No final do ano passado, houve um salto na arrecadação de empréstimos quando o aumento dos preços atingiu duramente os consumidores.
Os novos empréstimos pessoais aumentaram 24% no terceiro trimestre de 2025 em relação ao ano anterior, impulsionados por mutuários com as pontuações de crédito mais baixas, enquanto as novas contas de cartão de crédito aumentaram 11,7%, com forte crescimento de consumidores subprime e superprime, de acordo com novos dados divulgados quinta-feira pela TransUnion.
“As pessoas estão recorrendo ao crédito enquanto continuamos a ver uma inflação teimosamente alta”, disse Michel Renri, vice-presidente e chefe de pesquisa e consultoria nos EUA na TransUnion, ao Yahoo Finance.
Embora a inflação pareça agora estar a arrefecer, os preços subiram significativamente em relação aos níveis anteriores à pandemia – cerca de 26% mais elevados no mês passado do que em Janeiro de 2020. Os rendimentos médios por hora aumentaram, por sua vez, mas o sentimento do consumidor no ano passado foi marcadamente negativo, uma vez que os americanos se sentiram prejudicados pelo aumento dos custos e por um mercado de trabalho estagnado.
“Só porque o número da inflação caiu durante este trimestre não significa que não tenha aumentado”, disse Renri.
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À medida que mais americanos procuram linhas de crédito para fazer face à situação, um número cada vez maior atrasa os pagamentos. O último relatório do Federal Reserve Bank de Nova York sobre a dívida das famílias descobriu que 12,7% dos saldos dos cartões de crédito estavam inadimplentes há 90 dias ou mais no quarto trimestre de 2025, o nível mais alto desde 2011.
A TransUnion, por sua vez, descobriu que os saldos dos cartões de crédito cresceram 4,2% no final do ano passado, uma taxa de crescimento que manteve pelo quarto trimestre consecutivo.
Os saldos de empréstimos pessoais – embora num valor recorde de 276 mil milhões de dólares – estão quase estáveis, em cerca de 8.400 dólares, em comparação com os níveis médios de 2024 em todas as contas.
No futuro, espera-se que os volumes de originação de cartões de crédito – pessoas que procuram novas contas – moderem em 2026, de acordo com a previsão da TransUnion.
“Nossa expectativa é que tudo dê certo”, disse Renri.
Emma Aukerman Ele é um escritor que cobre economia e trabalho para o Yahoo Finance. Você pode contatá-la em emma.ockerman@yahooinc.com.
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