Com o aumento do custo de vida, a inflação e as altas taxas de juros e preços da habitação, muitos jovens recebem ajuda financeira dos pais. O Pew Research Center informou que 44% das crianças com idades entre 18 e 34 anos tiveram alguma ajuda financeira dos pais em 2024 (1).
Mas à medida que estes pais se aproximam da reforma, podem ter dificuldade em querer ajudar os seus filhos, mas preocupando-se se são financeiramente estáveis o suficiente para o fazer.
Imagine Gordon, 64 anos e planejando se aposentar no próximo ano. Ele mora em uma cidade cara na Costa Oeste e tem cerca de US$ 400 mil em economias para a aposentadoria. A casa em que ele mora vale US$ 1,1 milhão, mas ele ainda tem US$ 200 mil em hipoteca.
Há cerca de cinco anos, ele comprou um imóvel para alugar em uma cidade mais barata do Centro-Oeste, onde moram seus dois filhos adultos. Seu plano de curto prazo era alugar a propriedade para aumentar suas economias para a aposentadoria, uma renda para ele na aposentadoria e, possivelmente, mudar-se para lá quando fosse mais velho para ficar mais perto de sua família.
O imóvel alugado atualmente gera renda suficiente para cobrir as despesas e a hipoteca, mas não muito mais. O filho de Gordon perguntou-lhe recentemente se ele poderia se mudar para um apartamento alugado com sua esposa, mas há um problema: eles querem pagar menos do que o preço de mercado pela casa.
Gordon estava dividido; Ele quer ajudar o filho a se mudar para uma casa maior, mas o aluguel que o filho oferece não cobre o pagamento da hipoteca. Embora Gordon planeje deixar todos os seus bens para seus dois filhos adultos, ele também quer ter certeza de que poderá financiar totalmente sua aposentadoria e ter economias para quaisquer despesas inesperadas, como emergências ou cuidados de longo prazo.
Uma das primeiras considerações de Gordon deveria ser se as regras fiscais relativas ao aluguel de propriedades para familiares farão com que ele perca mais dinheiro.
Os proprietários que alugam unidades habitacionais podem deduzir certas despesas. Mas se você alugar para um membro da família por um valor inferior ao valor de mercado, o IRS classifica-o como “não alugado com fins lucrativos” e você não pode deduzir despesas de aluguel (2).
Junto com o golpe financeiro que Gordon sofrerá se seguir em frente com a proposta de seu filho, há também a chance de que surja um conflito ao entrar em um relacionamento entre proprietário e inquilino com seu filho. Lidar com atrasos no pagamento de aluguéis ou questões de manutenção pode ser complicado quando a camada adicional da parte infratora é um membro da família.
