Como eles são diferentes e o que é melhor?

Economizar e investir são importantes para construir uma base financeira sólida, mas não são a mesma coisa. É importante conhecer as diferenças e saber quando é melhor poupar e quando é melhor investir.

A maior diferença entre poupar e investir é o nível de risco assumido. A poupança geralmente resulta em um retorno menor, mas quase nenhum risco de perder seu dinheiro. Por outro lado, investir oferece a oportunidade de obter um retorno muito maior, mas você assume o risco de perda.

Aqui estão as principais diferenças entre investir e poupar – e por que você precisa de ambas as estratégias para construir riqueza a longo prazo.

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Embora partilhem algumas semelhanças, poupar e investir são diferentes na maioria dos aspectos. E isso começa com o tipo de ativos utilizados para cada um.

Quando você pensa em poupança, pense em produtos bancários como contas de poupança, mercados monetários e certificados de depósito (CDs). E quando pensar em investir, pense em ações, ETFs, títulos e fundos mútuos.

A tabela abaixo resume algumas das principais diferenças entre poupar e investir:

Economizar e investir têm características muito diferentes, mas têm um objetivo comum: ambas são estratégias que ajudam a acumular dinheiro. Além disso, ambos utilizam contas especiais em uma instituição financeira.

• Para os poupadores, isso significa abrir uma conta em um banco ou empresa de crédito.

• Para os investidores, isto significa abrir uma conta numa corretora independente, embora muitos bancos agora também tenham um braço de corretagem. Corretores de investimento online populares incluem Charles Schwab e Fidelity.

Os investidores devem ter fundos suficientes numa conta bancária para cobrir despesas de emergência e outros custos inesperados antes de comprometerem uma grande parte dos trocos em investimentos de longo prazo. Você só deve investir dinheiro que possa reservar por um tempo, como cinco anos ou mais.

Reservar dinheiro em uma conta poupança ou similar traz as seguintes vantagens:

• As contas poupança informam antecipadamente quanto você ganhará de juros sobre seu saldo.

• A Federal Deposit Insurance Corporation garante contas bancárias de até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado pelo FDIC, por categoria de propriedade. Portanto, embora os retornos possam ser menores, você não perderá dinheiro ao usar uma conta poupança se permanecer dentro dos limites do FDIC.

• Os produtos bancários costumam ser muito líquidos, o que significa que você pode receber seu dinheiro assim que precisar, embora possa incorrer em multa se quiser acessar o CD antes do prazo.

• Existem taxas mínimas. As taxas de manutenção ou taxas de violação do Regulamento D (quando mais de seis transações em contas poupança são feitas por mês) são a única maneira pela qual uma conta poupança bancária segurada pelo FDIC pode perder valor.

• Salvar geralmente é simples e fácil de fazer. Geralmente não há custo inicial ou curva de aprendizado.

Apesar de seus benefícios, a economia tem algumas desvantagens, incluindo:

• Os retornos são baixos, o que significa que você poderia ganhar mais investindo (mas não há garantia de sucesso).

• Como os rendimentos são baixos, você pode perder poder de compra com o tempo, à medida que a inflação consome seu dinheiro.

Aqui estão apenas alguns dos benefícios de investir seu dinheiro:

• Investir em ações (ou fundos mútuos ou ETFs) pode ter retornos muito mais elevados do que contas poupança e CDs. Por exemplo, ao longo do tempo, o índice de ações Standard & Poor’s 500 (S&P 500) teve um retorno de cerca de 10% ao ano, embora o retorno possa variar amplamente em qualquer ano.

• Os produtos de investimento são geralmente muito líquidos. Ações, títulos e ETFs podem ser facilmente convertidos em dinheiro quase todos os dias da semana.

• Se você possui uma grande variedade de ações, provavelmente vencerá facilmente a inflação por longos períodos de tempo e aumentará seu poder de compra. Atualmente, a meta de inflação utilizada pelo Federal Reserve é de 2%, mas tem sido maior – às vezes muitos Maior – nos últimos três anos. Se o seu retorno for inferior à taxa de inflação, você perde poder de compra com o tempo.

Embora haja potencial para retornos mais elevados, o investimento tem várias desvantagens, incluindo:

• Os retornos não são garantidos e há uma boa chance de você perder dinheiro, pelo menos no curto prazo, à medida que o valor de seus ativos flutua.

• Dependendo de quando você vende e da saúde da economia em geral, você pode não receber de volta o que investiu inicialmente.

• Você vai querer deixar seu dinheiro permanecer em uma conta de investimento por pelo menos cinco anos, para que possa evitar qualquer retirada de investimento de curto prazo. Em geral, você desejará manter seus investimentos pelo maior tempo possível – e isso significa não acessá-los.

• Como investir pode ser complexo, você provavelmente precisará fazer algumas pesquisas antes de começar. Mas assim que você começar, perceberá que o investimento é viável.

• As taxas podem ser mais altas em contas de corretagem, mas muitas corretoras oferecem negociações gratuitas atualmente.

Comece: entre em contato com um consultor que pode ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros

Nem poupar nem investir é melhor em todas as circunstâncias – a escolha certa depende da sua situação financeira atual.

• Se você precisar de dinheiro nos próximos anos, uma conta poupança de alto rendimento ou um fundo do mercado monetário provavelmente será melhor para você.

• Se você ainda não criou um fundo de emergência, você vai querer fazê-lo antes de começar a investir. A maioria dos especialistas sugere reservar de três a seis meses de despesas (ou mais) em um fundo de emergência.

• Se você tem dívidas com juros altos, como saldo de cartão de crédito, é melhor trabalhar para pagá-las antes de investir.

• Se você não precisar do dinheiro por pelo menos cinco anos ou mais e se sentir confortável em assumir algum risco, investir os fundos provavelmente renderá retornos mais elevados do que poupar.

• Se você for elegível para uma equiparação do empregador em sua conta de aposentadoria, como um 401 (k), contribuir com dinheiro suficiente para garantir que você obtenha a equiparação é fundamental porque a equiparação é como dinheiro grátis.

Se você construiu seu fundo de emergência e não tem dívidas com juros altos, investir seu dinheiro extra pode ajudá-lo a aumentar sua riqueza ao longo do tempo. Investir é essencial se você pretende atingir objetivos de longo prazo, como a aposentadoria.

Aqui estão alguns exemplos reais de quando economizar é melhor:

• Se você estiver pagando a mensalidade da faculdade de seu filho em alguns meses, ela deverá estar na poupança – uma conta poupança, uma conta do mercado monetário ou um CD que vencerá antes que o dinheiro seja necessário.

• O mesmo se aplica a um fundo de emergência, que não deve ser investido, mas sim guardado na poupança, para que esteja à sua disposição em caso de doença, perda de emprego ou despesa inesperada.

E quando é melhor investir?

• Um investimento melhor é dinheiro a longo prazo – dinheiro que você está tentando cultivar de forma mais agressiva. Dependendo da sua tolerância ao risco, investir no mercado de ações através de fundos negociados em bolsa ou fundos mútuos pode ser uma opção.

• Quando você consegue manter seu dinheiro investido por mais tempo, você terá mais tempo para enfrentar os inevitáveis ​​altos e baixos dos mercados financeiros. Portanto, investir é uma excelente escolha quando você tem um horizonte de tempo longo (de preferência muitos anos) e não precisará acessar o dinheiro tão cedo.

Para mais informações: Como começar a investir

– de um banco Raquel Cristiane Contribua para atualizar esta história.