SmartAsset e Yahoo Finance LLC podem ganhar comissão ou receita por meio de links no conteúdo abaixo.
Uma das maiores surpresas que os reformados enfrentam ao planear as suas finanças de reforma é o facto de os seus benefícios da Segurança Social poderem estar sujeitos ao imposto sobre o rendimento.
Um consultor financeiro pode ajudá-lo a planejar a Previdência Social e possivelmente minimizar a cobrança de impostos sobre seus benefícios. Entre em contato com um consultor de fidelidade hoje.
Uma razão para a confusão é que eles nunca viram os seus pais ou avós pagarem impostos sobre os seus benefícios. No entanto, espera-se que cada vez mais reformados paguem impostos sobre os seus benefícios no futuro. Em 2022, aproximadamente 48% dos beneficiários do Seguro Nacional pagavam imposto de renda federal sobre seus benefícios – um número que deverá aumentar para cerca de 56% até 2050, de acordo com uma análise publicada pela Administração de Seguros Nacional.
Um aposentado calcula quanto de seus benefícios do Seguro Nacional será tributável.
Devido às mudanças nas regras assinadas pela primeira vez pelo Presidente Ronald Reagan e posteriormente ampliadas pelo Presidente Bill Clinton, os beneficiários da Segurança Social podem enfrentar impostos sobre até 85% dos seus benefícios, dependendo das suas outras fontes de rendimento. A fórmula de cálculo do imposto chama-se “renda combinada” ou “renda temporária”, e não é muito simples.
Você pode calcular sua renda temporária ou combinada adicionando metade de seus benefícios anuais da Previdência Social à sua renda bruta ajustada (AGI), mais quaisquer juros não tributáveis pagos a você. A partir daí, as faixas de rendimento determinam quanto dos seus benefícios contam como rendimento tributável.
Menos de US$ 25.000 como um único arquivador
Menos de US$ 32.000 como arquivador conjunto
Entre US$ 25.000 e US$ 34.000 como um único arquivador
Entre US$ 32.000 e US$ 44.000 como arquivador conjunto
Mais de US$ 34,00 como um único arquivador
Mais de US$ 44.000 como arquivador conjunto
Por exemplo, digamos que você receba $ 2.800 por mês na Previdência Social em 2025, o que significa que você receberá $ 33.600 em benefícios totais durante o ano. Agora, imagine que você também retire US$ 30.000 de um IRA. Como resultado, sua renda temporária será de US$ 46.800 (US$ 16.800 + US$ 30.000). Como contribuinte único, você será tributado em até 85% de seus benefícios, pois sua renda temporária excede o limite de US$ 34.000. De acordo com esta calculadora de imposto de renda, você pagará imposto de renda sobre US$ 15.380 de seus benefícios.
Lembre-se, um consultor financeiro pode ajudá-lo a compreender melhor a sua responsabilidade fiscal na reforma, incluindo quanto dos seus benefícios será tributável e estratégias para reduzir esses impostos.
Existem várias estratégias que você pode usar para minimizar os impostos que acaba pagando sobre seus benefícios da Previdência Social:
Reduzir ou atrasar saques de aposentadoria: Adiar ou reduzir saques de um IRA, 401(k) ou outra conta com imposto diferido reduz ou elimina sua renda temporária. Uma estratégia seria retirar dinheiro de um Roth IRA ou Roth 401(k), que não é considerado rendimento tributável.
Gerencie seu RMD: Aos 73 anos (ou 75 para aqueles que completaram 74 anos após 31 de dezembro de 2032), o IRS exige que você comece a receber as distribuições mínimas exigidas (RMDs) de seus IRAs, 401(k)se outras contas diferidas. Se você ainda estiver trabalhando e tiver um 401(k) no mesmo local de trabalho, não será obrigado a retirar RMDs dessa conta. Se você fizer uma distribuição de caridade qualificada (QCD) de um IRA, esse valor poderá ajudar a satisfazer seu RMD, mas não será considerado rendimento tributável.
Conversão raiz: Converter um IRA ou 401 (k) em um Roth IRA significa que você pagará imposto de renda no momento da conversão, mas futuras retiradas qualificadas podem ser feitas isentas de impostos e não contarão para sua renda combinada. No entanto, você provavelmente enfrentará impostos sobre seus benefícios da Previdência Social no ano em que converter ativos com impostos diferidos. Uma estratégia é converter dinheiro suficiente para manter os benefícios da Previdência Social tributáveis em 50% ou 0%.
Cuidado com o “Torpedo Fiscal”: Observe que quando o valor tributável de seus benefícios é adicionado à sua renda, isso pode empurrá-lo para uma faixa de impostos mais alta. Este efeito é conhecido como Torpedo Fiscal do Seguro Nacional. Lembre-se de considerar todas as suas fontes de renda de aposentadoria quando se trata de planejamento tributário. Um consultor financeiro também pode ajudá-lo a evitar essa armadilha fiscal e outras armadilhas financeiras para a aposentadoria.
Como gerenciar e minimizar os impostos que você paga sobre os benefícios da Previdência Social e outras receitas de aposentadoria pode ser complicado. Reserve um tempo para avaliar seus impostos de aposentadoria antes de começar a receber pensões, seguro social e fazer saques de contas de aposentadoria.
É importante entender como funcionam as distribuições mínimas exigidas (RMDs) e como elas podem afetar suas obrigações fiscais na aposentadoria. Essas retiradas obrigatórias de contas de aposentadoria com impostos diferidos aumentam sua renda tributável e podem empurrá-lo para uma faixa de impostos mais alta. Felizmente, o SmartAsset tem uma calculadora RMD para ajudá-lo a estimar quanto pode custar seu primeiro RMD e quando será o prazo, para que você possa planejar com antecedência.
Equilibrar os impostos e a renda da aposentadoria é um componente importante do planejamento financeiro da aposentadoria. Um consultor financeiro experiente pode ajudá-lo a decidir como estruturar e coordenar seu plano de renda para minimizar os impostos. Encontrar um consultor financeiro não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com consultores financeiros avaliados que atendem sua área, e você pode fazer uma ligação introdutória gratuita com o consultor certo para decidir qual deles você acha que é o certo para você. Se você está pronto para encontrar um consultor que possa ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros, comece agora.
Mantenha um fundo de emergência à mão caso você tenha despesas inesperadas. Um fundo de emergência deve ser líquido – numa conta que não corre risco de flutuações significativas, como o mercado de ações. A desvantagem é que o valor do dinheiro líquido pode ser corroído pela inflação. Mas uma conta com juros altos permite que você ganhe juros compostos. Compare contas de poupança desses bancos.
Você é um consultor financeiro e deseja expandir seus negócios? O SmartAsset AMP ajuda os consultores a se conectarem com leads e oferece soluções de automação de marketing para que você possa passar mais tempo convertendo. Saiba mais sobre o SmartAsset AMP.
A postagem vou receber $ 2.800 por mês no Seguro Nacional. Como faço para reduzir meus impostos sobre isso? apareceu primeiro em SmartReads por SmartAsset.
