A geração das crianças de Latchkey X-Former que passaram a maior parte de sua infância sem supervisão de MTV são conhecidas por sua independência, inventividade e pessimismo.
Parece que o pessimismo está se expandindo para se aposentar. De todas as gerações, a Gen Xers (nascida em 1965-1980) tem menos probabilidade de se sentir com confiança para atingir seus objetivos de aposentadoria, com apenas 43% dizendo que, de acordo com o Banco Financeiro do PNC Bank no relatório (1).
Enquanto 50% dos boomers e milênios estão convencidos de que atingirão a pensão desejada, o gene Z é o mais respeitado a 56%.
“Acredito que poucos gerações se sentem confiantes na aposentadoria, porque atualmente estão carregando o fardo mais difícil. Eles pagam hipotecas, dão crianças pela faculdade e, em muitos casos, ajudam os pais envelhecidos”, disse Karla Dennis, CEO da KDA Inc., Newsweek (2).
Muitas pessoas de uma geração chamada “relaxamento” podem merecer algum relaxamento: elas combatem a inflação, bem como altos custos de moradia e assistência médica, principalmente sem planos de aposentadoria. De acordo com o Instituto Nacional de Segurança de Pensões, poucos Xers (apenas 14%) têm um plano de benefícios definidos e apenas 55% participam dos planos de patrocinador patrocinados pelos empregadores (3).
A geração Xers também se preocupa com a viabilidade futura da seguridade social. Se nada for alterado, as reservas do fundo fiduciário que pagam o Seguro Social se tornarão insolventes até 2035, o que significa que os aposentados receberiam apenas 83% de seus benefícios, a menos que o Congresso tivesse tomado medidas antes (4).
Embora possa não parecer que os americanos tenham 63% mais poder de compra do que em 1973, conforme medido pelo Índice de Preços ao Consumidor, de acordo com a análise do Consumerfars.
“No papel, o dólar de hoje vai além e permite mais espaço para despesas não essenciais”, diz a análise.
Então, por que tantos de nós sentimos uma dica quando pensamos que devemos estar em uma base financeira fixa? É assim que o custo de moradia e ensino nas despesas genic da Universidade de Xers-Honor e aliviou o impacto dos lucros da compra.
O custo do lar aumentou desde 1973, cerca de 1.045% (5). Segundo o estudo Experian, um terço dos americanos de 44 a 59 anos tem uma hipoteca. E de todas as gerações, a Gen Xers paga mais – com um pagamento mensal médio de US $ 2.313 – embora os milênios mais jovens tenham hipotecas médias mais altas.
“O tamanho da família explica a parte disso: é mais provável que a família de X seja filhos e menos provável que as famílias com uma pessoa do que os proprietários mais jovens de casa, para que suas propriedades tenham mais vestígios”, disse Experian (6).
Enquanto isso, mesmo representando a inflação, o ensino aumentou 177% (para universidades públicas de mensalidades) e 158% (para universidades privadas) a partir dos 70 (5)-carga da cabeça dos pais de crianças universitárias.
E alguns pagam por duas gerações: a Gen Xers, que ainda paga seus próprios empréstimos estudantis, também tem o saldo médio mais alto (US $ 44.240) de qualquer faixa etária, de acordo com a iniciativa de educação (7).
A geração X é firmemente intermediária e é constantemente pega no meio: eles pagam dívidas estudantis e ajudam a colocar seus próprios filhos na escola. Muitos deles cuidam de crianças e quase um dos quatro (22%) também apóiam financeiramente pelo menos um pai ou pai -em LAW, de acordo com a LendingTree Survey.
Esse passivo entrou na geração da MTV em um buraco financeiro: mais da metade (58%) dos americanos que apoiam os pais envelhecidos estavam lidando com isso (8).
Dado o custo de cobrir uma hipoteca no apoio de crianças e pais idosos, não é de admirar que os membros da geração X estejam pensando em seus objetivos de pensão com pessimismo da marca registrada. Mas não precisa ser assim.
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O que o Gene Xers pode fazer com tantas pressões para aliviar as prensas da geração de sanduíche e cumprir os objetivos de suas economias de pensão?
Para trabalhar em matemática de aposentadoria, alguns gene xers terão que procurar outras fontes de renda. Segundo a NASDAQ, a geração X veio na idade em que a interferência no trabalho era menos comum do que agora e, portanto, poderia ganhar o mesmo valor que seus colegas muito mais jovens. O pedido para aumentar ou mudar para uma nova empresa pode ajudar a aumentar sua renda total (9).
Para aqueles que cuidam dos cuidados, encontrar tempo no concerto lateral pode mostrar como exigente. Mas considere encontrar uma atividade como um cão sentado, também é agradável e flexível. Outra opção é encontrar fontes de renda passiva, como alugar um conjunto de porão.
Para encontrar espaço em seu orçamento, muitos especialistas financeiros recomendam primeiro pagar uma dívida com juros altos, como cartões de crédito. Embora seja mais fácil dizer do que você, você pode tentar negociações com um editor de cartão para obter uma taxa de juros mais baixa ou mudar para um cartão de transferência de 0%.
Também é importante colocar algum dinheiro de lado no fundo de emergência, especialmente se você cuidar de entes queridos que enfrentarão mais custos à medida que envelhecem. Deixe que essas economias funcionem para você em uma conta poupança com um alto rendimento.
A partir daí, você pode intensificar sua economia de pensão. Comece maximizando qualquer contas de poupança patrocinadas pelo empregador para se aposentar, especialmente se o seu empregador corresponder às suas contribuições.
Se você tiver mais de 50 anos, também pode contribuir para sua conta de pensão individual (IRA). Por exemplo, você pode contribuir com US $ 1.000 adicionais em US $ 2025 por limite anual de US $ 7.000, um total de US $ 8.000. Você também pode contribuir com outros US $ 7.500 para 401 (k), além do limite anual de 23.500, um total de US $ 31.000 (10).
Então é hora de pensar em impostos. O IRA tradicional oferece uma dedução fiscal e reduzirá sua receita tributável em um ano, o que pode ser uma etapa inteligente se você for avançado em sua carreira e tiver uma renda anual relativamente alta. Se sua renda anual for muito menor, você será tributado da seleção na aposentadoria.
Com o Roth IRA, você já pagou impostos, então aposentado não deve os impostos tributários e os lucros crescem sem impostos.
Finalmente, um portfólio diversificado de ações, títulos e investimentos alternativos pode fornecer um retorno de longo prazo. Se você está preocupado em ter seu tempo de aposentadoria para se encontrar.
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(1). PNC Bank. “2025 bem -estar financeiro em um local de trabalho”
(2). Newsweek. “A geração X está mais preocupada com os objetivos de pensão”
(3). Instituto Nacional de Segurança de Pensões. “Uma nova mensagem encontrará uma aposentadoria alarmante para a geração x”
(4). CNBC. “Haverá o Seguro Social? Aqui está o que poderia acontecer com seus benefícios”
(5). Caso de consumo. “Comparando o custo das gerações”
(6). Experian. “Gen X, a geração do milênio paga mais por suas hipotecas”
(7). Iniciativa educacional. “Dívida de empréstimos para estudantes por geração”
(8). LendingTree. “Quase metade dos americanos está apoiando financeiramente os pais idosos ou esperando”
(9). NASDAQ. “6 razões pelas quais a geração X não ganha dinheiro suficiente para pagar dívidas”
(10). IRS. “O limite 401 (k) aumenta para US $ 23.500 para 2025, o limite do IRA permanece US $ 7.000”
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