal durante o período de saque HELOC de 10 anos será de cerca de $ 302. Parece bom, mas lembre-se de que a taxa geralmente muda, por isso muda de tempos em tempos e seus pagamentos aumentarão ao longo do período de reembolso de 20 anos. Um HELOC torna-se essencialmente um empréstimo de 30 anos. HELOCs e HELs são melhores se você pedir emprestado e reembolsar o saldo em um período muito mais curto.
