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O antigo parceiro de negócios de Warren Buffett, o falecido Charlie Munger, teve um nome contundente quando falou aos acionistas.
Quer estivesse falando sobre construir riqueza ou expressando ceticismo em relação às criptomoedas, Munger falou honestamente.
Durante a reunião de acionistas do Daily Journal de sua empresa em 2019, Munger compartilhou algumas palavras escolhidas sobre influenciadores do day trading (1). Resumindo, ele não era fã de gurus das redes sociais ensinando investidores inexperientes a negociar ações.
“Se você pegar o mundo moderno, onde as pessoas estão tentando te ensinar como entrar e negociar ações ativamente, bem, vejo isso como o equivalente a tentar fazer com que um grupo de jovens comece a consumir heroína”, disse ele. “Isso é realmente estúpido.”
É por isso que o lendário investidor está “farto” dos gurus do enriquecimento rápido.
A literacia financeira continua a ser um problema em todo o país. De acordo com uma pesquisa Gallup de 2025, 42% dos americanos com idades entre 18 e 29 anos procuram aconselhamento financeiro nas redes sociais (2).
E os resultados da pesquisa do Índice de Finanças Pessoais TIAA Institute-GFLEC de 2025 descobriram que apenas 48% dos adultos conseguiram responder corretamente a mais da metade das questões financeiras do índice (3).
Munger considerou tolice aqueles que já eram ricos ganharem mais dinheiro “encorajando as pessoas a enriquecerem através do comércio”.
“Há (também) pessoas na TV e dizem: ‘Tenho este livro que vai te ensinar como ganhar 300% ao ano, e tudo o que você precisa fazer é pagar pelo frete'”, disse ele aos acionistas. “Eles estão enganando você de propósito, e estou ficando cansado disso. Não acho certo que estejamos enganando deliberadamente pessoas como nós.”
Ouvir maus conselhos financeiros pode ter consequências reais para quem não compreende o risco.
Em vez de confiar no conselho de um day trader aleatório com muitos seguidores no Instagram, é melhor encontrar um consultor com quem você possa construir um relacionamento direto. Mas encontrar o financiador certo para trabalhar pode parecer difícil – e deveria – confiar seu dinheiro a qualquer pessoa é um grande negócio.
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Não faltam conselhos financeiros compartilhados na internet. Mas embora as personalidades das redes sociais exaltem tendências de investimento arriscadas, como criptomoedas e ações de memes, tanto Buffett quanto Munger há muito defendem o investimento simples e passivo.
Eles argumentaram consistentemente que a maioria dos investidores terá dificuldade para vencer o mercado, tornando os fundos de índice uma escolha atraente para o cidadão comum. Na verdade, o S&P 500 proporcionou um retorno médio anual superior a 14% nos últimos 10 anos (4).
Esta estratégia de investimento passivo de baixo risco requer apenas paciência e tempo.
Compare isto com o facto de que, entre 2003 e 2023, 98,6% dos fundos de ações locais geridos ativamente tiveram um desempenho inferior ao do índice S&P 500 Equal Weight (5). Esta é provavelmente uma das razões pelas quais Buffett é um grande seguidor do índice.
“Eu recomendo o fundo de índice S&P 500, e já o faço há muito tempo, para as pessoas – e nunca recomendei a Berkshire a ninguém”, disse Buffett na reunião anual de 2021 da Berkshire Hathaway. “Acho que uma pessoa que não sabe nada sobre ações, acho que deveria comprar o S&P 500 (6).”
Ao investir consistentemente pequenas quantias em fundos de índice, você pode aproveitar a sabedoria dos conselhos de Munger e Buffett.
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“Investir é onde você encontra algumas grandes empresas e depois fica sentado”, Munger disse uma vez aos acionistas numa reunião da Berkshire Hathaway em 2000 (7).
É claro que é mais fácil falar do que fazer sobre essas grandes empresas – mas é importante evitar depender das escolhas duvidosas dos irmãos financeiros do TikTok.
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O mercado imobiliário pode ser outro investimento que vale a pena adicionar ao seu portfólio. Embora Munger tenha sido notoriamente cético em relação a certos investimentos imobiliários, a Berkshire Hathaway fez alguns grandes investimentos imobiliários ao longo dos anos.
Por exemplo, a Berkshire Hathaway investiu quase mil milhões de dólares em duas construtoras residenciais, Lennar e DR Horton, de acordo com um relatório de corretor de imóveis de 2025 (8). A empresa de Munger e Buffett parecia estar a apostar na crescente procura de habitação nos EUA.
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CNBC (1); Gallup (2); GFLEC (3); S&P (4, 5); Buffett On-line (6); Arquivo de Investidores (7); Corretor de imóveis (8)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
