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O ex-CEO da Berkshire Hathaway, Warren Buffett, nunca se esquivou de denunciar investimentos de baixo desempenho. Entre suas críticas mais contundentes? O ativo de quase todo mundo – dinheiro.
Num artigo de 2008 para o The New York Times, Buffett advertiu: “Hoje, as pessoas que detêm dinheiro estão confortáveis. Não precisam de o fazer. Escolheram um activo terrível a longo prazo, que não paga quase nada e que certamente se desvalorizará (1).”
Buffett tinha razão. As taxas de juros eram baixas em 2008, então o dinheiro não rendeu muito naquela época e, na verdade, raramente rende.
A inflação irá sempre corroer de forma constante o poder de compra do dinheiro, reduzindo o valor real do dinheiro ao longo do tempo – razão pela qual a maioria dos multimilionários mantém a sua riqueza altamente ilíquida. A regra padrão para este grupo é não mais do que 5% da riqueza em dinheiro.
Por exemplo, Jimmy Donaldson, mais conhecido como MrBeast, afirma que “nem tem dinheiro suficiente na sua conta bancária para comprar o McDonald’s de manhã” – apesar do seu património líquido declarado de 2,6 mil milhões de dólares (2).
Avançando até hoje, a história de Buffett parece ter tomado um rumo inesperado. Em Novembro de 2025, as reservas de caixa da Berkshire tinham aumentado para espantosos 381,7 mil milhões de dólares (3). Isto, apesar da queda do valor do dólar americano, que perdeu 8% do seu poder de compra em 2025 (4), e de taxas de inflação anuais de 2,7% entre dezembro de 2024 e dezembro de 2025 (5).
Então o que está acontecendo?
Veja por que empresas como a Berkshire estão acumulando dinheiro – e três dicas para fazer seu dinheiro trabalhar mais para aumentar seu patrimônio líquido.
O tamanho da pilha de caixa da Berkshire levantou suspeitas e alimentou especulações sobre a estratégia geral da empresa.
O analista da Edward Jones, Jim Shanahan, disse à Reuters que a crescente reserva de caixa “levanta questões sobre se Buffett acha que as ações estão sobrevalorizadas ou se uma recessão está chegando, ou se ele está tentando acumular dinheiro para uma grande compra (6)”.
No mesmo relatório da Reuters, Cathy Seifert, analista da CFRA Research, interpretou a acumulação de dinheiro da Berkshire como um sinal de uma mentalidade de “aversão ao risco”, o que poderia levar os investidores a preocuparem-se com as suas implicações para a economia e os mercados.
No entanto, o próprio Buffett já abordou preocupações sobre a sua estratégia de caixa, explicando a sua abordagem cautelosa durante a assembleia anual de acionistas da Berkshire de 2024.
“Não creio que ninguém sentado naquela mesa tenha ideia de como usá-lo de forma eficaz, por isso não o usamos”, afirmou, sublinhando que “só balançamos em arremessos que gostamos (7)”.
Buffett também expressou preocupação com as complexidades futuras, observando: “Quanto mais sofisticado, complicado e interconectado o mundo se torna, mais coisas podem dar errado”. Ele acrescentou que a empresa pretende estar pronta “para agir quando isso acontecer”.
À luz disto, a decisão de acumular capital certamente faz sentido para uma empresa com o grande sucesso – e reservas de caixa – da Berkshire Hathaway. Mas faz menos sentido para o investidor médio que está apenas a tentar aumentar o seu património líquido ou a preparar-se para a reforma.
Como a inflação corrói o poder de compra de cada dólar, colocar o seu dinheiro para trabalhar não só o ajuda a aumentar a sua riqueza, mas também a protege dos efeitos de erosão a longo prazo da inflação.
Mas quais são algumas maneiras de fazer com que o dinheiro suado trabalhe para você?
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Como um dos investidores mais bem-sucedidos de todos os tempos, Buffett construiu sua fortuna investindo em ações – especialmente ações dos EUA. Na sua carta aos acionistas de 2016, por exemplo, ele expressou confiança inabalável nos Estados Unidos: “As empresas americanas – e consequentemente uma cesta de ações – valerão quase certamente muito mais nos próximos anos (8)”.
E o desempenho da Berkshire serve como um testemunho poderoso deste princípio. De 1964 a 2023, a empresa obteve um lucro total impressionante de 4.384.748% (9). Esse lucro, vale ressaltar, não é medido em dólares, mas em percentuais.
Ao aconselhar sobre como replicar este tipo de sucesso, Buffett enfatiza o investimento em empresas com vantagens competitivas duradouras – empresas com pontos fortes únicos que lhes permitem superar os concorrentes a longo prazo. Ele também enfatiza a importância de compreender seus investimentos para reduzir riscos.
“O risco vem de não saber o que você está fazendo”, disse ele (10).
Resumindo, fazer a lição de casa e focar nos setores e empresas que você conhece é fundamental para o sucesso no mercado de ações.
Hoje, existem mais recursos do que nunca para ajudar os investidores a tomar decisões informadas. Por exemplo, plataformas como a Mobi, fundada por ex-analistas de fundos de hedge, oferecem pesquisas sobre ações e insights adaptados aos investidores comuns.
