À medida que envelhecemos, acumulamos memórias – e geralmente alguns arrependimentos também.
Para muitas pessoas que enfrentam a reforma, estes arrependimentos estão relacionados com decisões financeiras tomadas anos ou mesmo décadas antes.
Mais de 80% dos membros da Geração X (nascidos em 1965-1980) e Boomers (nascidos em 1946-1964) lamentam não ter começado a poupar ou a participar no seu plano de reforma patrocinado pelo empregador mais cedo nas suas vidas profissionais, de acordo com um inquérito de 2025 realizado pelo National Retirement Institute (1).
Mesmo aqueles que começaram a poupar cedo muitas vezes gostariam de ter adotado uma abordagem diferente. Mais de 80% gostariam de ter-se concentrado em proteger as suas poupanças da volatilidade do mercado ou na conversão de activos em rendimentos de reforma sustentáveis, de acordo com o inquérito. (2)
Muitos membros da Geração X e dos baby boomers estão nos anos de pico de ganhos e na fase final de acumulação antes da aposentadoria. Mas se se sentirem atrasados nos seus objectivos, podem ficar paralisados pelo medo em vez de aproveitarem as ferramentas à sua disposição.
Ainda assim, começar tarde não significa que seja impossível.
A pesquisa do National Retirement Institute descobriu que 54% dos membros da Geração X e 39% dos Boomers não entendem completamente como funciona a capitalização e mais da metade acredita que seu 401 (k) proporcionará uma renda mensal estável semelhante a um contracheque.
Se você não tiver certeza sobre os princípios básicos de investimento ou como funcionarão seus saques 401 (k) na aposentadoria, MyMoney.gov oferece recursos de alfabetização financeira, assim como organizações sem fins lucrativos como a Khan Academy (3). Existem também muitos livros, blogs e podcasts sobre finanças pessoais. Você também pode conversar com um planejador financeiro confiável.
A seguir, verifique seu status atual. Os adultos americanos acreditam que precisarão de 1,26 milhões de dólares para se reformarem confortavelmente, de acordo com um inquérito de 2025 da Northwestern Mutual (4).
Leia mais: O patrimônio líquido médio dos americanos é surpreendentemente de US$ 620.654. Mas isso não significa quase nada. Aqui está o número que conta (e como fazê-lo disparar)
No entanto, 46% dos membros da Geração X entrevistados e 56% dos Boomers acreditam que estão financeiramente prontos para a aposentadoria. Enquanto isso, 56% dos membros da Geração X e 40% dos Boomers dizem que há pelo menos uma chance de sobreviverem às suas economias.
Estas preocupações são compreensíveis. Os membros da Geração X têm um saldo médio de 401 (k) de $ 192.300 e um saldo médio de IRA de $ 103.952, enquanto os Boomers têm um saldo médio de 401 (k) de $ 249.300 e um saldo médio de IRA de $ 257.002, de acordo com a Fidelity Investments (5).
Para construir um plano de aposentadoria realista, você precisa de uma compreensão clara de suas finanças atuais e de quão longe você está de suas metas de aposentadoria. Recuperar o atraso pode parecer impossível, mas ainda há tempo, mesmo se você tiver 60 e poucos anos. Afinal, você ainda pode ter alguns anos ou até uma década de capitalização para trabalhar a seu favor.
Você pode considerar adiar a aposentadoria para ter mais tempo para economizar e permitir que seus investimentos cresçam. Tomar a Segurança Social posteriormente também pode aumentar o seu benefício mensal, o que pode reduzir o valor que você precisa sacar da poupança.
Existem medidas práticas que você pode tomar hoje, como estourar o limite de suas contas de aposentadoria, especialmente aquelas com contrapartida do empregador e contribuições de depósito.
Para 2026, o limite de contribuição anual para funcionários participantes de um plano 401(k), 403(b), governo 457 ou plano de poupança federal é de US$ 24.500. O limite anual para contribuições do IRA é de US$ 7.500 (5).
Se você tem 50 anos ou mais, pode fazer uma contribuição de US$ 8.000, totalizando US$ 32.500. Se você tem entre 60 e 63 anos, pode fazer uma contribuição adicional de US$ 11.250, totalizando US$ 35.750.
Uma nova regra permanente também se aplica a partir de 2026. Se você tiver 50 anos ou mais e seus rendimentos tributáveis da Lei da Previdência Social federal foram de US$ 150.000 ou mais no ano anterior, quaisquer contribuições acumuladas para seu 401 (k) devem ser feitas para um Roth 401 (k).
Ou seja, essas doações serão feitas em dólares após impostos e não em dólares antes de impostos. No entanto, as retiradas de um Roth 401(k) que atendem à regra de cinco anos não são isentas de impostos, ao contrário das retiradas de um 401(k) tradicional.
Os números gerais das pesquisas podem fornecer um ponto de partida útil, mas podem não refletir a sua situação individual. O valor que você precisará economizar depende de quando você planeja se aposentar, de onde deseja se aposentar e de como deseja viver nesses anos.
Um consultor financeiro qualificado pode fazer projeções com base em onde você está hoje e onde deseja estar. Eles podem ajudá-lo a criar um plano e posicionar sua carteira de investimentos para crescimento, levando em consideração idade, metas e tolerância ao risco.
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Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
