Os saldos da dívida continuam a aumentar, de acordo com os dados mais recentes do Federal Reserve Bank de Nova Iorque. O último relatório trimestral sobre a dívida e o crédito das famílias mostra que a dívida total das famílias aumentou 191 mil milhões de dólares, ou 1%, no quarto trimestre de 2025, para um novo recorde de 18,8 biliões de dólares.
Deve-se notar que os saldos dos cartões de crédito aumentaram em US$ 44 bilhões no quarto trimestre, para um recorde de US$ 1,28 trilhão; Os saldos hipotecários aumentaram em US$ 98 bilhões, totalizando US$ 13,17 trilhões; Os saldos de empréstimos para automóveis aumentaram em US$ 12 bilhões, totalizando US$ 1,67 trilhão no final de 2025.
As taxas de incumprimento também registaram um aumento acentuado no quarto trimestre, com 4,8% da dívida remanescente em alguma fase de inadimplência, impulsionada por incumprimentos entre mutuários mais jovens e de rendimentos mais baixos e por mais evidências de uma economia fragmentada, ou em “forma de K”.
As transições para inadimplência grave aumentaram nos saldos de cartões de crédito, hipotecas e empréstimos estudantis, enquanto os empréstimos para automóveis e as linhas de crédito de home equity diminuíram ligeiramente. A inadimplência em empréstimos estudantis continuou a aumentar, com aproximadamente um milhão de mutuários inadimplentes e outros milhões em falta.
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“Quando olhamos para o aumento da dívida (em dólares), à medida que obtemos mais empréstimos, esperamos ver os saldos aumentarem. No entanto, olhar para o saldo médio por conta pode dar-nos uma imagem melhor de como as famílias americanas estão a utilizar os seus cartões de crédito”, disse Jesse Hardin, consultor de risco da Equifax.
“Por exemplo, o saldo médio de um cartão bancário por conta nos EUA era de cerca de 1.890 dólares em novembro de 2025, o que é na verdade estável em termos percentuais em comparação com novembro de 2024”, disse Hardin. “O índice de preços ao consumidor, que mede o preço dos bens e serviços que as famílias americanas pagam, aumentou em novembro de 2025 cerca de 2,7% em relação ao ano. Portanto, neste contexto, os saldos dos cartões de crédito ao consumidor permanecem estáveis, em média, mesmo quando os preços ao consumidor sobem.”
A contínua crise de acessibilidade fez com que mais americanos recorressem aos cartões de crédito para cobrir as despesas diárias.
O Relatório de Dívida de Cartão de Crédito de 2025 do Bankrate descobriu que 46% dos adultos norte-americanos que possuem cartão de crédito agora possuem saldo, muitas vezes porque é a única maneira de cobrir as necessidades do dia-a-dia.
Para piorar a situação, a taxa média de juros dos cartões de crédito é atualmente superior a 20%.
“Embora a dívida do consumidor nos EUA esteja a crescer, a boa notícia é que algumas taxas de incumprimento estabilizaram, enquanto outras estão na verdade a diminuir”, disse Hardin. “Os cartões de crédito e os empréstimos pessoais apresentam desempenho igual ou inferior às taxas de inadimplência em 2024.”
“Além disso, muitas safras de empréstimos mais recentes nestes produtos parecem ser mais saudáveis do que os empréstimos emitidos imediatamente após a pandemia. No entanto, as gerações mais jovens – especialmente a Geração Z e alguns millennials – permanecem sob pressão. O fosso financeiro entre as gerações continua a aumentar”, acrescentou Hardin.
Os especialistas dizem que é importante olhar para o panorama geral para compreender o quão desfavorecidos estão tantos americanos.
“Embora a maioria dos especialistas olhe corretamente para os números económicos mais recentes, eu também olho para a história do consumidor americano”, disse Howard Dworkin, presidente e CPA da Debt.com.
“Se estão nos seus melhores anos de rendimentos, já resistiram à tempestade perfeita de recessão, pandemia e inflação”, disse Dvorkin. “O custo da habitação duplicou entre 2018 e 2024. O custo de um carro novo duplicou entre 2011 e 2025. Entretanto, o poder de compra cresceu menos de 12% nesse período.
Manter o saldo do cartão de crédito mês a mês pode ser mental e financeiramente desgastante, especialmente se o seu cartão de crédito tiver um saldo elevado e os pagamentos mínimos mal tocarem no seu saldo.
O verdadeiro progresso começa com a estratégia certa. Não existe uma maneira única de abordar o pagamento da dívida; Trata-se apenas de encontrar o método que funciona melhor para sua situação.
Usar um cartão de transferência de saldo, por exemplo, pode ser uma boa maneira de reduzir o valor que você paga de juros. Com um cartão de crédito para transferência de saldo, você pode transferir dívidas existentes de uma conta para outra. Esses cartões oferecem uma taxa de juros mais baixa por um período limitado de tempo: geralmente 0% APR, que pode durar um ano ou mais.
Depois que seu saldo for transferido (geralmente dentro de um determinado período de tempo e mediante o pagamento de uma taxa), você poderá começar a pagar o saldo principal. Quando o período introdutório terminar, o seu emissor começará a cobrar juros sobre qualquer saldo remanescente na TAEG regular atual.
Outra opção: um empréstimo de consolidação de dívidas. Simplifica seus pagamentos mensais caso você tenha mais de um cartão de crédito com taxas de juros variáveis e os substitui por um novo empréstimo com taxa fixa e pagamento mensal.
Dependendo da sua situação, você pode nem precisar de um empréstimo ou cartão de crédito separado – você pode conseguir avançar no pagamento de sua dívida implementando estratégias como o método bola de neve ou avalanche que visa primeiro seus saldos menores para ganhar impulso ou seus maiores saldos primeiro para pagar o menor valor de juros ao longo do tempo.
Leia mais: Bola de neve de dívidas versus avalanche de dívidas: qual método é melhor para pagar dívidas?
E daí se você estiver com problemas reais e não conseguir fazer pagamentos com cartão de crédito? Bem, você não está completamente perdido. Ainda existem etapas que você pode seguir para melhorar sua situação financeira.
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Notifique seus credores: A administradora do seu cartão de crédito pode estar disposta a trabalhar com você para reduzir seu pagamento mensal ou suspender seus pagamentos por um período de tempo, especialmente se houver circunstâncias atenuantes. No entanto, eles só poderão ajudá-lo se você for transparente e proativo em relação à sua situação financeira.
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Consulte um consultor de crédito: Não tenha medo de procurar ajuda profissional se sentir que a dívida do seu cartão de crédito está ficando fora de controle e você não vê uma saída. Você pode encontrar um conselheiro de crédito certificado através da National Credit Counseling Foundation ou da Financial Counseling Association of America. Eles podem ajudá-lo a elaborar um plano de gerenciamento de dívidas que funcione para você.
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Depois de fazer este plano, cumpra-o: Consistência é a chave. Depois de ter um orçamento e um plano de gerenciamento de dívidas, ser consistente e evitar hábitos financeiros que possam atrapalhar seu progresso são as chaves para eliminar os saldos do cartão de crédito e alcançar a liberdade financeira.
