Se você está se perguntando como está seu desempenho com o dinheiro em comparação com a pessoa média, as estatísticas financeiras fornecem insights que podem destacar seus pontos fortes e mostrar onde você pode melhorar. Eles também são úteis para aprender sobre erros financeiros potencialmente caros e arrependimentos financeiros comuns.
Num vídeo do YouTube, o influenciador financeiro Humphrey Young partilhou 10 estatísticas fascinantes sobre tudo, desde empréstimos para automóveis e depósitos bancários até retornos do mercado de ações e aquisição de casa própria. Ele também compartilhou dicas para tomar decisões financeiras mais inteligentes.
Edmonds observou que 26,6 por cento dos veículos de troca tinham empréstimos subaquáticos para automóveis no segundo trimestre de 2025, o que significa que valiam menos do que o devedor do mutuário e que a pessoa média estava no vermelho $ 6.754. Young disse que os altos preços dos automóveis, os prazos de empréstimo mais longos e a depreciação contribuíram para o problema.
Ele aconselhou ir com um carro usado para evitar uma grande depreciação e não se preocupar com a opinião dos outros. Ele também discute a regra 20/04/10, que inclui fazer um pagamento inicial mínimo de 20%, escolher um prazo de empréstimo de quatro anos e limitar o pagamento do carro a 10% de sua renda mensal antes dos impostos.
Veja a seguir: 5 principais mudanças de mentalidade para se tornar financeiramente o 1% mais rico, de acordo com Humphrey Young
Para você: 6 coisas que você deve fazer quando suas economias chegarem a US$ 50.000
O Morgan Stanley relatou uma compra média agora paga depois de US$ 760. Surpreendentemente, esta forma de plano de pagamento é especialmente popular entre quem ganha seis dígitos.
Embora seja conveniente usar os serviços compre agora e pague depois, esse hábito pode levar a arrependimentos, gastos excessivos com luxos e possíveis multas por atraso. Young disse que é melhor evitar comprar coisas que você não pode pagar e reconhecer que mesmo os planos de pagamento sem juros são uma dívida.
De acordo com a nota de 2023 da Reserva Federal – os dados mais recentes – os depósitos em bancos comerciais dos EUA totalizaram 18 biliões de dólares. Parte disso eram poupanças de pessoas comuns, que podiam ganhar muito pouco interesse. É por isso que Yang aconselhou o uso de uma conta poupança de alto rendimento para seu fundo de emergência e outros fins.
“Por exemplo, US$ 5.000 em uma conta poupança regular com uma taxa média de poupança de 0,40% equivalem a apenas US$ 20 em juros após um ano”, explicou Young. “Mas se você conseguisse mantê-lo em uma conta de alto rendimento que oferecesse 3,50% APY, isso representaria US$ 175 extras sem nenhum trabalho extra.”
Cerca de 42% dos americanos não têm dinheiro para cobrir uma despesa inesperada de 1.000 dólares, de acordo com uma pesquisa de bem-estar financeiro do US News & World Report. Isso os coloca em risco de endividamento caso precisem pagar uma conta médica, consertar um carro ou enfrentar outras dificuldades.
Young recomendou priorizar a criação de um fundo de emergência, o que também lhe daria um pouco de tranquilidade, e usar dinheiro apenas para emergências reais. Você pode começar com uma meta de economia de US$ 1.000 e depois trabalhar para atingir despesas de três a seis meses.
Young fez referência a dados do Federal Reserve de 2022 mostrando um saldo médio de conta de US$ 8.000, bem abaixo da média de US$ 62.500. Não é de surpreender que a renda e a idade tenham afetado os valores.
As conclusões de Young incluíram colocar grandes saldos em contas de poupança de alto rendimento, não prestar demasiada atenção às estatísticas e trabalhar para aumentar o seu rendimento, o que lhe permitirá poupar mais.
Com base nos dados das contas referenciadas em 2022, a Vanguard descobriu que 28% dos titulares de contas IRA que fizeram rolagens de outras contas deixaram os fundos transferidos em dinheiro, causando um erro. Muitas vezes, as pessoas não estão conscientes de que precisam tomar medidas após a capotagem.
Young sugeriu examinar seus ativos atuais do IRA e não presumir que o dinheiro é automaticamente investido ou alocado de alguma forma. Dessa forma, você pode investir todo o dinheiro que estiver disponível.
Yang disse que você pode esperar que seu dinheiro dobre aproximadamente a cada 10 anos, com o retorno médio anual do mercado de ações ao longo do tempo sendo de 8% a 10%.
No entanto, o mercado é volátil, por isso é preciso ter paciência e estar preparado para lidar com grandes flutuações sem entrar em pânico. O principal é estar envolvido para não perder com a inflação ou perder oportunidades de acumular riqueza.
“Se você perder apenas 10 dos melhores dias de mercado dos últimos 30 anos, poderá reduzir seus lucros em 54%”, explicou Young. “Perder 20 dias e 30 dias, respectivamente, custará 73% de seus ganhos totais e 83% de seus ganhos totais.”
Young discutiu como a idade média dos compradores de casas saltou de 28 anos em 1991 para 38 anos agora, com a acessibilidade desempenhando um papel importante. O aluguel é popular por ter menos custos ocultos, flexibilidade e outros benefícios. Além disso, algumas pessoas preferem investir a diferença de custo entre aluguel e compra.
Se você comprar uma casa, Young aconselhou morar nela por cinco a 10 anos, o que é útil para recuperar custos e refinanciar. Ele também incentivou a avaliação cuidadosa do custo total de propriedade e a não compra apenas porque acha necessário.
“Quase todas as fontes de dados convergem e dizem que para entrar no grupo dos 10% mais ricos da riqueza americana, o seu património líquido precisa de ser de cerca de 970 mil dólares em 2022”, disse Young. “Então, se você ajustar isso pela inflação, isso seria cerca de US$ 1,06 milhão em 2025.”
Você poderia investir tanto em 30 anos se contribuísse com cerca de US$ 950 por mês com um retorno de 7%, de acordo com esta calculadora Investor.gov. Yang acrescentou que administrar bem sua renda, tomar algumas medidas e monitorar seu patrimônio líquido será útil para aumentar sua renda.
Young usou o exemplo de dois trabalhadores que ganhavam US$ 100 mil em salários e queriam economizar US$ 100 mil. O primeiro teve uma taxa de poupança de 10%, mas obteve um retorno de apenas 1%, enquanto o segundo obteve um retorno de 10%, mas teve uma poupança de apenas 5%. Surpreendentemente, o primeiro investidor levou 9,6 anos para atingir sua meta, em comparação com 11,7 anos para o segundo investidor.
Young disse que isso mostra como a taxa de poupança desempenha um papel maior do que o rendimento, para começar. Também serve como uma boa motivação para qualquer pessoa começar a poupar e investir mais.
Mais de GOBankingRates
Este artigo foi publicado originalmente em GOBankingRates.com: Humphrey Young responde a 10 estatísticas financeiras de cair o queixo para a pessoa média
