Benzinga e Yahoo Finance LLC podem ganhar comissão ou receita sobre determinados itens por meio dos links abaixo.
Resumo rápido
-
Um homem de 58 anos com poupanças de 1,8 milhões de dólares parece financeiramente seguro, mas pequenos erros fiscais e de calendário ainda podem inviabilizar a reforma.
-
Antes da aposentadoria, você pode Trabalhe com um consultor financeiro Usando SmartAsset para estratégias pull testadas em termos de estresse, conversões mecânicas e exposição fiscal de longo prazo.
Aos 58 anos, ele achava que estava pronto para se aposentar.
No papel tudo parece sólido. Havia US$ 1,8 milhão distribuídos em contas 401(k), IRA e de corretagem, a casa estava quase quitada e as despesas estavam estáveis.
Mas à medida que a aposentadoria se aproximava, ele não sabia quanto desse US$ 1,8 milhão ele realmente conseguiria manter.
Entre as distribuições mínimas exigidas, as taxas do Medicare, os impostos sobre ganhos de capital e as futuras alterações no código fiscal, pequenos erros poderão custar-lhe centenas de milhares de dólares nos próximos 30 anos.
Portanto, antes de enviar a documentação da aposentadoria, ele decidiu revisar todo o seu plano.
Se você estiver em uma situação semelhante e com perguntas não respondidas sobre seu plano de aposentadoria, veja como você pode abordar o processo.
O planejamento da aposentadoria trata de quanto você economiza, quando saca, quais contas você acessa primeiro e como essas decisões afetam os impostos ao longo de décadas.
Para obter clareza, você pode usar do SmartAsset Ferramenta de correspondência gratuita para conectar-se com consultores financeiros avaliados.
Depois de responder a um breve questionário sobre seus ativos, receitas e objetivos, você será encaminhado a até três consultores que trabalham com clientes em situações semelhantes.
Cada um deles pode guiá-lo através de diferentes cenários.
Alguém pode se concentrar nas conversões de Roth antes dos 63 anos. Outro pode destacar como os prêmios do Medicare podem aumentar se sua renda aumentar. Um terceiro poderia modelar como diferentes sequências de saque afetam sua fatura tributária de longo prazo.
Ver múltiplas perspectivas lado a lado ajuda a identificar pontos cegos que são fáceis de perder ao planejar sozinho.
A consulta geralmente é gratuita e sem compromisso. O valor real é ganhar confiança de que seu plano resistirá sob pressão.
Mesmo com fortes investimentos, uma recessão no mercado de reformas antecipadas é um risco real.
Vender ações em um mercado ruim pode danificar permanentemente seu portfólio. É por isso que muitos aposentados procuram uma fonte reserva de dinheiro que não dependa das condições do mercado.
O valor da sua casa pode desempenhar esse papel.
Se você tiver capital, você pode usar da hipoteca de foguete Questionário online para ver se você se qualifica para uma linha de crédito de home equity.
Se os mercados caírem e as reservas de caixa diminuírem, você terá acesso flexível ao capital sem ter que vender investimentos na hora errada.
Em minutos, você pode estimar quanto pode acessar com base no valor da sua casa, renda e perfil de crédito. Você não precisa usar um HELOC imediatamente. Muitos se referem a isso como uma apólice de seguro.
Se a maior parte das suas poupanças estiver em ações e títulos, o seu rendimento está intimamente relacionado com os ciclos do mercado.
Funciona durante a agregação. Na aposentadoria, isso pode aumentar o estresse. Uma forma de diversificar é através da transferência de imóveis com chegado.
Com investimentos a partir de US$ 100, o Arrival permite que você compre partes fracionárias de casas para alugar e propriedades de férias sem gerenciamento ou manutenção de inquilinos.
Apoiado por Jeff Bezos, a Arrival cuida das operações enquanto você recebe receitas de aluguel e pagamentos de dividendos.
Com o tempo, isso pode criar um fluxo de renda adicional que não se move em perfeita sincronia com o mercado de ações.
O mercado secundário da plataforma também oferece flexibilidade caso você precise reequilibrar. Para muitos, proporciona variedade sem se tornar proprietário.
Ao longo de décadas, aposentadorias, inflação e risco cambial. Mesmo uma inflação moderada pode minar o poder de compra ao longo do tempo. É por isso que alguns optam por diversificar além dos ativos de papel.
Se você está considerando isso, Conservação de ouro Oferece uma maneira de adicionar metais físicos à sua estratégia de aposentadoria.
Com um investimento mínimo de US$ 10.000, o Preserve Gold pode ajudá-lo a transferir uma parte de seu IRA ou 401(k) para ouro e prata aprovados pelo IRS e mantidos em armazenamento seguro.
Você também recebe um kit gratuito de ouro e prata que explica como os metais preciosos se encaixam na diversificação de longo prazo.
Preserve Gold se concentra em preços transparentes, remessa segurada, recompras sem taxas e especialistas dedicados que permanecem disponíveis após a compra.
Para muitos investidores, esta alocação funciona como um seguro de carteira.
Carregar dívidas com juros elevados até à reforma acrescenta stress desnecessário. Se você ainda tiver saldo de cartão de crédito ou empréstimos pessoais, a consolidação pode simplificar suas finanças.
através de AmONE Marketplace, você pode comparar opções de empréstimo em um só lugar.
Depois de preencher um único formulário, os credores que trabalham com mutuários com uma ampla variedade de perfis de crédito podem ser uma boa opção para você.
Ele permite avaliar taxas, prazos e taxas lado a lado.
Agregar vários saldos em um pagamento de juros mais baixo pode reduzir despesas mensais e tornar o fluxo de caixa mais previsível.
Imagem: Shutterstock
Neste artigo tenho 58 anos e 1,8 milhão de dólares em economias. Veja como revisei meu plano tributário antes de me aposentar, publicado originalmente em Benzinga.com
© 2026 Benzinga. com. Benzinga não fornece consultoria de investimento. Todos os direitos reservados.
Link da fonte
