As taxas das linhas de crédito e dos empréstimos à habitação estão próximas dos mínimos de vários anos. Faltando um mês para a próxima reunião da Reserva Federal – e sem previsão de novos cortes nas taxas de juro tão cedo – as taxas das segundas hipotecas deverão permanecer praticamente inalteradas.
A taxa HELOC média mensal nacional de hoje é 7,23%Uma diminuição de apenas dois pontos base em relação ao mês anterior. A taxa média de juros de um empréstimo imobiliário é 7,44%Isso representa uma queda de 12 pontos base em relação ao mês passado, de acordo com a empresa de análise de dados Curinos.
Ambas as taxas são baseadas em requerentes com uma pontuação de crédito mínima de 780 e uma relação máxima combinada entre empréstimo e valor (CLTV) de 70%.
As taxas de juros sobre o valor da casa própria são cotadas de acordo com um índice diferente das principais taxas hipotecárias. As taxas de hipoteca de primeira garantia são orientadas pelo Tesouro por 10 anos, enquanto as taxas de juros de segunda hipoteca são baseadas na taxa básica de juros mais margem. A taxa básica de juros é atualmente de 6,75%. Se um credor adicionasse margem de 0,75%, a taxa HELOC seria de 7,50%.
Um empréstimo para compra de uma casa própria pode ter uma margem diferente porque é um produto com juros fixos.
Os credores têm flexibilidade de preços com produtos de segunda hipoteca, como HELOCs ou empréstimos imobiliários, por isso vale a pena pesquisar. Sua taxa dependerá de sua pontuação de crédito, da dívida que você carrega e do valor do seu limite de crédito em relação ao valor da sua casa.
E as taxas HELOC nacionais médias podem incluir taxas “introdutórias” que podem durar seis meses ou um ano. Depois disso, sua taxa de juros se tornará variável, provavelmente começando com uma taxa significativamente mais alta.
Mais uma vez, uma vez que um empréstimo para compra de uma casa própria tem uma taxa de juros fixa, é improvável que tenha uma taxa introdutória “provocadora”.
mais: Leia nosso guia para os melhores credores de imóveis.
Os melhores credores HELOC oferecem taxas baixas, uma opção de taxa de juros fixa e um limite de crédito generoso. Um HELOC permite que você use facilmente o valor da sua casa de qualquer maneira e no valor que você escolher, até o seu limite de crédito. Puxe um pouco; traga de volta, repita.
Hoje, a FourLeaf Credit Union oferece uma taxa HELOC de 5,99% por 12 meses em linhas de até US$ 500.000. Esta é uma taxa introdutória que será convertida dentro de um ano para uma taxa variável de 7,25%. Ao comprar credores, esteja ciente de ambas as taxas.
Pode ser mais fácil encontrar os melhores credores para empréstimos à habitação porque os juros fixos que você ganha continuarão durante todo o período de reembolso. Isso significa apenas uma lição para focar. E você recebe um montante fixo, então não há necessidade de sacar um mínimo.
E como sempre, compare as taxas e as letras miúdas dos termos de reembolso.
As taxas variam significativamente de um credor para outro, tornando difícil identificar um número único e definitivo. A média nacional atual para um HELOC é de 7,23% – e 7,44% para um empréstimo à habitação. Eles podem ser usados como base ao comprar taxas de credores hipotecários secundários.
Provavelmente é uma boa ideia considerar um HELOC ou empréstimo para compra de uma casa própria agora. Você não desiste da principal taxa de hipoteca que está pagando pela sua casa e pode usar o dinheiro retirado do valor da sua casa para coisas como reformas, reparos e atualizações. Quase tudo, na verdade.
Se você sacar integralmente $ 50.000 em uma linha de crédito de home equity e pagar juros de 7,50%, seu pagamento mensal durante o período de saque de 10 anos será de cerca de $ 313. Parece bom, mas lembre-se, com um HELOC, a taxa geralmente é variável, por isso muda de tempos em tempos e seus pagamentos aumentarão ao longo do período de reembolso de 20 anos. Um HELOC torna-se essencialmente um empréstimo de 30 anos.