A equipe da Mobi passa centenas de horas analisando notícias e dados financeiros para fornecer relatórios de ações e criptografia entregues diretamente a você. A pesquisa deles mantém você atualizado sobre as mudanças do mercado e pode ajudá-lo a reduzir as suposições por trás da escolha de ações e ETFs.
Em quatro anos, e em quase 400 escolhas de ações, as suas recomendações superaram o S&P 500 em quase 12%, em média – e oferecem até uma garantia de devolução do dinheiro em 30 dias.
Melhor ainda, seus relatórios são fáceis de entender para iniciantes, então você pode se tornar um investidor mais inteligente em apenas cinco minutos.
O setor imobiliário também é considerado há muito tempo uma proteção confiável contra a inflação, principalmente devido ao seu valor intrínseco e ao seu potencial de rendimento.
Quando a inflação aumenta, muitas vezes os valores das propriedades também aumentam, refletindo os custos mais elevados de materiais, mão-de-obra e terrenos. Ao mesmo tempo, o rendimento do arrendamento tende a aumentar ao longo do tempo, proporcionando aos proprietários um fluxo de rendimento ajustado pela inflação. Esta combinação torna o imobiliário uma opção atractiva para preservar e aumentar a riqueza em períodos de subida de preços.
Em 2022, o próprio Buffett afirmou que se você lhe oferecesse “1% de todos os prédios de apartamentos do país” por US$ 25 bilhões, ele “passaria um cheque para você (11)”.
Basicamente, quer a economia esteja em expansão ou em recessão, as pessoas precisam de um lugar para viver. E com os preços dos imóveis a subir para níveis inacessíveis em muitas partes do país, o arrendamento tornou-se a única opção para muitas pessoas.
Hoje, não é necessário adquirir um imóvel à vista para investir em imóveis.
Plataformas de crowdfunding como a Arrival tornaram mais fácil para os americanos médios investirem em propriedades para alugar, sem a necessidade de um pagamento inicial pesado ou o fardo de administrar a propriedade.
Apoiado por investidores de classe mundial, incluindo Jeff Bezos, Chegou permite que você invista em ações de aluguel de casas por apenas US$ 100, tudo sem o incômodo de cortar grama, consertar torneiras com vazamento ou lidar com inquilinos difíceis.
Para começar, tudo o que você precisa fazer é navegar por uma seleção de casas que foram avaliadas quanto ao seu valor e potencial de renda. Depois de encontrar um imóvel que lhe agrada, é tão fácil quanto escolher a quantidade de ações que deseja adquirir.
A partir daqui você pode começar a receber qualquer receita de aluguel trimestral e, a médio e longo prazo, lucrar com qualquer valorização da propriedade.
Depois de investir na Chegou, você também terá acesso ao recém-lançado mercado secundário, onde os investidores podem comprar e vender ações de unidades de aluguel por temporada diretamente na plataforma.
Isso permite que você compre ativos que possa ter perdido na oferta pública inicial ou venda ações antes que um ativo chegue ao final do seu período de detenção.
Com acesso a mais de 400 propriedades em 60 cidades, esta nova forma de negociar imóveis abre flexibilidade e oportunidades para obter acesso a mais propriedades a cada trimestre.
O ouro é outra proteção popular contra a inflação.
A razão é simples: o metal amarelo não pode ser impresso em quantidades ilimitadas pelos bancos centrais como a moeda fiduciária. E porque o seu valor não está vinculado a nenhuma moeda ou economia, o ouro pode proporcionar proteção em tempos de incerteza económica.
Esta característica única valeu-lhe a reputação de propriedade de “porto seguro”. Além disso, embora a inflação reduza o poder de compra das moedas fiduciárias, o apelo do ouro como reserva estável de valor aumenta frequentemente, aumentando a procura.
E com as recentes tensões globais, os investidores notaram a sua resiliência. Em janeiro de 2026, o ouro ultrapassou a marca dos 5.000 dólares por onça pela primeira vez (12). Este aumento nos preços levou alguns, como o economista Peter Schiff, a prever que 2026 será o ano “em que as coisas se tornarão reais” para o ouro (13).
Uma das maneiras de investir em ouro que também oferece benefícios fiscais significativos é abrir um IRA de ouro com a ajuda da Thor Metals.
Um IRA de ouro permite que os investidores detenham ouro físico ou activos relacionados com ouro numa conta de reforma, combinando as vantagens fiscais de um IRA com os benefícios protectores de investir em ouro, tornando-o uma opção atractiva para aqueles que procuram potencialmente proteger os seus fundos de reforma contra incertezas económicas.
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Por fim, se não tiver certeza de qual direção tomar, você também pode conversar com um consultor financeiro para descobrir quais investimentos ou estilo de investimento são melhores para você e seu dinheiro.
Mas contratar um consultor pode ser um compromisso vitalício que pode fazer ou anular sua aposentadoria. É por isso que encontrar consultores confiáveis é essencial.
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@posição
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New York Times (1), (12); capital (2); Bloomberg TV (3); Economia TD (4); Bureau de Estatísticas Trabalhistas dos EUA (5); Reuters (6); composto fixo (7); Berkshire Hathaway (8); Globo e Correio (9); CNBC (10), (11); @PeterSchiff (13)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
